踩雷问题企业 房产风险高企 原董事长被查的江西银行深陷风波

3月25日，江西银行在港交所发布了2021年年报。

报告显示，截至2021年末该行总资产为5085.60亿元，不良率、拨备覆盖率为1.47%、188.26%，较上年末“一减一增”；全年实现营业收入、归属于上市公司净利润分别为111.44亿元、20.70亿元，增速为8.35%、11.36%。年报还显示，该行执行董事、副行长、董秘徐继红已成为该行法定代表人。

同日，这家资产超5000亿元的银行，原董事长被查了，而他一个多月前刚辞职。

3月25日，中央纪委国家监委网站显示：江西银行原党委书记、董事长陈晓明涉嫌严重违纪违法，目前正接受江西省纪委省监委纪律审查和监察调查。

去年10月，江西银行原行长罗焱曾因“管理风格及理念与全行业务发展及实际需求不完全一致”而被解聘，由陈晓明代行行长职责近三个月。而在这位执掌江西银行近10年的“一把手”在任期间，先后有两任行长“非正常”离职，江西银行在过去几年也频频踩雷问题企业，导致不良资产攀升、利润下滑。

值得注意的是，深陷危机的闽系房企阳光城的母公司福建阳光集团、正荣地产都位列江西银行前十大股东。数据显示，至2021年末，江西银行对公贷款中的房地产贷款余额为77.25亿元，占比为2.78%。其中，不良贷款余额为3.47亿元、不良率为4.50%，而上年末分别为1.55亿元、1.90%。

1铁打的董事长，流水的行长

在接受审查调查前，陈晓明已从江西银行离任一个多月。

今年2月22日，江西银行公告称，陈晓明于2月21日向董事会提交了书面辞职信，因个人原因辞去该行执行董事、董事长、董事会战略委员会委员及主任委员职务，不再担任该行任何职务，辞任职务自当日起生效。

公开信息显示，现年56岁的陈晓明是江西峡江人，1988年从大学毕业后，其曾历任建行南昌市分行、江西省分行、九江市分行等多个岗位。2006年起，曾担任江西银行的前身南昌市商业银行、南昌银行行长等职务。陈晓明自2015年12月起一直担任江西银行党委书记、董事长，同时兼任江西金融租赁股份有限公司董事长。

这位执掌江西银行已近10年的“一把手”，在今年2月突然辞职。据《财新》报道，此前陈晓明与前后两任行长的矛盾已经公开化，内部员工的举报也一直不断。

去年10月15日，江西银行曾公告称，经董事会考虑评估，行长罗焱的管理风格、理念与全行业务发展及实际需求不完全一致，决议免去其执行董事、副董事长等职务，并解聘其行长职务。

公告同时透露，罗焱对上述免职决议表示了异议。而该行法律顾问认为，上述解聘程序符合相关法律法规及该行章程规定。

彼时，外界就曾推断，罗焱的去职，和董事会或者说与董事长陈晓明之间发生的严重分歧有关。

按照常规的解决办法，一般是由行长提出“个人原因”辞职，而后经董事会批准，并在公告中对其表示感谢。然而，上述公告出现了“罗焱的管理风格、理念与全行业务发展及实际需求不完全一致”，这样极为罕见的措辞。

加入江西银行之前，罗焱主要的履历是在招商银行和中信银行，曾出任招商银行常务副行长的陈小宪的秘书。在陈小宪2004年调任中信银行担任行长，罗焱也追随其成为中信银行的行长秘书，先后担任董事会秘书、广州分行行长和沈阳分行行长。

离职中信银行后，2016年8月至2018年1月，罗焱担任广东南粤银行股份有限公司的行长。2018年2月，在江西银行上市前夕，罗焱突击加入江西银行并出任行长，2018年8月担任副董事长，2020年9月任党委副书记。

而罗焱的前任吴洪涛，同样是“非正常离职”。

吴洪涛出生于1971年，1995年7月毕业于北京大学经济学院国际经济专业，1997年10月从华东师范大学法律政治系取得法学硕士学位，2003年7月从华东师范大学金融系取得经济学博士学位。

此后，吴洪涛先后担任广发银行南京分行办公室职员及副主任，研究发展部主管、办公室副总经理、银行卡部副总经理、金融同业部副总经理、金融同业与整合部总经理及金融机构部总经理，广州分行党委委员、副行长等职务。

2013年3月至2015年12月，吴洪涛加入南昌银行，担任党委副书记、副董事长、行长。2015年12月11日，南昌银行吸收景德镇商行后更名为江西银行，吴洪涛成为江西银行首任行长。

在江西银行上市前夕的2018年年初，吴洪涛突然以“个人原因”离职，至今业界尚不知当时发生了什么。

此后，2018年11月至2019年10月，吴洪涛担任广东华兴银行行长、执行董事。2020年1月至9月，吴洪涛担任新希望集团华南区总裁。从2020年9月开始，吴洪涛担任天津银行行长，比江西银行和华兴银行的舞台更大。

去年解除罗焱的行长职务后，江西银行由陈晓明董事长、行长一肩挑。

2踩雷问题企业 房地产风险高企

作为江西省惟一一家省级法人银行，江西银行成立于2015年，由其前身南昌银行吸收合并景德镇市商业银行而来，2018年6月在香港上市，成为江西省首家上市金融企业。2021年底，其资产规模刚刚超过5000亿元的江西银行。

不过，上市之后的江西银行业绩却未能实现持续增长。其中，营业收入最高点为2019年的129.53亿元，净利润最高点为2017年的29.15亿元。2018年至2020年，江西银行的净利润分别为27.71亿、21.09亿、19.05亿，增速分别为-4.92%、-23.89%、-9.67%。

据了解，江西银行资产质量的下行，主要是踩雷了如财务造假的康得新、叶简明的华信、已申请破产的华讯方舟、假央企中城建、丰盛控股等暴雷民企，以及和部分问题股东有关。

其中，华讯方舟集团控股是上市公司*ST华讯的母公司，实际控制人为吴光胜。2020年3月，*ST华讯已申请破产。此前，华讯方舟曾参股甘肃银行，山西阳泉银行等中心银行。

此外，2018年上市时，江西银行曾对外宣布，有5大基石投资者：Yango Investment、Road Shine Developments、Sinolending FintechCompany、中华金融控股及富通保。据悉，Yango Investment是福建阳光集团设立的境外全资附属公司，Road Shine为中信国安集团旗下孙公司，Sinolending Fintech则是点融网战略投资伙伴Sinolending Group旗下公司。

其中，福建阳光集团，即为近期深陷危机的闽系房企阳光城的母公司。企查查信息显示，阳光集团目前通过Yango Investmen持有江西银行3.64%的股份。

3月28日，阳光城宣布境内外债务再度逾期。当日，阳光城发布一则公告：因受宏观经济环境、行业环境、融资环境叠加影响，流动性出现阶段性紧张。公司未能按期支付境外债券“SUNSHI 5.3 01/11/22”本息、“SUNSHI 10.2503/18/22”本息及“SUNSHI 8.25 11/25/23”利息。另外，债券“19阳光城PPN001”应于2022年3月22日支付本息，截至兑付日日终，公司未能按照约定筹措足额偿付资金，本期定向债务融资工具不能按期偿付本息。（参见此前青财经《阳光城“有城无光”：可自由动用货币资金基本枯竭》一文）

此外，正荣地产控股股份有限公司的间接股东Zhenro Hong Kong Limited则持股江西银行1.29%的股份，也位列前十大股东之列。3月8日，正荣地产集团有限公司公告称，预期截至2021年12月31日止年度的母公司拥有人应占溢利将较截至2020年12月31日止年度的录得不多于70%的下跌。（参见此前经理人《正荣黑马“失蹄”，正荣地产赎债背后的危机》一文）

实际上，房地产是江西银行的不良贷款的主要来源之一。

财报显示，江西银行的不良贷款率在近年来也一直高居不下。2018年至2020年间，该行不良贷款余额分别为32.48亿元、47.37亿元、38.70亿元，同比分别增加52.85%、45.84%、-18.30%；不良贷款率分别为1.91%、2.26%、1.73%，不良贷款率在2018和2019年均高于银行业均值。

截至2021年末，江西银行关注类贷款占比为3.37%，较上年末提升1.29个百分点。江西银行解释称，该集团正常类贷款、关注类贷款占比变动的主要原因是受房地产调控政策等影响，部分租赁和商务服务业、房地产业客户出现经营困难。

数据显示，至2021年末，江西银行对公贷款中的房地产贷款余额为77.25亿元，占比为2.78%。其中，不良贷款余额为3.47亿元、不良率为4.50%，而上年末分别为1.55亿元、1.90%。

值得注意的是，该行发布的十大非同业单一客户大额风险暴露情况显示，借款人F为房地产业，风险暴露余额为25.60亿元，占贷款总额的0.92%。该行十大非同业单一客户大额风险暴露占一级资本净额的68.75%，远超过15%的红线。

另外，江西银行的房地产贷款占比和个人住房贷款占比也均超出监管红线。截至2021年上半，江西银行个人住房按揭贷款624.48亿元，占贷款总额的比例为24.53%，此外该行还有房地产行业贷款89.98亿元，占贷款总额3.53%，该行房地产贷款占比已高达28.06%。

文/ 杨锐 实习生 李琪