【独家】360入主天津金城银行一年后：经营方向调整，2/3比例裁员

记者 | 曾仰琳

大股东易主一年后，天津金城银行迎来大变局。

界面新闻记者近日独家获悉，天津金城银行在年前开启了大裁员，裁员幅度约三分之二，涉及银行内各个部门的员工。大刀阔斧裁员的背后，是大股东对该行业务架构的调整。

关于裁员事宜，界面新闻记者向天津金城银行相关人士进行求证，截至发稿前，对方尚未回复。

360入主一年后员工大“换血”

界面新闻记者从多个独立信源处了解到，该轮裁员从2021年11月开始，被裁的员工基本是2021年前入职的。其中，客户经理团队几乎都在裁员名单之列，公司中层领导也面临大“换血”，近300名员工目前仅剩90余名。

公开信息显示，天津金城银行是原银监会获准筹建的全国首批五家民营银行试点之一，同时也是天津首家民营银行，于2015年4月27日开业运营，注册资本为30亿元，由16家发起人发起设立，全部为民营资本。

2020年9月，天津金城银行迎来新股东，三六零安全科技股份有限公司（下称“360”）入股该行获监管批复。360持有金城银行90000万股股份，持股比例为30%，成为该行第一大股东。

据该行1月初披露的2022年同业存单发行计划文件显示，该行目前共有12家股东，前三大股东为360、天津华北集团（持股比例20%）、麦购集团（持股比例18%）。

“这轮大裁员就是股东话语权的争夺，大股东360有意将老员工换成360数科的员工，目前留下来的员工基本都是360入股后招的。”一位接近金城银行的高管人士如是说。

事实上，不仅是员工大洗牌，金城银行的“一把手”和“掌舵人”目前均曾在360关联公司360数科（原名：360金融）任职。

360成为金城银行大股东的8个月后，其关联公司360数科的副总裁温树海获批成为该行的行长。不久前，360数科董事长刘威也接棒成为了该行董事长。

界面新闻记者了解到，温树海目前已经辞去在360数科的任职，不过刘威目前仍在职。

公开信息显示，温树海曾任央行征信中心市场部负责人，在征信数据模型开发、金融信贷和风控方面颇具经验，后加入360数科后任首席战略官、副总裁。刘威目前担任360集团副总裁、360数科集团董事长，此前曾历任平安集团平安创新基金总经理、盛大资本投资总监、复星集团业务发展部投资总监等职位。

“温树海在金城银行并没有什么话语权，银行经营中很多事情他都需要向大股东汇报，可以说这次裁员就是360主导的。”一位知情人士告诉界面新闻记者。

一位接近金城银行高管人士同样认为，“这次裁员就是大股东360主导下的员工大换血。”

另据一位金城银行人士透露，对离职员工的赔偿较为可观，并且不愿意离职的员工也可以通过竞聘重新上岗。

不过，上述知情人士指出，虽然可以竞聘上岗，但也有的高管因为这次调整被降为普通员工。

裁员背后折射经营方向调整

大裁员的背后，折射的是金城银行当前面临的转型挑战。“不符合业务发展转型的需求”是天津金城银行员工们收到的辞退理由。

界面新闻记者了解到，天津金城银行成立之初，经营模式侧重于“公存公贷”，即以对公业务为主，而这轮裁员则和金城银行经营方向调整密切相关。

“金城银行现在在发力零售、小微业务，原来员工做对公业务为主，业务架构调整了，人才需求改变了，自然人员结构也需要进行优化。”上述金城银行人士向界面新闻记者透露，金城银行将对公业务的条线进行了合并，2021年还新招了近百名员工，新成立了一些部门。

当前，天津金城银行的招聘仍在进行中。界面新闻记者关注到，在BOSS直聘、猎聘等招聘网站上，该行有多个职位在招聘，包括小微信贷审核员、安全合规审计师、数据库管理员、安全运营工程师、运维开放工程师等岗位。

此外，界面新闻记者关注到，两个月前，该行上线了一款新版App“金城小微金融”，专注于小微企业的金融服务。

金城银行转型早有端倪。

在成功入主天津金城银行后，360方面曾对外表示，投资入股金城银行主要基于民营银行良好的发展机遇和市场前景。360的技术优势将有利于金城银行更好地适应互联网化发展的新需求，有效提升数据风控能力以及科技创新能力。此外，360海量的用户资源及丰富的互联网应用场景，也将助力金城银行进一步优化资源配置，持续提升用户规模及小微服务能力，打造聚焦个人消费者和小微企业的互联网普惠银行。

该行在2020年报中还提到，2021年将依托股东在人工智能、大数据、区块链等金融科技领域优势，加快实现向互联网银行模式转型。

“金城银行的机构改革，从一个银行的未来发展来看，这种趋势是必然的，机构和人员的优化，是为了未来更好的发展。”一位认证为金城银行员工的匿名用户在社交平台“脉脉”上如此评价。

易主后逐步走出业绩颓势

硬币的另一面是，在360入股、经营方向调整后，天津金城银行正在逐步走出业绩颓势。

2020年，天津金城银行业绩遭遇“滑铁卢”，全年营收和净利润分别为5.78亿元和0.43亿元，同比下降21.5%和74.5%，在已披露年报的17家民营银行中跌幅最大。业绩下滑同时，金城银行“缩表”显著。

据金城银行日前公布的2021年前三季度数据，该行已扭转业绩下滑的局面，前三季度净利润和营收均超过2020年全年业绩。衡量银行盈利能力的净息差也升至4.33%，2019年、2020年分别为2.99%、2.03%。

截至2021年9月末，该行总资产为500.03亿元，较年初增长95%，其中贷款余额为357.16亿元，较年初增长149%；负债总额为463.90亿元，较年初增长109.7%，其中存款余额为374.39亿元，较年初增长92.1%。

从资产质量上来看，该行2021年9月末的不良贷款余额为4.89亿元，不良贷款率1.37%，较年初下降0.41个百分点，但仍高于同期民营银行13.31%的平均水平。

在业绩猛增同时，天津金城银行的资本充足率却也降低不少，拨备覆盖率也远低于行业平均水平。

截至2021年9月末，其资本充足率为11.6%，较年初下降6.76个百分点，低于同期民营银行13.09%的平均水平；拨备覆盖率152.72%，较年初增长13.59个百分点，但远低于同期民营银行319.23%的平均水平。

重新上路后仍存不少挑战

调整后重新上路的天津金城银行，依然面临不少挑战。

首先是股东风险。其股东或存在话语权过于强势的情况，而小股东则曾在银行经营过程中出现违规。

2021年10月，金城银行的股东之一天津开发区泛亚太有限公司（下称“泛亚太公司”，持股比例5%）被监管采取强制措施。

天津银保监局官网公告显示，泛亚太公司在入股金城银行期间，涉嫌违反相关法律法规，天津银保监局拟限制该公司在金城银行股东大会召开请求权、表决权、提名权、提案权、处分权。

据天津银保监局披露，该公司涉嫌违反《商业银行股权管理暂行办法》第四十八条第（六）（七）（十二）项，即违反承诺或公司章程的，主要股东或其控股股东，实际控制人不符合本办法规定的监管要求的，违规开展关联交易。

阿里司法拍卖网显示，2021年9月17日，泛亚太公司持有天津金城银行2%的股份（6000万股）拍卖，起拍价6720万元，为评估价的70%，最终流拍。10月26日，该笔股权进行二拍，起拍价5376万元，为评估价的56%，但结果仍是流拍。

公拍网司法拍卖平台信息显示，2021年8月26日起，泛亚太公司持有的金城银行3%股权（9000万股）此前也曾挂牌变卖，变卖价格为7610.4万元，为评估价的56%。截止2021年10月25日，变卖结束，该笔股权同样流拍。

法院公示信息显示，泛亚太公司分别与鑫纪元资本管理公司和新纪元期货公司存在纠纷，最终被冻结持有金城银行5%的股权。

除股东的风险外，金城银行还面临展业范围受限的挑战。

2020年四季度以来，监管部门不断规范商业银行通过互联网第三方平台以及异地吸收存款的行为。监管的新规为互联网存款业务戴上“紧箍咒”，民营银行、中小银行失去了重要的揽储渠道。

2021年2月，银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（下称“《通知》”），对中小银行明确提出“严控跨区域经营”等要求。界面新闻记者从业内了解到，目前可以全国展业的民营银行仅包括阿里的网商银行、腾讯的微众银行、小米参股的新网银行、美团参股的亿联银行，天津金城银行不在其中。

这也意味着，受制于监管的存贷款新规要求，金城银区域经营的局限性，或将成为其未来发展的掣肘。