60岁后，需要多少存款才能养老，30万够不够？

“人到六十，需要多少存款才能养老呢？”

最近有网友提出了上述的问题，以下为个人回答：

按目前的平均水平，通过粗估方式计算，农村居民需要存30万，城镇居民需要存60万才能靠存款养老。

01人均消费支出

2021年上半年全国居民人均消费支出为11471元，其中城镇居民人均消费支出14566元，农村居民人均消费支出7464元。目前我国的人均寿命为77岁，也就是说平均下来在60岁之后还能够生活17年。

按照每年的人均消费支出情况来计算，生活17年的时间：

• 城镇居民需要消费14566×2×17=495244元；
• 
  
• 农村居民需要消费7464×2×17=253776元。

当然，文初已经提到这是简单的粗估，没有将存款的利率以及每年消费支出的增长考虑进去，如果将这两者考虑进去，那么按照平均水平来看，农村居民需要存款至少30万，城镇居民需要存款至少60万才够养老。

02准备养老钱需要考虑的大额开支

除开基本的衣食住行方面的开销，在给自己准备养老金的时候还需要考虑到两项可能出现的大额开销。

①子女后代

按道理来说到60岁了，应该是子女后代赡养老人了，但是现实情况中还有不少“巨婴”，即使父母已经退休了还得靠父母帮助才能生活。有些人是真的“巨婴”，不靠自己的努力去挣钱，而是不停的啃老；也有些人虽然心里不想啃老，但是能力不足以去支撑想要的生活，而老一辈的人又希望子女在城里生活，拿出全部的积蓄去帮助，这种例子也比比皆是。

②疾病与意外

大家都希望健健康康的过一辈子，但是年纪比较大的人往往免疫力比较弱，会有一些慢性疾病需要长期吃药，或者是有些疾病需要医药费，而这些加起来往往都不会是一笔小数字。

在给自己准备养老钱的时候，一定要考虑到未来可能需要支出的大额费用，避免给自己准备的养老金不足不得不降低老年生活质量。

03现实的养老生活

不得不说国家的政策还是蛮好的，不管是农村人还是城里人，只要交了社会保险，在60岁办理退休以后就能领取养老金。不过由于收入及认知水平的差距，有些人在给自己缴纳养老保险的时候额度并不是很足，退休之后领取的养老金也不足以维持基本的生活，所以还需要给自己存款才能满足自己的养老需求。

那么在有养老金的情况下还需要准备多少钱呢？

①农村实际情况

就以我老家湖北的某个小乡村为例，农村老人的开销主要就是：

• 食：早中晚都是自己做的，一天平均15元，一个月450元；

• 衣：衣服可能一年也买不了几件，平均一个月50元；

• 住：房子就是自家建的房子不需要再花钱；

• 行：就在村里或者周边村子行动，基本不需要花钱，偶尔出远门，平均一个月25元；

• 其他开销：水电费一个月可能还不到50元钱，话费一个月20元。

总共算下来一个月的开销不到600元。

目前大多数老人领取养老金就是基础养老金略有上浮，大概在150元左右。

也就是每个月至少还有450元的缺口，需要靠自己的存款来补充，17年的时间也就是91800元。不过现实的情况是大多数60岁以上的农村老人还会继续劳作，甚至70岁以上的老人在田间劳作的也有不少。

综合算下来，如果在60岁之后没有子女的帮助，也不需要帮助子女，也不会有大笔的医药费支出，那么至少要有9万元才能维持基本的养老；而60岁以后还有些农村老人闲不下来继续劳作，那么也至少要有6万元的存款才能养老，需要注意的是医保一定要缴纳。

②城市实际情况

城里的情况就比较复杂了，有些生活比较朴素的人一个月的开销可能就1000元左右，而有些条件比较好的人可能一个月的开销都得好几万，这个就不具体展开了，只讨论最基础的。

如果每个月开销为1000元，只领取城乡居民养老金，那么每个月的差额在700到800元之间，需要准备的存款额为700×12×17=142800元；如果领取职工社保，可能每个月的退休金就足够覆盖日常生活支出了，那么存款额就不再讨论了。

综上：如果按照平均水平并且不计算养老金的情况下，农村老人需要准备30万存款才能养老，城镇老人需要准备60万存款才能养老；如果只需要维持基本生活并且将养老金考虑进去，那么农村老人需要准备至少6万元存款，城镇老人需要准备至少14万元存款才能养老。

（以上数据为粗估数据，仅供参考。因为还有一些没有考虑进去的，例如：子女孝敬、60岁以后的收入等，此外养老金上涨、物价上涨、存款利息等也并未计算。存款当然是越多越好，这样才能有个更好的晚年生活，如果现在有条件，也建议在缴纳社保的时候尽量高的选择缴纳档次）

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