现代信用的产生、未来影响现在

现代信用是如何产生的？

斯密指出，人是先靠互通有无、互助合作来维系生存的，人类是靠利己心来满足需求的。商品交换是人们互相之间的满足，为了自己的需要而去满足他人的需要。他说，“在所有的国家当中，荷兰这个商业化的国家其守信程度最高。英格兰要比荷兰差一些，但是比苏格兰要好得多——原因可归结为自私——这种自私在英格兰人中和荷兰人中都是一样的。交易者因为害怕失去信誉，因而会很小心的遵守每一项承诺。当一个人一天交易20次的话，他就不大可能欺骗别人，因为那样会使他失去更多。当人们之间的交易很少的时候，我们发现人们就有可能进行欺骗，因为通过欺骗得到的东西比他们因此受到的损害要多。”

在现代社会中，俱乐部制度及商会制度的发明，也在更大程度上增加了交易频率。由于俱乐部成员相对比较固定，从而在内部有更多的交易频率，而人们会对会员的历史和知名度有所评价。当成员违反交易规则或违约时，除了法律和其他外部途径之外，可能会受到被驱逐出俱乐部的威胁。行会内部甚至会将其终生除名，作为一种事后惩罚，从而行会及商会的自律制度，更有利促进诚信制度的建立。这应用在银行业 上，便是法律界和银行界人士经常呼吁的个人信用制度。建立个人信用制度，在博弈论上的解释，便是使一次囚徒困境成为无限次从而获得“合作解”，因为个人一次违反信用，可能会损害其终生收益，从而， 诚信更可能建立。

未来影响现在吗？

对未来的预期，是影响我们行为的重要因素。一种是预期收益：这样做，将来有什么好处；一种是预期风险：这样做可能面临的问题。这些将影响个人的策略，如学生读书，为了将来考上好学校取得文凭，获得更高的地位和收入。如果文凭一钱不值，就会影响学生的热情，也影响其与他人、社会的关系。

道德、法律、权力利益的划分，都与“还要见面”有关。从消极的层面看，我们互不侵犯，是为了避免没完没了、两败俱伤的循环报应。例子：两个原始人见面，一个拿着兽皮，一个拿着野果，他们都想把对方的东西据为己有。如果他们的见面是偶然的，可能相互抢劫；可是如果他们都生活在附近，考虑到对方家族的报复，抢劫的风险就大了。所以他们不去打对方的主意——所有权就这样产生了。如果他们确实想得到对方的东西，他们可以选择合作——以物易物，交易就这样产生了。