用100万现金养老的人会比每个月拿3500元退休金的人过得舒服吗？

如果你可以选择，你是会选择用100万现金养老，还是选择每月3500元的退休金呢？最近有个网友在网上提出了问题“100万现金和退休金3500元的两个人，哪个过的更舒服？”

虽然这个问题对大多数人来说可能都有点远，不过本着有问必答的原则，还是给出了下面的回答：

100万现金和退休金3500元，真的就是100万现金的人过的更舒服吗？说实话，还真不一定。

01现金与退休金

相信大多数人都没有100万的现金，我也没有，但是这并不妨碍我们幻想啊！

如果在60岁退休的时候有100万的现金，那么能过上什么样的生活呢？

①平均月支出4900元

我们可以先做个简单的计算：中国人现在的平均寿命为77岁，有100万现金的话平均每年可以花5.88万，每个月4900元。

再来看下另外一组数据：2021年全国人均消费支出为24100元，平摊到每个月就是2008元，其中：农村居民人均消费支出为15916元，平摊到每个月是1326元；城市居民人均消费支出为30307元，平摊到每个月为2526元。

100万元现金消费17年，平均每年可以花5.88万元，这个消费水平远超全国居民人均消费水平，即使是单独和城市居民消费水平比较起来也是远远超过的。

②用利息过日子

上面讲的是平均每个月花4900元，花17年才能把100万元的现金花完，但是我想现实生活中大家肯定都会把钱存在银行，至少还能够拿笔利息收入。

以银行存款利率计算，一年期存款利率最高为2.25%，也就是每年能拿2.25万元利息用来过日子，并且这个本金是没有一点损失的；三年期大额存单最高利率为3.55%，每年能拿3.55万元的利息，每个月就是2958元，不少刚毕业的大学生月收入也就这个数。

银行存款是完全不需要有什么投资能力的，直接存进去就能稳拿利息，而如果有点投资能力，稳一点的话年收益率在4%到6%之间问题不大，也就是4万到6万的年收益，每月平均可以消费3333元到5000元之间。收益率再高一点本金就需要面临较大的风险，这里就不继续分析了。

有100万的现金，在不动本金的情况下，靠收益就能够生活的很不错。

退休金3500元能过的怎么样呢？

实际上如果每个月退休金能够拿到3500元，那说明退休之前的收入水平也还是挺不错的，要知道现在大多数职工退休之后退休金也不过才1500元到2500元之间，更不用提农村老人退休金基本上也就100多元，超过200的都不多。

每个月能够消费3500元固然已经能够把生活过得很不错，但是人最怕的就是比较，在没有其他意外的情况下，100万现金直接消费也要比退休金3500元/月过得滋润，更别提存银行存款每年还能拿几万的利息，要是买理财产品这个收益还能更高。

02也有意外情况

如果就正常的生活消费，按平均消费水平、平均寿命等指标来计算，100万现金肯定是要比退休金3500元/月过得滋润，不过凡事都有例外，如果出现下面三种情况，可能还真是退休金3500元/月能过的更舒服。

①活得足够久

前面的计算是按照平均寿命来计算的，但是现实生活中活到八九十岁的人并不少，甚至百岁高龄的老人也有一些，如果真的活得90多岁，那么可能退休金3500元/月能够活得更好。

因为就我国的情况来看，退休金平均每年上涨的幅度能够达到5%左右，退休后再过三十年的时间平均每个月能够拿到的退休金就能够高达1万多元；而100万的现金在通货膨胀中不断的贬值缩水，每个月能拿的利息越来越少，真到了90岁的时候，可能已经剩不了什么了。

而年龄越高，自理能力变差，方方面面的开销都在增长，这个时候没钱可能就很难生活了。

②突降疾病

随着年龄的增长，免疫能力会越来越差，抵抗疾病的能力也越来越差，这个时候如果生了一场大病，就会改变局势。

因为如果是100万现金，那么大概率下是没有上医保的，而一场大病的开销动辄几十万，100万的现金可能真的剩不下来什么钱；而如果是3500元/月的退休金，在有医保的情况下，在面对大病也不需要过多的掏钱，对每月拿的退休金也不会有多大的影响。

③不孝子孙

虽然很不愿意说，但是现实生活中就是有些子女过分啃老，总盯着父母手中的养老钱，要是让不孝子女知道你手上有100万的现金，那恐怕是天天都来烦你，不把这笔钱弄到手不罢休。

03该如何选择

其实也没啥好纠结的，毕竟对大多数人来说，到了退休的时候是攒不到100万现金的，同时退休金也达不到3500元/月的标准。

不过虽然没有100万的现金，但是不少人存个10来万甚至几十万的可能性还是比较大的，有必要提醒一下，在做养老规划的时候，有三点需要注意的：

①存钱养老可以，不过要存的金额足够大，这样才能应对退休后面临的风险；

②有能力的话尽量买一份养老保险，要知道现在平均寿命不断提升，活得越久需要花的钱越多，有一份养老保险的话能够更好的保障晚年生活水平；

③必须买医保。老年人生病的频率相对来说要更高一些，有医保的话能够省不少医疗费。

综上：在大多数情况下，有100万现金的人能够比拿3500元/月的退休金的人生活的更舒服，但是这两人能够活到90岁以上、中途生了大病、有不孝子女等情况，那么后期肯定是拿3500元/月退休金的人活的更舒服。玩归玩、闹归闹，我们在现实生活中基本上不可能碰到这样的选择，所以大家不管是否选择存钱养老，还是建议大家在有能力的情况下缴纳社保和医保，这样抵御风险的能力更强，晚年生活能够更加舒服。

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