2022年1月百万医疗险/防癌医疗险榜单，乙肝、三高也能买

百万医疗险，

主要用来解决大额的住院医疗费用，

像医保不能报销的进口药、特效药，大部分百万医疗险都能报；

而且价格也不贵，一年几百块钱，就能买来最高几百万的医疗报销额度，可以说是医保的有力补充，能有效避免“因病返贫”。

不管是从实用性，还是从价格上来讲，我觉得最好都能够人手一份。

考虑到最近新来了不少读者朋友，所以我打算今天再给你们梳理一下 —— 目前还有什么好的百万医疗险产品可以买？

这里，先拉个推荐榜单。

如果懒得看那么多文字的，可以直接来问我，一对一免费沟通。

想自己做做功课的，跟我一起往下看吧。

1） 铁甲小保：专为孩子设计

铁甲小保由人保健康承保，是一款专为小孩子设计的百万医疗险，可保证续保至孩子17周岁。

也就是说，

在孩子成年前，不管产品下架，还是孩子身体变差出现理赔，铁甲小保都能一直买。

完全不用担心孩子的保障问题，很省心。

保障也很全面：

• 普通疾病和意外住院，免赔额1万，100%报销，保额200万；
• 患100种重疾（比如白血病、重度手足口病）住院，0免赔，100%报销，保额400万；
  
• 不限社保，国产药、自费药、进口药都能报；
  
• 床位费、膳食费、手术费、检查检验费、护理费、救护车费、加床费、重症监护室床位费等等，也可以找保险公司理赔。

另外，

铁甲小保的健康告知比较宽松，只有3条，而且不问检查异常。

想给孩子锁定一个长期保障，但又有个别健康指标结果异常、其他医疗险不好买的，建议家长们可以考虑铁甲小保。

2）医享无忧：太平洋承保，保证续保20年

一保保20年，单年最高报销400万，20年累计最高报销800万，太平洋承保。

住院费垫付、重疾绿通、外购药报销、质子重离子医疗啥都有，还可以附加抗癌特药，涵盖Car-t、格列卫在内的88种特药保障。

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孩子和上了年纪的父母（65岁内）都可以考虑，直接锁定20年的保障。

和家人一起买（三人及以上），还可以打个95折，而且1万的免赔额也可以共享，理赔门槛降低不少。

不过买的时候，有两点要注意一下：

①孩子买，

健康告知要比铁甲小保严格一些，自己把握不准的，可以来问我协助投保；

②首次投保年龄在55岁以上的中老年人买，

要提交半年内的体检报告，而且这个报告需由二级及以上公立医院或爱康国宾、美年大健康、慈铭、瑞慈体检机构出具。

体检报告中应包含以下特定项目：

• 物理体检+尿常规+静息心电图;
• 乙肝表面抗原（HBsAg）＋总胆固醇（TC）+甘油三酯（TG）+高密度脂蛋白（HDL）+血糖（FPG）+肌酐（Cr）+尿素氮（BUN）+谷丙转氨酶（ALT）+谷草转氨酶（AST）+谷氨酰转酞酶（GGT）+甲状腺B超。（如发现HBsAg阳性，且体检医院检测条件允许，须加做乙肝二对半检查；如肝功能异常，且HBsAg阴性须加做丙肝抗体检查、AFP）;
• 血常规+碱性磷酸酶（AKP）+白蛋白（ALB）+球蛋白（GLO）+总胆红素（TB）+直接胆红素（DBIL）+腹部B超（肝、胆、胰、脾、肾）+女性盆腔B超（子宫及其附件）;

我的建议是，

小孩子没啥健康问题的，可以直接买医享无忧，

它的价格比铁甲小保还要便宜一丢丢，又是太平洋这样的老牌保险公司承保。要是能买上，就没啥好犹豫的；

55-65岁的中老年人的话，半年内正好体检过，又符合医享无忧的健康告知，那可以买。

但如果没有半年内的体检报告，建议直接换产品。千万不要因为要买保险而专门去体检，万一查出点什么问题，想再买其他产品就难了。

有体检需求的，最好是配置完保险，过完等待期之后，再去做。

3）尊享e生2022：产品稳定，保障全面丰富

尊享e生是咱们的老熟人了，今年它又更新了，推出了2022版。

升级之后无论是必选还是可选责任，都明显对女性和未成年人加大了保障力度：

1.新增乳房假体器械报销

乳腺癌在女性中非常高发，而在治疗的过程中，很多时候需要通过切除乳房来减少复发。大多数女性在这之后都会选择进行乳房重建。

但乳房重建已经是属于医美的范畴了，所以一般的医疗险都是不报的。

而尊享e生2022，新增了乳房假体器械报销的责任，

最高能报销100万，很贴心了。

2.新增30种罕见病特药以及Ⅰ型糖尿病-胰岛素泵器械报销

100万保额，涵盖30种特药。

• 比如
• 大家听得稍微多一点的脊髓性肌萎缩症，
• 你们知道光吃药一年就要花多少钱吗？200万！
• 好在治疗脊髓性肌萎缩症的口服药 —— 艾满欣，就在这30种特药之列。

还有小孩子易患的Ⅰ型糖尿病，尊享e生2022也能报销胰岛素泵的所需费用，最高也是能报销100万。

大部分的医疗险，都没有这两部分的保障责任，

尊享e生这次的创新之举，可以说是相当大胆和前卫了。

3.新增最新上市Car-t疗法药品

之前120万一针的抗癌神药，你们都多多少少听过一些相关新闻吧，

可惜的是，最终还是没有被纳入医保。

考虑到患者的就医负担，尊享e生2022新增了17种院外靶向药报销，从过去的85种增至102种，

其中就包含：

奕凯达和倍诺达这两种最新批准上市的Car-t药品。

说起来啊，

尊享e生算得上最早的一批百万医疗险了，这些年也一直在升级保障，迭代优化很快。

虽然尊享e生系列属于一年期的短期医疗险，但它的保费收入差不多占去了众安总保费的半壁江山，

产品稳定性还是很强的，停售的概率很低。

毕竟在这样的情况下，主动卡续保条件，无疑是把到手的蛋糕拱手让人。

如果你之前就已经买了尊享e生，

那可以考虑在旧保单到期后，升级为尊享e生2022版。

直接升级的好处是：不用重新过健康告知、不用重新算等待期（若你选了新责任，那新责任需要重新过健康告知，但无需重新算等待期）。

4）惠享e生：乙肝、三高也能买

如果过不了尊享e生的健康告知，那就买惠享e生。

它的健康告知很宽松：

• 原发性高血压，但没到3级（高压不到180，低压不到110）；
• Ⅱ型糖尿病；
• 乙肝病毒携带且肝功能正常

都能直接买。

而且，只要符合健康告知，即使投保前，就有原发性高血压，或2型糖尿病，买了惠享e生后，因此去住院，也正常赔。

要知道，高血压、糖尿病、乙肝，一直是买医疗险的困难户：要么被拒保，要么只能退而求其次，买防癌险。

惠享e生敢放开，给一个投保机会，确实很难得。

有三高、乙肝的朋友，可把它作为首选。

不过，惠享e生到期了，想续保，得保险公司审核通过才行，更建议因为年龄或健康状况买不了其他百万医疗险，再买它。

5) 普惠e生：健康告知非常宽松，仅一条

要是连惠享e生的健康也过不了的，那还有根救命稻草 —— 普惠e生，

它的健康告知只有1条：

癌症（原位癌）、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化

只要没有这6种情况，就能买。

30岁买，一年只要160元，最高能报销100万的住院费（走社保报80%）。

对于那些有着严重健康问题的朋友，普惠e生可以说是最后的选择。

注意：

普惠e生年龄限制比较严格，首次投保年龄要在16~45岁之间，最高可续保至60周岁。

6）平安终身防癌医疗险：最高投保年龄至70岁

如果你健康问题比较多，年龄又超过了45岁，那就看看平安的这款终身防癌医疗险。

防癌医疗险，

顾名思义，就是只保癌症，其它的都一概不管的医疗险。

因癌症造成的，住院医疗费、指定门急诊医疗费、住院前后30天门急诊费，它都可以报销。

不限社保，0免赔（非指定医院报90%），

像癌症治疗十分依赖的，靶向药、进口药，也在报销范围内。

400万的保额，还附赠100万保额的质子重离子。

不过这个质子重离子是1年期的，不保证续保；而且终身报销也有限额，最高800万。

所以说，

如果能买百万医疗险，就买百万医疗险，

保障更全面，不管大病小病，还是意外，只要住院就赔；

如果健康告知过不了，走核保也不行，最后再考虑防癌医疗。

总结一下：

医疗险可以一定程度解决高额治疗费的支付问题，

建议没有上车的朋友，尽早配置。

大家可以按照自己的预算、需求来做取舍，选择合适自己的。

我给个大致的参考：

小孩子，首选医享无忧，过不了健康告知选铁甲小保；

成人，首选医享无忧，看重增值服务的，也可考虑尊享e生2022；以前就买了尊享e生的，可继续持有，升级至最新版本；

老年人，55~65岁，有半年体检报告，选医享无忧；没有半年内体检报告或者年龄在65岁~70岁之间，选尊享e生2022；

有严重健康问题，买不了其他百万医疗险的，16~46岁，买普惠e生；46~70岁，买平安终身防癌医疗险。

投保时，要注意仔细阅读产品的健康告知，避免因为疏忽而影响理赔。

遇到不懂的问题，或者对产品还有疑问，

可以问我一对一咨询清楚再买。