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买了1000万的保额,轻症赔付325万,有钱人的世界看不懂

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在同行的朋友圈围观了一个离奇的理赔案,

有钱人的世界,大白是真不懂。

但理赔经过看着真是爽啊!

必须分享给大家。

01 2019年初买了1000万保额的重疾险

主人公在2019年初买了1000万保额的重疾险,对,你没看错,1000万!

分两家保险公司买的,各买500万保额,

还都是多次赔付重疾险,带身故(身故赔保额)。

有经济能力买1000万保额的,势必不太年轻了,

加上,多次赔付重疾险本身并不便宜,

所以,他一年光保费就要交40万,分20年交完,一共800万。

大家是不是开始替他算账了,

(保费)800万PK(保额)1000万,杠杆不高啊,

这样的规划,是不是有些欠妥呢?

02 主人公意外查出轻症

但老话说的好,人生处处充满意外。

2021年11月,在交完第3年保费后,主人公意外查出轻症(具体什么疾病没说),

住院,手术,出院…

休息一周后,他就正常去上班了。

这里给大白普及一个知识点——

轻症属于重疾的早期阶段,有伤害,好在不致命,

比如癌症属于重疾,而原位癌(癌症的极早期阶段)就属于轻症。

保险公司设计「轻症」的目的,主要是鼓励大家早发现早治疗,阻止病情进一步恶化,这样保险公司最后也能少赔点钱。

而轻症的治疗费呢,一般在5-10万左右,

按医保平均60%的报销比例算,


等于最后自己实际出的钱,也就几万块。

但主人公最后拿到了多少赔偿金呢?

325万!

A重疾险轻症赔45%保额,500万保额*45%=225万; B重疾险轻症赔20%保额,500万保额*20%=100万; 加起来就是325万。

最最关键的是,

主人公买的两份重疾险,都带轻症豁免,

也就是说,轻症赔了325万,余下17年没交完的保费,一共700万,两家保险公司也都给他免掉了(明白重疾险为什么要尽量选缴费期长的了吧,中途出险,该赔多少就赔多少,但你实际交给保险公司的保费少,杠杆拉高)。

然后,两份重疾险还都继续有效!

未来主人公还有以下理赔的机会:

  • 多次重疾(具体多少次没说,但每次重疾能赔1000万)
  • 2次轻症(跟上次不同种,每次赔325万)
  • 2次重症(每次赔600万)
  • 身故(没理赔重疾的前提下,疾病或意外身故都赔,赔1000万)。

唔,都有点羡慕了。

根据银保监会2012年发布的疾病发病率表,

50岁以后,无论男女,患病的几率都呈指数增长,


所以年纪越大,越应该有重疾险保障。

而主人公的保障如此强大,超级有安全感了。

03 为了避免骗保,两家保险公司都对他进行了详细的调查

说到这里,

有朋友可能要提问了:

正常人谁会买1000万的重疾险,不会一开始就是冲着骗保来的吧?

你能想到的,精明如保险公司当然也会想到。

所以在主人公投保前,

两家保险公司都对他进行了详细的调查:

一安排体检

保险公司派人陪同到指定体检机构的那种,避免他提前和医生串通,篡改健康情况;

二核查财务状况

比如有无足够收入交得起总共800万的保费(保险公司当然不希望客户中途退保),有没有大额的债务(冷知识:带身故的保险,买满2年,即使客户自杀,依据《保险法》,保险公司也得正常赔);

三做生调

“生调”的解释如下:

保险公司对于投保人、被险人的生存调查,如健康状况、收入状况、负债、诚信等的综合调查,是保险公司防范风险的一种有效手段,一般针对于高保额客户,避免投保逆选择的行为。 生调标准也就是生存调查的标准了,和保额、年龄等相关。

查来查去,保险公司都没发现异样,最后主人公临界标体承保。

而正是因为投保前保险公司进行了严格的调查,

加上投保距离出险,超过了2年(依据行规,2年内就出险的大额理赔,保险公司都会往死里查,也是被层出不穷的骗保给整怕了),

所以理赔时非常的顺利——

11月查出轻症,11月24日协助经纪人递交理赔材料, 15个工作日后,也就是2021年12月15日,325万的轻症理赔金就到账了。

属于创造了纪录的理赔:

创造了同行公司目前为止最大的轻症理赔案例,最大的保费豁免案例; 创造了两家保险公司历史上最大的轻症理赔案例,最大的保费豁免案例。

因为大白没拿到该同行经纪人的授权,这里也没法贴出相关的官方材料给大家看。

但我传染性地也很开心,

越来越多的高净值客户,开始认可保险。

大白说过,保险不能解决所有问题,

但人生四大难题“生老病死”,保险刚好都有解决方案,虽不能锦上添花,但一定能做到雪中送炭。

这几年大白一直在坚持记录我们客户的理赔案例

前几天为了感谢大家多年的支持及信任,还专门整理了2021小马理财年报,

就是想让大家对保险多点信心,理赔没那么难,不用担心买了用不上赔不到白花钱还添堵的问题。

注:小马理赔是大白针对【大白优选】的投保客户,推出的一项免费理赔协助服务,出险报案后有专业的理赔老师1对1全程协助理赔,能帮大家省很多事。

04 客观看待这个案例

可能你依然坚持,主人公不该花这么多钱买保险,

但俗话说的好“未经人事,莫劝人善”,

没经历过别人的经历,不了解别人背后有什么样的缘由或苦衷,就不要以自己的立场来帮别人做所谓正确的决定。

可能主人公亲眼见证过身边亲友生大病,不能正常工作生活,失去收入,但房贷车贷家人生活依然在持续消耗现金流,很绝望的状态;

也可能他担心自己的高收入未来不可持续,但又希望自己生病时,能接受最好的治疗,争取到一线生存机会;

总之,客观看待这个案例就好。

如果对大家投保有所启发(如豁免责任、多次赔付),那更好。

提醒下:

保险这个东西,对年龄、健康情况都很挑剔,年龄越大,保费越贵;体况越差,越不好买,甚至买不到(保险公司开门做生意,从风险及理赔概率看,年轻人是“优质资产”,老年人是“负债”,就是这么现实)。

所以如果你真有配置保障、将风险导致的大额经济损失转移给保险公司的想法,尽量早点买,

毕竟凡事趁早不趁晚,要未雨绸缪。


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