有房贷的人留意了！房贷提前还款吃亏吗？应该怎么操作？望知悉

买房这件事对于每一个中国人来说都是头等大事。中国人如果手头上有一笔钱，要找到一个合适的投资方式，大多数人会选择买房，既可以满足自己的居住需求，也可以实现保值增值的功能。对于年轻人而言，房子甚至还关乎婚姻嫁娶，若是没套房，结婚可能都没有底气。

过去，人们手中有钱会喜欢购买黄金，当黄金价格下跌的时候就买入屯着，等黄金价格暴涨的时候再卖出进行获利。然而，现在买黄金的势头早已经被买房代替了，不买房只是钱不够，但凡钱够了大概率会选择买房置业。

但是近年来，房地产行业再也没有过去那般火热，炒房客低买高卖，轻轻松松就能挣一笔钱的时代已经过去了。尤其是在国家提出”房住不炒”以后，房子更多的是行使其居住属性而不是金融属性。在政策的管控之下，许多刚需购房者陆续上车成为“房贷一族”。

除了少数家庭阔绰的人以外，大多数人在选择购房的时候都会选择贷款买房，或者选择公积金贷款，或选择商业贷款，有的地方也可以支持公积金和商业贷组合贷，只要支付首付，剩下的房款就可以贷款。贷款年限分为10年，20年以及30年，个人可以根据自身情况选择贷款年限。

有的人可能会问，如果经过自身努力，提前存够了足够还贷的钱，可以提前还房贷吗？

实际上，是否能提前还房贷，能提前多久还，贷款合同上都会有相关规定，提前还房贷实质上是一种违约，是要额外付出一笔手续费的，具体的费用因为各家银行的不同而略有区别。对于购房者来说，提前还贷款固然是无债一身轻的好事，但是对于银行而言就相当于损失一笔利息收入。

众所周知，房贷有等额本金和等额本息两种不同的方式，因此不同的贷款情况要具体分析，不可一概而论。

对于选择等额本金贷款的人来说，每个月还款的本金都是相同的，因此本金不断减少，后期的利息也会越来越少，每个月的还款额度都比上个月要少，经过测算，在前1/3时的时间内我们大部分时候都是在还利息，所以如果想提前还清贷款，应该在贷款年限的前1/3时间内还会比较划算。

更多的情况是购房者选择等额本息的贷款方式，这种还款的方式是每个月还的利息先多后少，本金先少后多，总额保持不变。可以看出，如果想要提前还款应该尽量早点还清，最好是在贷款总年限1/2的时间内，既可以提前还完本金，也可以减少利息的支出。

实际上，无论是等额本金还是等额本息，都要考虑自己手中这笔钱是否有更好的去处。对于一些购房很早的人，他们能拿到的贷款利率往往较低，这样的情况下，提前还房贷并非是最好的选择，毕竟把这一笔不小的资金用来购买一些理财产品，能跑赢房贷利率的难度并不高，从中可以赚取一些息差，何乐而不为呢？

从另外一个角度看，随着经济的发展货币实际上是在贬值的，今年的2000元和10年前的2000元购买力显然不是一回事，具体到房贷上，假设购房者今年每个月要还2000元，贷款期限为20年，那么10年以后，每个月再还2000元的压力和今天每个月还2000元的压力显然不是同一个层次上的。

此外，如果选择提前还贷，到底是缩短还贷周期？还是选择减少月还款额度？实际上，房贷时间越长银行给的利率就会越高，要还的利息也越多，因此，大部分人缩短还贷周期是相对比较划算的。

实际上，如果房贷本身享有银行给的折扣利率，假如提前还款的话就无法再享受到折扣的利率优惠，尤其是对于那些公积金贷款的购房者而言，各个地方政策的不同，有的省市提前还贷很有可能会导致公积金停用，且直到退休之前都无法取出来，无法发挥公积金的作用。

因此，是否选择提前还完房贷要根据不同的情况来具体分析，并非提前还清房贷就是最明智的选择。