医院不对，保险白费

作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

最近，有位朋友急匆匆的找到猫妹，说给孩子买的少儿门急诊保险出险了，但保险公司说她去的医院不符合要求。

她很疑惑，自己明明去的是二级医院，为什么不符合要求呢？

关于保险对就诊医院的限制，相信很多猫友都埋冤过，为什么保险非要限制就诊医院呢？

保险虽然关系到咱们生老病死的民生大事，但也要考虑成本，如果不考虑成本干赔了，那咱们买的保险也就不保险了。

就连医保，也分医保定点医院和非定点医院，因为医保基金有限，要讲究运用效率，所以也不能随便去什么医疗机构都给咱们报，能满足咱们的基本需求就可以了。

像公立医院，基本都有严格的收费标准，而私立医院，市场化更强，医疗费就不好控制了。

所以，一般的保险就限制只能去公立医院，当然，也有很多支持去私立医院就诊的保险，但前提是咱们愿意付出更多的保费。

那么，保险是如何限制就诊医院的呢？

会限制就诊医院的保险主要是包含医疗费报销责任的保险，比如百万医疗险、小额住院险、少儿门急诊保险这类医疗险，还有包含意外医疗报销责任的意外险。

通常情况下，它们都仅支持去二级及以上公立医院普通部就诊，这个限制已经能满足大部分人的基本需求了。

大部分意外险的意外医疗责任，则未指定普通部，二级及以上公立医院即可，比如少儿意外险中的王牌产品——平安小顽童，性价比超高，门诊和住院都可以报销。

也有一些特殊的产品，比如百万医疗险中的超越保2020特需版，除了支持二级及以上公立医院普通部就诊，去二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部就诊也能报销。

再比如少儿意外险中的美亚宝贝无忧，它的计划一、计划二，支持去私立医院就诊。

当然，还有很多中高端医疗险，也都支持去私立医院就诊。

具体到某个产品的就诊医院限制，大家可以查看投保须知和保单，都会写明。

另外，大家可能会看到重疾险中也有医院限制，但这个限制通常只是对确诊报告等理赔资料的限制，也就是说这些理赔资料必须是达到一定级别的医疗机构出具的，这样才具有公允性，而重疾险是直接给一笔钱，钱到手了，咱们想去哪就诊都可以。

说实话，“二级及以上”、“普通部”等这些名词对很多人来说，可能有些专业了，国内这么多医院，究竟是怎么划分的呢？

二级及以上，说的是医院的级别。

通常是3个级别：一级、二级、三级（数字越大级别越高）。

一级医院，一般是基层医院、卫生院，主要是为社区提供医疗、预防、康复、保健综合服务；

二级医院，一般是地区性医院，主要是向多个社区提供综合医疗卫生服务和承担一定教学、科研任务，可以接受一级医院转诊病人；

三级医院，一般跨省市及面向全国各地提供医疗卫生服务，具有更全面的医疗、科研等能力。主要提供专科（包括特殊专科）的医疗服务，解决危重疑难病症，并接受二级医院转诊病人。

另外，各个级别又划分了甲、乙、丙三等，而三级还增设了特等，像咱们经常说的三甲医院，就是三级甲等医院的意思。

公立、私立，说的是医院的经营性质。

公立医院，就是政府设立，纳入财政预算管理的医院，也就是国营医院、国家出钱办的医院。

而私立医院，是非政府公办的，具有私人性质的医院。

普通部、特需部、国际部、VIP部，就不是对医院的划分了，而是对医院内住院部的划分。

在特需部、国际部、VIP部，能享受比普通部更好的医疗条件和服务，不过费用也更高一些。

值得注意的是，私立医院也是可以和公立医院平等的参与等级评定的，这次来找猫妹的朋友虽然去的是二级医院，但并非公立，而那款产品要求医院需是二级及以上公立医院，所以就拒赔了，大城市医疗机构繁多，一些私立医院也能达到二级，就容易出现这类问题，大家要多注意一下。

那么，如何确定自己要去的医院是否符合要求呢？

关于医院的等级，大家可以通过当地卫健委官网查询。

比如北京，打开北京市卫健委的官网（http://wjw.beijing.gov.cn/) → 医疗机构执业登记信息查询 → 查询，就能看到医院的等级。

而关于医院的经营性质，是公立还是私立，则要看更详细的。

点击“浏览”，经营性质一栏，显示“非营利性（政府办）”的是公立，而显示非政府办的则是私立。

当然，这样查询有些麻烦了，大家也可以直接和医院的工作人员确认。

另外，猫妹也建议大家出险后先拨打保险公司官方客服电话报案，来确认自己要去的医院是否符合要求，这样是最准确、最直接的。并且在这个过程中，还可以和客服确认就诊过程中需要留存哪些资料，免的后续理赔时发现有些资料弄丢了，还得再补。