“人到六十,需要多少存款才能养老呢?”
最近有网友提出了上述的问题,以下为个人回答:
按目前的平均水平,通过粗估方式计算,农村居民需要存30万,城镇居民需要存60万才能靠存款养老。
01人均消费支出
2021年上半年全国居民人均消费支出为11471元,其中城镇居民人均消费支出14566元,农村居民人均消费支出7464元。目前我国的人均寿命为77岁,也就是说平均下来在60岁之后还能够生活17年。
按照每年的人均消费支出情况来计算,生活17年的时间:
- 城镇居民需要消费14566×2×17=495244元;
- 农村居民需要消费7464×2×17=253776元。
当然,文初已经提到这是简单的粗估,没有将存款的利率以及每年消费支出的增长考虑进去,如果将这两者考虑进去,那么按照平均水平来看,农村居民需要存款至少30万,城镇居民需要存款至少60万才够养老。
02准备养老钱需要考虑的大额开支
除开基本的衣食住行方面的开销,在给自己准备养老金的时候还需要考虑到两项可能出现的大额开销。
①子女后代
按道理来说到60岁了,应该是子女后代赡养老人了,但是现实情况中还有不少“巨婴”,即使父母已经退休了还得靠父母帮助才能生活。有些人是真的“巨婴”,不靠自己的努力去挣钱,而是不停的啃老;也有些人虽然心里不想啃老,但是能力不足以去支撑想要的生活,而老一辈的人又希望子女在城里生活,拿出全部的积蓄去帮助,这种例子也比比皆是。
②疾病与意外
大家都希望健健康康的过一辈子,但是年纪比较大的人往往免疫力比较弱,会有一些慢性疾病需要长期吃药,或者是有些疾病需要医药费,而这些加起来往往都不会是一笔小数字。
在给自己准备养老钱的时候,一定要考虑到未来可能需要支出的大额费用,避免给自己准备的养老金不足不得不降低老年生活质量。
03现实的养老生活
不得不说国家的政策还是蛮好的,不管是农村人还是城里人,只要交了社会保险,在60岁办理退休以后就能领取养老金。不过由于收入及认知水平的差距,有些人在给自己缴纳养老保险的时候额度并不是很足,退休之后领取的养老金也不足以维持基本的生活,所以还需要给自己存款才能满足自己的养老需求。
那么在有养老金的情况下还需要准备多少钱呢?
①农村实际情况
就以我老家湖北的某个小乡村为例,农村老人的开销主要就是:
- 食:早中晚都是自己做的,一天平均15元,一个月450元;
- 衣:衣服可能一年也买不了几件,平均一个月50元;
- 住:房子就是自家建的房子不需要再花钱;
- 行:就在村里或者周边村子行动,基本不需要花钱,偶尔出远门,平均一个月25元;
- 其他开销:水电费一个月可能还不到50元钱,话费一个月20元。
总共算下来一个月的开销不到600元。
目前大多数老人领取养老金就是基础养老金略有上浮,大概在150元左右。
也就是每个月至少还有450元的缺口,需要靠自己的存款来补充,17年的时间也就是91800元。不过现实的情况是大多数60岁以上的农村老人还会继续劳作,甚至70岁以上的老人在田间劳作的也有不少。
综合算下来,如果在60岁之后没有子女的帮助,也不需要帮助子女,也不会有大笔的医药费支出,那么至少要有9万元才能维持基本的养老;而60岁以后还有些农村老人闲不下来继续劳作,那么也至少要有6万元的存款才能养老,需要注意的是医保一定要缴纳。
②城市实际情况
城里的情况就比较复杂了,有些生活比较朴素的人一个月的开销可能就1000元左右,而有些条件比较好的人可能一个月的开销都得好几万,这个就不具体展开了,只讨论最基础的。
如果每个月开销为1000元,只领取城乡居民养老金,那么每个月的差额在700到800元之间,需要准备的存款额为700×12×17=142800元;如果领取职工社保,可能每个月的退休金就足够覆盖日常生活支出了,那么存款额就不再讨论了。
综上:如果按照平均水平并且不计算养老金的情况下,农村老人需要准备30万存款才能养老,城镇老人需要准备60万存款才能养老;如果只需要维持基本生活并且将养老金考虑进去,那么农村老人需要准备至少6万元存款,城镇老人需要准备至少14万元存款才能养老。
(以上数据为粗估数据,仅供参考。因为还有一些没有考虑进去的,例如:子女孝敬、60岁以后的收入等,此外养老金上涨、物价上涨、存款利息等也并未计算。存款当然是越多越好,这样才能有个更好的晚年生活,如果现在有条件,也建议在缴纳社保的时候尽量高的选择缴纳档次)
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