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2021年保险公司理赔报告分析

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2022年的一月,已经过了一半。

翻了翻微信公众号,大约有30多家保险公司通过官微发布了去年的理赔报告。

今天,就来看看:

保险公司赔了啥(哪些比较高发)?

理赔获赔率怎么样?

理赔时效怎么样?

1、保险公司赔了啥?

咱们还是按险种来看。

1)寿险


(图片来源:平安人寿2021理赔报告)

从平安人寿的理赔报告来看,

男性身故占比(67%)是女性的一倍(33%)。

这也解释了,为什么男性的定期寿险费率要比女性贵上一倍,同时也说明了男性是更需要寿险保障的。

而在身故原因中,主要是因病身故而非意外身故。

所以说,光买一份意外险,不顶用。

2、重疾险

不同人群高发重疾不太一样。

先来看男性。


(图片来源:中国人寿2021理赔报告)

从中国人寿的理赔报告来看,男性高发重疾中:

心脏病占比了20%,癌症占了29%,依次为肺癌、甲状腺癌、肠癌。

女性则不一样,癌症占比达到了65%,依次为甲状腺癌、乳腺癌、肺癌。


(图片来源:中国人寿2021理赔报告)

因此,在买重疾险的时候,男性可以考虑附加心脑虚血管疾病二次赔付,女性则重点关注癌症二次赔付。

最后看看未成年人。


(图片来源:新华保险2021理赔报告)

前三名是白血病、癫痫、甲状腺癌。

所以建议给孩子买保了少儿特定疾病的重疾险。

3、医疗


(图片来源:中国人寿2021理赔报告)

0-18岁,主要是呼吸道感染(肺炎、支气管炎),其次就是骨折,另外腺样体肥大也上了前三榜。

18-40岁,主要是打工人常发生的症状:痔疮、腰椎间盘突出。

上了年纪之后,高血压、糖尿病就高发了,癌症发生率也随之提高。

4、意外


(图片来源:中国人寿2021理赔报告)

未成年人的主要意外伤害是溺水、车祸、摔伤;

成年人则主要是车祸。

老年人,由于骨质疏松,视力不好,摔伤成为了主要出险原因。

2、理赔率与理赔时效

下面来看大家最关系的理赔率与理赔时效,我做了一张表格:


表格里面有很多“-”,这也没办法,很多保险公司只顾着宣传自己赔了多少钱,帮助了多少个家庭,并没有披露理赔率和理赔时效。

另外,各家保险公司披露理赔率和理赔时效用词也不一致,有的是“申请支付时效”,有的是“理赔时效”,有的是“索赔支付时效”,有的是“服务时效”...

乱七八糟,很难统一,我只能按照自己的理解进行一定调整。

咱们把理赔分成小额和大额两种,小额一般指5000元以下的理赔。

可以发现,在小额理赔上保险公司非常积极,理赔率都在98%以上。

理赔时效内卷得也很严重,一般在4-5个小时,最快的平均理赔时效已经到了10秒(闪赔)。


大额理赔,主要发生在重疾、身故、残疾的索赔上。

这些事故,金额小的几万起步,大的上百万,保险公司要花时间调查核实。

目前有五家保险公司披露了大额理赔时效:45-58天。

不符合《保险法》第二十三条:30日内核定,10日内打款,合计40天的规定,仍需努力。

至于大额理赔率,只有一家保险公司披露了:98.32%。

这么看来,这家保险公司理赔还是挺宽松的。

理赔,是买保险最有体验感的时候,希望保险公司在理赔时多用点心,善待你们的客户。

同时,在理赔报告也能多用点心,多披露一些有用的数据,方便消费者了解你们,信任你们,成为你们的客户。

多一点诚意,少一点套路。

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