又有多家银行巨头“栽了”

中国基金报记者 秦薇

临近年底，娱乐圈瓜田冲刺KPI，银行业监管机构也在“冲刺”开罚单。

12月20日，英国审慎监管局（“审慎监管局”）对渣打银行开出4655万英镑（约合人民币3.92亿元）的罚单，称渣打未能与审慎监管局开放合作，而且在配合当局流动性预期的监管方面提交的数据有误。

审慎监管局是英国央行下设监管机构，这张罚单也创下该机构单独执法案件罚款金额新高。

在渣打之前，汇丰银行再度因违反反洗钱规定遭罚，这次英国金融市场行为监管局开出了6390万英镑（约合人民币5.38亿元）的罚单。

同一天，摩根大通则因未保存员工在个人移动设备、手机应用和电子邮件中的沟通内容被美国证监会和美国商品期货交易委员会分别处以1.25亿美元（约合人民币7.97亿元）和7500万美元（约合人民币4.78亿元）的罚款。

渣打：上报央行数据出错，4个月后才纠错

审慎监管局的资料显示，2017年10月，当局由于担心美元流动性外流风险加大，已对渣打银行实施临时额外流动性预期管理措施。尽管渣打的总体流动性水平仍高于核心流动性需求，但在2018年3月至2019年5月期间，渣打在向审慎监管局提交的流动性报告中出现了5个错误，反映该行在管理美元流动性方面采取的措施“不可靠”。

审慎监管局指出，渣打在提交报告后发现了其中一个错误，但并未及时通知当局，而是在进行了为期4个月的内部调查后才通知审慎监管局数据有误。

“渣打银行的系统、内控和监管水平明显低于我们对一家具有系统重要性银行的预期标准。”审慎监管局行政总裁Sam Woods表示。

审慎监管局在对渣打的调查中发现，该行的内控和治理安排反映出其流动性数据监管上报制度未能有效落实和执行，进而导致数据出错，且未能与监管当局开放合作。

但考虑到渣打同意认领处罚解决问题，审慎监管局同意给罚款打了个7折，否则全额罚款为6650万英镑。

汇丰：再因反洗钱收巨额罚单

因反洗钱流程存在失误，汇丰上周五收到了英国金融市场行为监管局的大额罚单。

英国金融市场行为监管局表示，汇丰使用自动化流程监管每月多达数亿条的交易数据，然而监管机构发现2020年3月31日至2018年3月31日期间，这个自动流程在三个关键领域存在缺陷，例如汇丰2014年之前对洗钱和恐怖主义融资情景监测不足，并没有根据外部环境变化适当更新系统参数设置，以及核对输入系统的数据是否完整准确等。

英国金融市场行为监管局市场监管及执法部执行董事Mark Steward表示，在汇丰花了很长时间采取补救措施后，出现这样的问题是不可接受的。

汇丰对监管机构的认定并无异议，该行还将在英国金融市场行为监管局的监督下，继续采取一系列补救措施改善反洗钱内控制度。

2012年时，汇丰就曾因反洗钱举措不力，被控帮助墨西哥毒枭洗钱。最后，汇丰接受美国监管当局开出的19.21亿美元的天价罚单，当时创下了美国洗钱案和解金额的最高纪录。

同时，根据和解协议，汇丰还承认违反了美国的《银行保密法》等反洗钱相关法律，并与美国司法部达成为期五年的“暂缓起诉协议”。

就在12月初，汇丰以及瑞银、巴克莱银行、苏格兰皇家银行和瑞士信贷因串通操纵外汇市场交易，被欧盟处以总额3.44亿欧元的罚款。其中，汇丰被处以约1.7亿欧元的罚款。

2007年至2012年间，这五家银行在美元、欧元、英镑等10种主要货币的交易过程中，相互交换客户间敏感信息，串通制定外汇交易策略和交易方案以获利。