广发信用卡公告：规范信用卡资金用途，禁止以卡养卡

多家银行发布信用卡用卡规范后，广发银行也加入进来，明确禁止信用卡资金流向六类领域。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

近年来，银行对于信用卡业务的风控一直没有放松，多次掀起了大规模的降额潮，如今在信用卡新规征求意见稿发布后，银行对信用卡风险交易的监测只会越来越严格。

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规范信用卡资金用途

近日，「支付百科」注意到，广发银行信用卡中心发布了关于进一步明确信用卡资金用途的公告，此次公告也是广发银行信用卡中心为了营造良好的信用卡使用环境，保障持卡人信用卡资金安全。

根据国家有关法律法规、监管要求及《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》规定，广发银行信用卡中心对信用卡资金用途进一步重申。

首先，广发银行信用卡中心称信用卡资金不得用于房地产领域，如购买房产、支付购房首付款、购买车位、缴纳房产税等。可以看出，限制信用卡资金在房地产领域消费是目前广发银行重点调控的一个方面。

第二，广发银行信用卡中心表示信用卡资金不得用于投资理财领域，如购买股票、基金、期货、理财产品、投资性贵金属及其他权益性投资，这是为了防止信用卡资金被挪用，降低信用卡使用风险。

第三，公告规定信用卡资金不得用于购买分红型保险、投资连结险、万能险等非消费型保险；第四，信用卡资金不得用于生产经营等相关领域；第五，信用卡资金不得进行比特币等虚拟交易。

第六，信用卡资金不得用于偿还债务，如偿还信用卡、贷款、借呗、微粒贷等欠款。

信用卡的用途是方便用户正常消费，但许多持卡人面临着还款压力，会将信用卡看作是资金周转的工具，将信用卡的资金用于偿还信用卡以及其它互联网信贷产品。

广发银行信用卡中心还提到，信用卡资金仅可用于本人消费，若持卡人的信用卡资金用于以上或其他非消费领域，可能导致交易失败。广发银行会对涉嫌非消费领域交易行为持卡人采取包括但不限于限制交易、降额、停卡、终止分期等相关措施。

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多家银行发布公告

从广发银行信用卡中心发布的公告中不难看出，此次公告的目的是进一步规范持卡人的信用卡使用行为，尽可能地减少持卡人挪用信用卡资金情况的出现。

近期以来，多家银行因信用卡业务方面违规领到罚单，其中不乏国有大行，在信用卡业务监管不断加强的环境下，银行也开始转变思路，逐步收紧信用卡业务。

信用卡领域的罚单多指向授信额度过高以及对信用卡交易监测不严，这也是银行被处罚的重灾区，广发银行也曾因此被罚。

此前，广发银行因21项违法违规被中国银保监会没收违法所得511.53万元，罚款8771.53万元，合计9283.06万元，其中就包括“对个人贷款资金使用未做到有效跟踪监控，使消费性贷款用于支付购房首付款”、“信用卡透支用于非消费领域”等行为。

广发信用卡中心副总经理崔日晖曾对媒体表示：诚实守信是金融健康发展的前提，而金融素养则是公民诚实守信的基础。

为了控制信用卡业务风险，银行也在进行调整，明确信用卡的使用范围。据了解，目前包括农业银行、建设银行、邮储银行、中信银行、平安银行、华夏银行、兴业银行在内的多家银行，均在官方发布过信用卡相关规范，多家银行采取类似措施，也是响应监管方面的要求。

前不久，中国银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》，《通知》共八章三十七条，其中提到了要严格管控信用卡资金流向。

银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。

此外，银行业金融机构应当加强套现、盗刷等异常用卡行为的监测分析，持续优化交易监测规则，提升预警能力，持续有效防控各类欺诈风险。对确认存在套现行为的客户，银行业金融机构应当立即采取有效限制措施，控制信用卡资金风险。

虽然信用卡新规还未正式实施，但从监管释放的信号来看，强化信用卡业务风险控制将是未来一段时间的监管重点，银行也不会再对异常的用卡行为放任不管，一旦被银行风控系统监测到，信用卡将面临着银行的限制措施。