央行“新规”出台，这4类存款全叫停，已经存了的人该怎么处理？

如果你有一笔存款，你将怎么处理？很多人会说，当然是存到银行里。

据了解，今年的银行储蓄总额比去年增长了10%左右，首先是因为银行存款的风险性低，很多人更愿意把钱存到银行获取收益，其次是因为经历过疫情，让很多“月光族”有了存钱的意识。而银行为了吸纳更多的储金，也推出了各种各样的存款方式，很多用户因为选对了方式，获得了更多的收益，不过有4种被叫停了。

▲存钱

第一种：异地存款

有些私营的小银行只在当地有，但是其名气、客源远远不如当地的大型银行，为了能够收揽更多的储金，他们会把脚伸到其他地方去。利用高利息来吸引异地用户去存款，在这种情况下，异地的银行将存在巨大压力，用户都跑了意味着他们可以收揽的储金就少了，不利于自身的发展，为了挽留住原本属于自己用户，他们把利率提得更高，从而形成同行之间的恶意竞争。

▲银行存款

其次对用户来说，异地存款也多有不便，可能会造成损失。有些业务必须本人亲自到银行办理的，如果用户处在异地，就代表需要耗费很长的时间以及金钱跑到另一个地区，造成比较大的麻烦，再说的不好一点，万一在异地的那个小银行经营不善倒闭了，那么还要担心远在异地的存款。

第二种：互联网存款

这类存款的利率比线下存款高得多，有时候的利息可以是原来的两三倍，另外互联网给很多中小银行提供了一个可以面向全国的第三方平台，有较大风险不说，更是与中小银行存款受限制相悖。

▲银行

假设某一小银行开通了这项业务，它以比较高的利率吸引了全国各地很多的用户，一时间有了很多的储金，但是相对的是其他银行储金有流失。另外这种形式的风险是比较大的，例如当某些不可抗力因素出现时，很多用户都会把存款取出来，到那时候银行没有足够的储金来承担高昂的利息，导致银行与用户双方都有损失。总的来说，这种存款不利于金融领域的稳定发展。

▲互联网存款

不过也不是说未来没有这种方式了，被叫停的只是不合格的产品，只要通过银行的官方网站或者官方软件，还是可以通过互联网来存款的。

第三种：靠档计息

这种方式对普通用户来说是非常友好的，因为即使要提前取款也不会造成太大的损失。假如存3年20万的存单，利率为4.125%，如果要早1年取出，那么利率会按照2年计算，差不多是3.15%，而普通定存利息只能按0.3%的活期利率来算，比靠档计息少了一万多的收益。对银行来说，这种方式也帮他们吸纳了更多的储金。但是它也存在弊端，例如中小银行的负债成本提高，企业融资的成本提高。

▲大额存单

第四种：结构性存款

与其说这是存款，不如说是投资，银行会把用户的本金拿来投资某一个产品，如果投资得好的话，用户可以获得很高的收益，如果不好，用户的本金也不会有损失，也就是说由银行承担所有的风险，这违反了新规要求的取消刚性兑付，另外还有引起银行之间的恶意竞争。

▲结构性存款

结语

为了维护金融的平稳运行，以及保护各位百姓的切身利益，央行取消了以上四种存款，不过已经存款的朋友也不必担心，央行会把风险降到最低，保证大家的资金不受到损害。