为什么有很多人车险只买交强险，不买商业险？真的是因为技术好吗

说实话，我身边就有车险只买交强险，不买商业险的朋友，原因也有很多，我挑几个比较常见的来聊一聊。

从我个人角度而言，车子是你自己的，除了强制购买的交强险，商业险你买不买都是你自己的事情，自己做到心里有数就好。

首先，部分人不买商业险主要有以下3点原因

• 买廉价二手车练手，车子价值就不高，没必要买商业险

我有一个同事，考完驾照之后，就去二手车市场买了一辆旧车练手，车型是2014款长安福特两厢福克斯，花了2万多块钱。这台车因为只有两厢，所以看起来很小巧，好在车况还不错，买来练手肯定是没问题的。

车子过户之后，他只购买了交强险，商业险一概没买。问他为什么不买商业险，他告诉我说，“本来买二手车就是为了练手，平时也不怎么开，就上班代步用，也不会开它上高速，车速也不会很快，市区开车小心一点，一般不会出事故，所以就只买了交强险。哪怕出了交通事故，交强险也是赔付给对方的，自己车子如果撞烂了，能开就凑合开，不能开就报废得了，反正也没花多少钱，撞烂了也不心疼。如果买了商业险，还要走保险报修，这种车龄的二手车且不说能不能修好，修车的钱都可能比二手车残值贵，所以我就干脆不买了。”

听起来好像似乎有那么点道理，很多人买廉价二手车，目的就是为了练手的，因为车子价格便宜，买个强制购买的交强险即可，如果车子发生交通事故导致无法使用，那么就直接申请报废。

毕竟这样一台旧车也不过万把块钱左右，如果买了商业险，一年保费最少也要缴纳2000至3000元左右，肯定是不划算的。

• 对自己的车技有信心，觉得没有必要浪费这个钱买商业保险

我大伯就是个老司机，以前是开长途客车的，退休后自己开了一家小店，买了一辆面包车专门拿来送货。

他这台面包车新车才卖4万块钱，再加上开了30多年的车子，对自己的驾驶技术还是很有自信的，所以，新车只买了交强险。

如果不是因为交强险是强制购买的，否则不能上路，那么他连交强险都不愿意买。

• 车子买来不经常开的，买商业险纯属浪费

我们县城很多年轻人都外出打工，家里老人又不会开车，老家的汽车基本都是过年的时候用一用，因为用得少，所以干脆就不买商业险了。

总的来说，不买商业险的主要原因就是为了省钱，要不是交强险是强制要求购买的，他们可能交强险都不会。例如买个二手车练手的，不会像新车那样爱惜，就算发生点磕碰，掉了点车漆，也懒得去修了，买商业险除了浪费钱，没有别的作用。

再者像技术好的老司机，他们开车很稳，对交通规则了解得比较透彻，平时开得都是自己熟悉的道路，有的连续十多年都未曾发生过交通事故，买了商业险也是白白给保险公司送钱，还不如不买。简单来说，就是买商业险的性价比太低，对于他们来说不划算。

如果只买交强险，万一遇到交通事故，赔付金额是有限的

交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括被保险人和本车人员）的财产损失、人身伤亡，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

简单来说，就是交强险是在发生交通事故的时候，假如肇事司机没有钱赔偿，那么保险公司会对受害方进行一定金额的赔偿，所以交强险的作用是赔付他人，而不是赔付自己的。

这样来看，交强险的缺点就很明显了。首先，如果遭遇交通事故，自己的车子受损了，人也受伤了，对方的损失由交强险赔付，而自己是没有任何保障的；其次，交强险的赔付额度是有限的，就算是遇到小的事故，赔偿金额也是不够的，剩余的款项还是要自己掏腰包。

按照交强险的新规显示，最新的交强险赔偿项目分为三类，分别是死亡伤残、医疗费用以及财产损失。其中，对死亡伤残赔偿限额为180000元；医疗费用赔偿限额为18000元；财产损失赔偿限额为2000元。被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。

也就是说，假如你把别人的车撞坏了，对方需要修车，交强险最多赔付给对方2000元，多出来的修理费都要你来垫付。

现在修车可不便宜，一扇车门钣金喷漆就要500块钱，再加上现在4S店普遍是以换代修，如果遇到零部件损坏，那么2000块钱是完全不够用的。

就拿我自己举例，之前遇到一次三车连撞，我被夹在中间，前大灯、后备厢、尾灯、前保险杠都被撞坏了，全部修下来花了1万多块钱。

如果你把人撞伤了，对方住院治疗了，那么交强险最多赔付18000元。由于车祸事故是无法走医保报销的，所以这18000元只能算是杯水车薪。现在看病有多贵，想必大家都有一定了解，18000元可能一两天就花没了，如果重伤进了ICU，那么一天的费用最少也要几千上万元，根本就顶不了几天开支，这还不包括后期的营养费、恢复费用等，所以，18000元的医疗赔偿基本没什么作用。

假如发生人员死亡的情况，那么交强险的18万元死亡赔偿金也是完全不够的。现在死亡赔偿项目极多，像丧葬费、抚养费、医疗费、精神损失费、交通费、住宿费、死亡赔偿金以及误工费等等，其中，死亡赔偿金是按照当地的人均收入乘以年限计算出来的。

简单地来计算一下，北上广深这样的超一线城市，因为交通事故致人死亡的，赔偿金额一般在100万至150万之间。如果是三线城市会低一些，但是也要50至80万左右。

这么来看的话，交强险的18万元死亡伤残赔偿金是远远不够的，多出来的赔偿金额都要肇事司机自掏腰包。

不买商业险就开车上路，实在风险太大了，就算你技术再好，开车再小心翼翼，也不能百分百保证一辈子都不出交通事故。其实，我个人是不推荐只买交强险的，因为现在道路上车子是越来越多了，交通路况也越来越复杂，很多隐藏的风险是无法预测的，如果发生交通事故，那点交强险的赔偿金额是完全不够的。千万不要为了省那点钱而因小失大，最终导致家破人亡。

那么汽车保险到底应该怎么买才最划算？

开车上路，搭配合适的保险非常重要，可以有效保障各种风险情况。具体如何搭配，要根据你自己的实际情况而定。

目前汽车保险主要分为交强险、车船税以及商业险三大类。交强险和车船税就不用介绍了，都是强制要求缴纳的，只有商业险的内容比较繁杂，确实不容易区分。

新版车险的商业险包含了三大主险，分别为第三者责任险、车辆损失险以及车上人员责任险。

此外，还有11项附加险种，包括车身划痕险、法定节假日翻倍险、车上货物责任险、附加医保外医疗费用责任险、修理期间费用补偿险等等。这个附加险种品牌繁杂，我们只要挑选自己需要的购买即可。

对于普通私家车来说，只要购买交强险、第三者责任险以及车辆损失险，这三个基础险种即可。其中，交强险是国家强制购买的，第三者责任险是交强险的补充险种。如果交通事故造成双方的损失超过了交强险的赔偿额度，那么还有第三者责任险负责更多的赔偿。

第三者责任险我建议大家多买一点，甚至建议大家购买100万元以上的保额。因为现在大城市的死亡赔偿金额实在是太高了，基本都在100万元以上。如果你觉得不稳妥，第三者责任险甚至可以买到200万元，如果是十多万的车子，那么100万的保额和200万的保额只相差了50元左右，还是非常划算的。

车辆损失险则是为了保障车主自身利益的重要保险，主要包含了盗抢险、不计免赔险、旧车损险、自燃险、涉水险、玻璃险以及无法找到第三方特约险。

正常情况下，只要买了车辆损失险，那么基本包含了所有常用的险种。并且，车辆损失险是根据车辆的残值来计算的，也就是说，车龄越久，那么车辆损失险的保费就越低，所以，越买到后面就越便宜。

如果你对自己的车技和运气很有自信，那么可以只买交强险和第三者责任险。因为新版车辆损失险改革了，原来一些需要自选的险种都融入新版的车辆损失险里了，这就导致新版车辆损失险的价格水涨船高，像新版车辆损失险里的盗抢险、涉水险等等都是没有必要购买的，它都包含了进去了，所以性比价不如以前了。

如果你车子开得不多，或者对自己的技术很有信心，那么车辆损失险可以不用购买。像我身边的一些同事，就只买了交强险和第三者责任险，并没有购买车辆损失险。

如果你有特殊需求，那么可以根据自己的实际情况购买其它11项附加险种。例如你经常自驾游出行的，可以考虑购买法定节假日限额翻倍险，如果你购买了该险种，那么假期出行如果遇到交通事故，那么原本200万保额的第三者责任险就会变成400万。咱们国家一年有110多天假期，如果是教师的话，假期会更多，那么买法定节假日限额翻倍险的性价比还是非常高的。

如果你是个喜欢汽车DIY的车主，那么可以考虑购买新增加设备损失险，该险种可以对后期加装的设备如果出现故障，那么可以进行理赔，包括但不限于倒车影像、真皮座椅、车载音响等等。

总而言之

虽然很多人只买交强险，但是我个人并不赞同这种行为，毕竟交通事故是无法预测的，为了保险起见，最好能购买第三者责任险以及车辆损失险。