手握30万，明年起“存银行”还是“买房子”？银行行长良心建议

房子一直都是人们生活中的必需品，不仅是自己和家人居住的地方，更关乎着结婚、孩子教育和福利待遇等等。可以说，想在城市中长期工作生活的人离不开房子。虽然在城市中可以选择租房解决住房问题，但是租的房子不稳定，不但不能给自己和家人提供归属感、安全感，孩子也不能享受相应的教育资源，可以说租的房子就只是一个不稳定的居住场所。就因为如此，就算房价高昂，在城市工作的人也都想尽办法购买房子，不仅仅是为了自己和家人能够有一个稳定的家，也为了下一代能够享受到好的教育资源。但是除了以居住为目的买房的人之外，更多的人是以投资为目的买房，不断上涨的房价让投资房产的人都挣得盆满钵满。特别是过去那种只涨不跌的房价，让人们觉得只要买房了房子就可以坐等挣钱。

现如今，房子也确实是中国大部分家庭最主要的财富，根据今年央行调查组给出的《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》报告显示，我们国家城镇家庭（不含农村家庭）总资产均值为317.9万元，可能很多家庭都被平均的，但是这也是真实数据，并且房产在一个家财富中占比超过了70%。可以看出房子现如今就是中国家庭的主要财富，房价不断地上涨确实可以让这些有房子的家庭财富快速增长。当然，对于很多刚需家庭，只有一套房子自己居住，房子的增值也只是数字在增长而已，除非自己卖掉房子。但是对于专门投资房产的人来说，房价的不断上涨，他们挣取的就是实实在在的真金白银。

由于很多人发现安安稳稳工作挣钱太慢，跟投资房产比起来靠工资挣钱实在是“龟速”，在过去很多首付购买一套房子短短一两年就挣上百万，甚至几百万上千万，挣这么多钱靠工资可能需一个普通人老老实实工作几十年甚至一辈子。所以越来越多的人开始了投资房产，在上一轮房价大涨之中，更是出现了“全民炒房”盛况。

但是面对不断上涨的房价，房价严重偏离了居民的收入水平，大部分普通人已经都买不起了房子，房子也已经慢慢偏离了其居住的本质作用。面对这种情况，为了遏制房价，让房价回归合理水平，在2016年9月份国家开启了限购、限售、限贷等调控政策，随后国家更是提出了“房子是用来住的、不是用来炒的，落实房地产长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段”这样的调控底线。

自从调控政策出台以来，国家不断加大对房地产行业调控的范围和力度，现如今已经2021年了，4年多的调控时间已经过去，在这4年多里国家不但没有放松调控政策，反而不断在收紧调控政策。在过去的2020年里，楼市遭遇了巨大的困难，但是在2020年里依然有30多个城市再度收紧了调控政策，以深圳东莞为首的楼市过热的城市，更是一年多次出台调控政策和打击炒作楼市的政策。可以看出这次国家对房地产行业调控的决心有多么大。

现在已经2021年了，新的一年已经开始了。新年新气象，对于很多家庭来说新的一年在财富的管理上又要面对不同的选择，比如有的家庭需要买房子用来居住，有的家庭需要拿钱用来投资，不知道是该买房子还是该投资股票基金还是其他实体产业。但是股票基金和现在的实体产业都有很大风险，在很多人的认知中钱无外乎就是存到银行或者用来买房更让人放心。特别是对于一些资金有限的一般家庭，他们能够选择的投资渠道非常单一，投资房产是他们能够接触的最简单的投资，并且是杠杆投资，如果房价还是像以前那样大涨的话，确实是非常非常高。但是现在房价走势低迷，不少城市房价都出现了下跌。有人说房价走势已经出现了转折点，未来房价会下跌。而有人说房价还会继续上涨，买房还是最稳妥的投资。那么，在2021年，如果一个普通家庭手中有30万现金，是“存银行”还是“买房子”？对于这个问题，一位银行行长有一个良心的建议。

一位银行行长表示，房产已经不适合投资，如果买房是为了自己或者家人居住的话，还是可以购买。为什么这么说呢？先从投资角度来看。很多人会说30万能干嘛？能买得起房子吗？其实虽然现在全国房价都非常高，但是不少城市的不少房子30万足以用来支付首付了，很多炒房客也都是这样做的。比如郑州和青岛这两个北方城市，经济和发展潜力都不错。但是郑州和青岛郊区的房价并不高，就比如郑州郊区楼盘，现在不少高层住宅的楼盘价格都在8000元/平方米左右，很多楼盘规划的还都有地铁线路。并且这里的限购也基本上是形同虚设了，所以很多河南省省内的炒房客都跑到郑州郊区买房。就比如笔者一个南阳的粉丝，他跟随着南阳一个看房团到郑州看房，一个看房团足足有5辆大巴车。由于郑州郊区的房价比南阳房价都便宜，所以很多南阳的炒房客都跑到郑州投资房产。

因此，如果有投资意愿，别说30万，就是20万也能投资房产。但是为什么不建议投资房产呢？因为未来房价在房地产调控政策下已经失去了大涨的基础。就算郑州和青岛这种房价不算太高，城市发展潜力还非常大的城市，这几年的房价最多也就是跟着住房需求的上升而慢慢上涨，但是这样的涨幅从投资角度来看，收益并不高。根据投资房产的专业人士计算，如果是首付30%等额本息按揭贷款投资房产的话，按照现在5.88%的房贷利率，房价必须每年上涨超过7%才能获利。其实这是因为投资房产成本也是非常高的，比如资金成本、购房成本、房贷利息、税费、物业费等等。在过去人们没有注意过这些成本是因为过去房价涨得太快，并且涨得太高，这些成本都被忽略了。现如今房价走势稳定之后，这些投资房产的成本就凸显了出来。

这投资还只是房价不高，并且城市发展潜力大的房子，如果投资的是那些经济不发达资源不断萎缩型城市的房子，那么就算房价不下跌，也会因为购房成本的不断增加而出现亏本，更何况以后房价会大概率下跌呢？如果城市的人口流失特别严重的话，甚至可能出现房子卖不掉租不出去的情况。因此，现在不管是发展潜力大的大城市还是经济不发达的小城市，都已经不适合投资房产。当然，不适合以也不代表投资就都不挣钱了，只是现在的房地产行业就如股票那样不适合普通人投资了一样，普通人现在投资房产跟投资股票一样风险已经非常大了。就如著名经济学家马光远说的那样，房地产已经从过去的一个大众投资转变成了专业投资，以后想靠投资房产挣钱需要更非常专业的知识，闭眼睛买房的时代已经过去了。

如果是以居住为目的买房的话，如果是工作生活在发展潜力大的城市还都非常适合买房，比如武汉、青岛、郑州、合肥、济南、西安等一些二线和新一线城市，这些城市的发展潜力都非常大，并且现在房价也不是特别高，这些城市的郊区也有不少首付30万左右的楼盘。这几年的房价未来还会慢慢稳定上涨，自己还的房贷也可以当作投资或者储蓄，而租房的话，付给房东的租金就如同消费，并且随着这些城市发展越来越好，人口越来越多，租金也会慢慢上涨。所以在这些城市，如果有经济条件买房的话，租房不如买房。

最后，其实可以看出，如果手里有30万现金，如果是刚需的话，明年适合购买房子，当然，房子最好购买在发展潜力大的城市里。如果是以投资为目的买房的话，还不如将30万现金存入银行，起码不会亏本还能挣一些利息。虽然家庭的财富需要用来投资增值，不能光存在银行等待贬值，但是现在投资房产已经不如存在银行了。如果想用自己闲余的资金用来投资的话，最好还是能学习一些理财方面的知识，可以选择购买一些稳定风险小的基金，或者购买一些稳定增长分红比例又好的公司股票，比如银行的股票走势稳定，每年的分红也不低，也是可以考虑的范围。最后也要注意，对于普通人，在缺乏专业知识的情况下，如果投资股票，最好还是购买银行这类股票就当存钱，不要拿钱去购买热门股票。要知道，真正炒股的人，10个人有2个人挣钱就不错了。