◎作者 | 顾影
浙江遗嘱库前阵子公布的一份白皮书显示，订立遗嘱的人群中，父母为隔离子女婚姻风险的比重正在上升。为了防止子女离婚导致家庭财产流失，很多遗嘱中将财产指定给儿子或女儿一个人，不作为其婚姻共同财产。
父母们这么做也情有可原，毕竟这些年离婚率持续攀升，尤其是年轻一代，已经成为家庭资产外流的最大隐患。谁也不想因为孩子婚姻破裂，自己一辈子的心血被他人分走一半。
立遗嘱固然是个不错的选择，但也有不少人觉得“晦气”，还有很多人不知道的是，虽然有了遗嘱，子女要继承遗产还得办理继承权公证，付出一笔不小的成本。
继承权公证是根据遗产多少按比例收费的，以北京市某公证处的收费标准为例：
200万存款的继承权公证费就要1万元，房产等其他资产也是按比例收费。
那么，除了立遗嘱之外，还有哪些方法可以隔离子女的婚姻风险，防止家庭资产外流呢？
家族信托算一个。
父母可以将房产、现金、股权等资产交给专业的信托机构打理，将子女设为信托受益人，实现财产定向给到子女。
比如香港富商许世勋（女明星李嘉欣的公公）去世时，留下400多亿的遗产，但这笔遗产并没有直接传给子女，而是进入了家族信托，李嘉欣和丈夫许晋亨每个月可领到200万生活费。如果李嘉欣和许晋亨婚姻破裂，李嘉欣也无法分走那笔巨额财富。
但是家族信托的门槛非常高，入门至少1000万现金，如果要按照需求个性化定制，一般要3000万起。
在保险领域，有两种工具也可以起到这个功能，而且适合更多家庭。
一个是终身寿险。
所谓终身寿险，就是被保人百年以后，保险公司会赔一笔保险金给受益人的保险。父母可以通过指定自己的子女为受益人，顺利实现家庭财富的定向传承。
即便子女婚姻破裂，这笔钱也不用担心被分走。
如果父母在世的时候子女离婚，保单的控制权在投保人，也就是父母的手中，是不会被小夫妻分割的；
如果父母百年以后子女离婚了呢？根据《第八次全国法院民事商事审判工作会议（民事部分）纪要》精神，夫妻一方作为受益人获得的寿险保险金，属于个人财产，离婚时另一半也是不能分割的。
除了可以防止子女离婚造成资产外流，终身寿险还有这么几个优点：
1. 方便省事
被保人身故后，受益人拿着自己的身份证明、被保人的死亡证明，就可以向保险公司申请保险金了，不需要办理继承权公证，也不用开其他各种各样的证明。
2. 私密性高
身故金是直接打到受益人账户里的，不需要惊动其他任何人，包括子女的另一半。
3. 高杠杆
希望前期杠杆高的，可以选择传统的定额终身寿险，50岁的人，十年交费期，年交20多万。交出第一笔保费，过了等待期之后，就有500万的身故金了。
希望后期杠杆越来越高的，可以选择增额终身寿险。50岁开始年交20万，交5年，总保费100万，如果90岁过世，子女能拿到349万，如果保养得好活到100岁，这张保单能给子女留下492万的财富。
另一个是年金险。
随着人口老龄化不断加剧，现在的年轻一代已经不可能像父辈一样，光靠退休金就能体面养老了。最近有不少父母找我们为子女咨询、配置养老年金，一方面可以给孩子老来多一份保障，另一方面，相较于直接给房给钱，年金险是更安全的。
直接给钱的话，很容易和小夫妻的钱混同，一旦混同，离婚时很难区分，很可能被分割；
给房子的话，不管是婚前还是婚后给，这套房子以后很可能会因为离公司远、学区不好、房龄大了等各种原因被卖掉换新的，一卖一买，个人财产也就变夫妻共同财产了。
父母作为投保人给自己的子女买一份养老年金，如果孩子婚姻幸福，这笔钱就是给他们夫妻的生活锦上添花的；万一孩子婚姻破裂，另一半是无权分割这张保单的，孩子离婚以后还可以继续领取年金，拥有一份与生命等长的稳定保障。
这是最近给一位客户做的方案：年交20万，交5年，女儿现在23岁，从60岁开始每年领取18.66万，保证领取20年，20年后活着继续领，领一辈子。
想咨询终身寿险和年金险的朋友，可以联系智谷旗下的专业保险研究团队——T博士保险团队。
团队负责人T博士本硕就读于南京大学，后在中山大学攻读博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT， 保险知识非常丰富。团队成员学历均本科以上，其中不乏医学、金融专业人才。
他们的保险规划服务覆盖人身风险、教育储蓄、养老保障、财富传承和资产保全。
为了更好的服务各位读者，原本定价299元的【家庭规划服务】，这次直接免费让大家体验。
欢迎长按下方二维码添加好友，向小助理提供您的保障需求，免费领取保险规划服务。
特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
