银行还能破产？中国首家银行破产，无论储蓄多少，最多只赔偿50万

手里有钱，放在哪里踏实，可能不同的人有不同的想法。有人会把钱换成黄金首饰戴着，这样不仅好看，还能保值；有人会把钱换成固定资产，比如买房。而这些肯定不是大多数，多数人手里有钱还是会选择把钱存在银行，毕竟一提到银行,我们就能想到国家这个大保护伞,钱自然是安全的。然而，银行真的是100%安全吗？银行是否会倒闭呢?

是的，银行也会倒闭，且这在国际上并不算新鲜事，像摩根大通、雷曼兄弟等投资银行都曾几度面临倒闭的风险。但因为我国国情不同，最早银行都是国有的，倒闭的概率相对较小。然而，在银行放宽监管政策后，很多银行就不再是国资，倒闭的风险也就随之加大。我们以我国第一家倒闭的银行为例，成立不到3年便破产倒闭，央行出资34亿也没能挽回。

首家倒闭的银行——海南发展银行

1995年，海南发展银行成立，注册资金16.77亿元，是一家具有独立法人的股份制商业银行。海南发展银行由海南省政府控股，共有43家实力雄厚的大股东参股，其中包括中国北方工业总公司、中国远洋运输集团有限公司、北京首都国际机场等在内。

可这风光背后却暗藏隐忧。20世纪90年代，海南的房地产先于内地进入了火热模式，炒房、炒楼的疯狂程度一点也不亚于如今的楼市。一句“要挣钱，到海南；要发家，炒楼花”的顺口溜，完美的诠释了当年海南房地产的兴盛场面。不到2年时间里，海口的土地出让价从十多万/亩被炒到了几百万/亩。在这种风气之下，众多金融机构都将大量资金投入了房地产市场，并依靠高利率来募集资金。海南发展银行就是其中一家。

然而，房地产就像一阵风，刮过去之后，大量的高息资金却无法收回，银行无力兑付储户大额取款业务。随后，得知这一消息的储户，纷纷前往海南发展银行大厅要求兑付存款，导致银行资金更加紧张，储蓄额急剧下降。而失去了银行支撑的房地产瞬间崩盘，直接导致了银行信用危机，债务无法偿还。

眼看形势危急，央行调拨了34亿人民币帮助海发行救急，但面对海南房地产这个填不满的大窟窿，却还是没能挽回局面。1998年6月，成立不到3年的海发行破产，成了国内第一家倒闭的银行。

银行倒闭，最高赔付50万

银行破产这种悲剧自然是我们不愿意看到的，不过既然事情发生了，总也得解决问题，那么银行破产后，储户的钱怎么办？或者说，我们欠银行的钱还用不用还呢？

答案可能对储户们来说不太友好，贷的款是肯定要正常还的，而储蓄最高却只能拿回50万元。

一般来说，倒闭的银行债务会有第三方银行接管，债权会转移至接管银行，你欠银行的钱只是换了个债主子，该还多少一分钱都不能少。而根据2015年颁布的《存款保险条例》可知，银行破产后，储户连本带利最高可以获得50万元的赔偿。

也就是说，如果银行破产，存款+利息少于50万的储户可以获得全额赔付，而超过50万元的最多获赔50万元。超出的部分理论上是应该在银行清算后按比例赔付的，但通常很难拿回来，海发行就是在破产20多年后仍未完成清算。

所以，银行破产后，储户的利益能否得到全额保障，其最根本的条件还是要看银行主体。如果是平安银行破产，平安银行的股东主体既不是国资，也不是某地政府，甚至不是中国企业，而是摩根大通和其他外资机构，那么储户极有可能只能拿回50万。

所以我们在理财的时候一定要有风险意识，没有绝对安全的理财方式，要想实现利益的最大化，就要在收益率和安全性之间寻求一个平衡点，同时注意不要将鸡蛋全部放在一个篮子里。你认为呢？