房子正在回归居住属性？央行动真格，户籍与房产开始脱钩

在2016年之前，房地产行业确实经历了很多年非理性的发展，在大多数人的心目中，房子的金融属性要高于房子的居住属性，这也是过去这些房子被疯狂炒作的重要原因，使得房地产行业长期处于不健康的发展状态。

房地产行业的非理性发展给社会带来了不少负面影响。

1、最直观的影响就是很多城市的房价处于很高的水平，使得普通人买房需要承受巨大的压力，增大人们的生活压力；

2、同时房地产行业的过度发展也导致资源过于集中，大量的资金和人才都集中在房地产行业，使得很多其他行业被房地产行业边缘化；

3、另外，房地产行业本身是高杠杆的行业，不管是开发商投资开发，还是家庭贷款买房，都处于高杠杆的状态，过高的金融杠杆不仅增加了房企和家庭破产的风险，同时也会增加整个社会金融体系的风险。

2016年国家首次提出，“房子是用来住的，不是用来炒的”的调控理念，此后，与房地产相关的部门陆续出台了与之相配套的政策，涉及到房企融资、购房者信贷等方面。

自从“房住不炒”的调控理念被提出之后，房地产行业就朝着去金融化和高杠杆的方向发展，从房子本身来说，房子也正开始回归居住属性。

从最近两年的调控政策来看，央行对于楼市确实动真格了，下面我们看一下近两年央行出台的各类调控政策。

2020年9月，住建部和央行约谈了20个重点房企之后，央行随后就出台了“3条红线”新规。这一新规一方面是督促房企进行去负债，另一方面是限制房企融资。对于房企来说，未来几年要面临去负债的压力，争取变成“绿档房企”，这样才能在融资的时候不受阻碍。

2021年初，央行和银保监会联合发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，通知将银行根据规模和性质的不同分为了5个档次，根据不同的档次分别设置了2个上限：个人住房贷款余额占比上限以及房地产贷款余额占比上限。

这一政策的本质就是限制银行的资金过多流入到房地产行业，换言之就是关小了资金流入房地产行业的水龙头，只要流入房地产行业的资金少了，房地产市场就能重新回到理性发展的时代。

2021年3月26日银，保监会和央行发布的《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，主要就是严查违规资金流入房地产行业。违规资金流入房地产行业的本质就是一些非住房贷款类型的贷款进入了房地产市场。比如一些网贷，信用卡贷款，还有一些银行的消费贷款和经营贷款，这些贷款如果用来买房的话，都属于是违规资金流入房地产市场。

违规资金流入房地产行业有2大弊端，其一，如果是刚需家庭利用违规资金买房的话，会导致家庭金融杠杆过高，增加买房的压力，同时也会增加家庭破产的风险；其二，如果是投资客利用违规资金买房的话，会增加住房的炒作热度，使得当地的房地产市场出现过热的情况。

从以上3个有关房地产市场的新规定来看，这次央行是真的动真格了，这些新规基本上都是“铁腕新规”，从房企融资、资金流向、购房信贷等多个方面收紧房地产金融调控，只要从金融层面限制了房地产行业，那么房地产行业基本上很难再出现过去那样过热的发展趋势。

从住房本身来说，近些年来的调控政策都是为了实现一个主要目标，就是弱化住房的金融属性，同时让住房逐渐回归居住属性。

当然近些年来的调控也取得了显著的成效，房子的金融属性确实在进一步弱化，目前投资客普遍对房地产市场的信心不足，可以看出住房的金融属性确实在逐渐降低，房子也正在逐渐归回居住属性。

不过想要房子真正回归居住属性，不仅要弱化房子的金融属性，同时还要弱化房子其他方面的属性。因为房子除了拥有居住属性和金融属性之外，还具有一些其他的附加属性，比如房子和教育挂钩，想要上重点学校必须要购买相应的学区房；房子还和户籍挂钩，在某些大城市，如果不买房的话，就无法在城市中落户；当然房子还和婚姻挂钩，不买房的话根本就没有结婚的资格。

房子的这些附加属性也让房子存在了炒作的价值，因此如果想要房子真正回归居住属性，房子的这些附加属性也要逐渐弱化。近期我国不少城市正在进行学区房改革，比如“多片划区”的政策，就是在弱化学区房对孩子上学的影响，笔者相信未来房子和教育之间的联系会逐渐弱化。

户籍方面也迎来了一些好消息，2021年11月29日，上海学生事务中心发布通知：试点在五个新城和自贸区新片区，就业的上海应届研究生毕业生符合基本条件就可以直接落户。

这意味着只要符合特定的条件，上海的应届研究生就可以直接落户，不受房子的限制。很多想要在北京、上海这类城市落户的人而言，最大的挑战就是房子，一套房子好几百万甚至上千万，普通人基本上难以企及。

这一次上海的户籍新政策可以说是一个重大的利好消息，这次放宽可能只是一个开始，未来有望应届本科生也能实现落户，相信这是不久的将来就可以实现的事情。

2020年国家发改委发布了《2020年新型城镇化建设和城乡融合发展重点任务》，这份文件明确提出：鼓励有条件的Ⅰ型大城市全面取消落户限制、超大特大城市取消郊区新区落户限制。

目前我们国家很多大城市已经开始逐步全面取消落户限制，人们完全不需要担心落户限制的问题，只要想在这个城市长期生活，就可以申请落户；当然还有部分超大、特大城市全面取消落户限制的可能性比较小，因为这会使得城市变得过于拥挤，因此提倡这些城市取消郊区和新区的落户限制。

其实不管是近期的学区房改革还是户籍政策的改变，基本上都是在弱化房子的一些附加属性，减轻房子的炒作价值，这样才能让房子真正回归居住属性，才能让更多买房不需要承受太大的压力。