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重庆银行再融资“吓坏”股价,两天下跌4.21%,回A以来跌4成

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文|《财经天下》周刊 史思同

编|孙月



1月25日,重庆银保监局同意重庆银行发行不超过50亿元(含50亿元)人民币的二级资本债券,并按照有关法规计入重庆银行的二级资本。

而就在同一天,重庆银行公告称,注册资本由31.27亿元增至34.75亿元,增幅约11.13%。此次获批发行二级资本市场债券,意味着重庆银行的资本金又要发生变化。

重庆银行接连的融资动作引发了市场关注,而不断下降的资本充足率、持续低迷的股价,让重庆银行此次募资平添了更多的不确定性。事实上,近年重庆银行已陆续通过非公开发行H股、非公开发行境外优先股、A股上市等方式募集资金,但资本金仍显得捉襟见肘。

受此次募资消息影响,重庆银行股价接连下跌。1月25日,重庆银行大跌3.54%,26日再跌0.69%。截至26日收盘,重庆银行股价为8.65元/股。

2021年2月重庆银行登陆A股,以每股10.83元的价格发行,上市首日高涨超44%,次日则闪崩跌停,随后一路下行。上市近一年,相比首日收盘价,股价已经跌去超过4成。

踩雷房地产,资产质量下行

公开资料显示,重庆银行前身为1996年成立的重庆城市合作银行,后于2007年8月获批更名为重庆银行股份有限公司。

近年来,重庆银行资产规模与经营情况保持稳中向好态势。三季报数据显示,截至2021年3季度末,重庆银行总资产6127.41亿元,较上年末增加511亿元,增幅为9.1%;总负债5640.03亿元,较上年末增加443.56亿元,增幅为8.54%。

2021年前三季度实现营业收入111.88 亿元,同比增涨13.2%;实现净利润42.16亿元,同比增加2.12亿元,增幅 5.3%。

重庆银行的营收和盈利均保持着上涨趋势,但仔细观察不难发现,其增长速度已然放缓。

2018年至2020年,其营收分别为108.40亿元、119.48亿元、130.48亿元,归母净利为37.70亿元、42.07亿元、44.24亿元。营收增速从2019年的10.22%降至2020年的9.21%,归母净利的增速也从11.61%跌到了5.14%。

然而看似稳步增长的重庆银行,在风险方面的压力也已现端倪。

资产质量方面,2017年至2020年,重庆银行的不良贷款余额分别为24.00亿元、28.81亿元、31.31亿元、35.64亿元,不良贷款不断扩大。

2021年三季度末,重庆银行不良贷款余额41.63亿元,较上年末增长6.00亿元;不良贷款率为1.33%,较上年末增长0.06个百分点。同时,其拨备覆盖率271.67%,较上年末下降了37.47个百分点。

资本充足率方面,2016年至2020年,重庆银行核心一级资本充足率分别为9.82%、8.62%、8.47%、8.51%、8.39%,呈连年下降趋势。截至2021年9月末,重庆银行核心一级资本充足率9.25%,一级资本充足率10.34%,资本充足率12.88%。

据银保监会数据,2021年三季度商业银行核心一级资本充足率为10.67%,一级资本充足率为12.12%,资本充足率为14.8%。可见,重庆银行三项指标均低于行业整体水平。

值得注意的是,去年以来房地产行业爆雷不断,重庆银行涉房地产类业务进一步承压。

中报显示,截至2021年6月末,重庆银行对房地产行业的贷款和垫款金额为129.09亿元,占比7.46%;房地产业的不良贷款金额为8.11亿元,不良贷款率为6.28%。

股价低迷,人事不稳罚单频收

而重庆银行股价的持续低迷,让投资者“伤痕累累”。

2013年11月,重庆银行登陆港股市场,成为第一家在港交所定向增发的内地上市城商行。后于2021年2月在上交所主板上市,成为国内第三家 "A+H"上市城商行,但具体到股价表现方面不尽如人意。

据了解,重庆银行A股IPO发行时,赶上银行股行情回暖,备受投资者追捧。其发行价为10.83元/股,在上市后首个交易日直接封涨停板15.60元/股,涨幅高达44.04%,创造了近两年银行新股上市首日涨幅新高。

然而在第二个交易日,重庆银行闪崩跌停,在跌停板上卖单近50万手,以14.04元/股的价格收盘。

大起大落之后,重庆银行股价便开始一路走低,逐步跌破发行价,2021年11月份一度跌至最低点8.54元/股,相较开盘峰值几近腰斩。

事实上,2021年8月份,重庆银行便因股价不振触发了稳定股价措施的启动条件。

2021年底,其稳价措施相关增持计划实施完毕,累计增持金额为2664.22万元,增持股份约302.31万股(占总股本的0.0870%)。随后几天股价回升至每股9元以上,但显而易见,距其发行价还有较大差距。

截至2022年1月26日收盘,重庆银行报收于8.65元/股,上市近一年,跌破发行价20.13%。重庆银行当前最新总市值300.55亿元,较上市首日的总市值542.02亿元,已然跌去44.55%。

值得一提的是,2021年以来,重庆银行的董事变动颇为频繁。

2月份,邓勇因退休辞去重庆银行非执行董事及董事会风险管理委员会委员、审计委员会委员职务;3月份,汤晓东因工作调整辞去重庆银行非执行董事职务;11月份,刘影因工作调整辞去重庆银行非执行董事及董事会审计委员会委员、消费者权益保护委员会委员职务。

据了解,这三人分别为重庆银行的第二、第四和第七大股东所提名推荐。

而另一方面,就在2021年末,重庆银行连收了2张百万级罚单。具体来看,两张罚单主要因涉及信贷业务、理财业务、委托贷款业务、贷前调查等方面的6项违规行为,合计被罚430万元。

银行纷纷发债融资

实际上,发债募资的也不止重庆银行。据统计,2022年以来,已有近10家A股上市银行公告发债补血,合计规模超1400亿元。

二级资本债券方面,兴业银行、工商银行、建设银行、中国银行、重庆银行等陆续披露了其发行情况。其中,工商银行以400亿元的发行规模居于首位;中国银行和邮储银行次之,均发行了300亿元二级资本债券。

除了固定期限二级资本债券,苏州银行和邮储银行也相继分别发行了年内第一期的300亿元和30亿元无固定期限资本债券。

对于银行频频发债“补血”的原因,专业人士指出,除补充所需资本金以外,主要是要满足资本充足率监管的要求。

据了解,扩充银行资本可有效支撑银行信贷投放以支持实体经济恢复,而资本充足是商业银行经营的底线,监管方面对于资本充足率的要求也愈发严格。

近年以来,银行通过IPO、配股、定增、可转债、二级资本债、永续债等多种方式花式募资已成常态,尤其是2021年银行IPO更是迎来了一波高潮。

Wind数据统计显示,2021年以来上市银行通过IPO、增发、配股和可转债等方式补充一级资本外部补充工具,募集资金合计约1300亿元,数量是上年3倍之多。

二级资本债和永续债方面,2021年,银行发行二级资本债135只,规模为1.24万亿元;发行永续债已达6600亿元,发行规模持续放量。

IPO方面,2021年内,沪农商行、瑞丰银行、齐鲁银行和重庆银行4家银行相继登陆A股,首发分别募资85.84亿元、37.63亿元、24.55亿元以及12.26亿元。

展望2022年,分析人士认为银行资本补充压力仍存,而中小银行资本补充渠道仍然有限,加之市场认购不积极等问题,或将面临更大补血压力和需求。他预计,后续政策将对中小银行资本补充给予进一步的支持,同时中小银行自身也要积极促进转型发展。

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