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真降息了!百万房贷月供少还30元,盛松成:利于刚需族买房

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本文来源:时代财经 作者:余思毅

自1月17日中期借贷便利(MLF)和公开市场逆回购操作利率下降后,新一期贷款市场报价利率(LPR)如期出炉。

1月20日,央行公布1月1年期贷款市场报价利率(LPR)为3.7%,上月为3.8%。5年期LPR为4.6%,上月为4.65%。

市场关注到本次调整主要有三个特点:首先,1年期LPR已经是连续两月作出调整。去年12月20日,公布的1年期LPR为3.8%,结束了连续19个月的“按兵不动”。

第二,5年期LPR为4.6%,下调了5个基点,这是21个月以来首次出现下调。

第三,这次1年期下调10个基点,5年期下调5个基点,是不对称调整。

“这种不对称调整在预料之中。完全体现了央行对企业,尤其是对中小微企业的贷款支持。”1月20日,中欧国际工商学院教授、中国人民银行调查统计司原司长盛松成对时代财经表示。

盛松成进一步指出,房地产按揭贷款一般都是5年期以上。本次下调5年期LPR,一方面是边际上放松,体现了对购房刚需以及改善性需求的支持;另一方面也是对房价一定程度的控制,反映出“房住不炒”的基调仍然不变。

在“降息”消息面利好刺激下,房地产概念股高开,房地产开发指数冲高后回落。截至发稿,华远地产(600743)涨停,新城控股(501155)涨7.75%,报35.96元;南山控股(002314)涨5.84%,报4.19元。


图片来源:视觉中国

稳预期 刺激投资需求

时代财经发现本次LPR的调整还与此前有所不同。

据悉,从1月20日起,LPR发布时间点从过去的每月20日上午9:30发布调整为9:15。易居研究院智库中心研究总监严跃进对时代财经指出,这一调整,看似常规,实际有深意。

严跃进称,从此前1月18日国新办发布会内容看,央行副行长提出了“充足发力、精准发力和靠前发力”三个原则。换句话说,积极及时向市场释放明确信号,成为当前金融监管部门关注的方面。

“从资本市场来看,9点15分恰是股票市场集合竞价时间点,LPR作为基础利率,此时发布,对于引导资本市场预期将产生积极作用。这说明当前对利率调整的传导效应提出了更高要求。”严跃进进一步指出。

招联金融首席研究员董希淼1月20日对时代财经分析,本月LPR非对称下降,基本符合预期。

“第一,MLF中标利率下降推动LPR下降。LPR由公开市场操作利率(主要是MLF)与加点两部分组成,受多种因素影响。一般而言,MLF下降后LPR大概率随之下降。第二,银行资金成本降低推动银行减少加点。去年以来央行两次实施全面降准,并加大对存款利率监管,优化存款利率自律上限确定方式,有效地降低了银行资金成本,使得银行有空间减少加点。”董希淼如此解释。

在董希淼看来,本次LPR的调整颇具深意,进一步传递出稳增长的信号。

“信心比黄金更重要,推动经济稳步增长。”董希淼称,近期货币政策持续调整产生叠加效应,有助于恢复市场主体对未来的预期和信心,激发市场投资需求。

董希淼表示,此举能够引导金融机构降低市场主体信贷成本。1年期和5年期以上LPR双双下降,这意味着新增的短期和中长期贷款利率都有望进一步下行。重定价日在1月20日之后的存量贷款,利率也将随之调整,直接利好实体企业。

董希淼还认为,这一操作有助于更好地防范金融风险。去年11、12月,银行信贷投放增速有所下降,1月“开门红”情况并不理想,部分银行甚至出现“资产荒”。“这在往年是较为少见的。如果信贷萎缩的局面得不到扭转,银行体系的风险也将加大。”

此外从时机选择看,董希淼称,本次调整在美国加快收紧货币政策之前,时间窗口较为适宜,为我国赢得应对发达经济体金融政策外溢风险的主动空间。

提振房地产市场 坚持“房住不炒”

本次5年期LPR为4.6%,下调了5个基点,这是21个月以来首次出现下调。

严跃进指出,上次调整出现在疫情后开复工的关键阶段,即2020年4月份,本次调整也有相似性,和经济下行压力较大有关。但此次下调在央行持续降准、MLF降息、国外市场加息等大环境下进行的,总体上市场各端对降息的预期较为强烈。

“此次降息恰处于年初,进一步体现了今年货币政策释放流动性、降低资金成本、稳定经济增长的导向。”严跃进对时代财经表示。

此次LPR“降息”,将传导到房贷市场中。严跃进给时代财经算了一笔账,以100万贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例,在利率调整前,LPR为4.65%,月供额为5156元。而此次利率调整后,LPR为4.60%,月供额为5126元。如此计算,月供额减少了约30元。

严跃进称,若考虑到商业银行可贷资金后续更加充裕、利率有进一步下调的空间,那么类似减负效应将更为明显。

在严跃进看来,此次“降息”政策,对于房地产市场将产生积极的影响,有助于提振房地产市场的景气度。

“第一、从房企角度看,中长期贷款资金成本将进一步降低,进而鼓励房企愿贷敢贷,较好激活房企2022年的投资和新开工意愿。第二、从购房者来说,房贷利率成本进一步下调,将进一步激活合理住房消费需求,活跃交易行情。供给端和消费端的活跃,将促进房地产行业景气度的提升,助力房地产业朝更稳的方向发展。”严跃进最后说道。

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