“地毯式”调控来了！严查流水与假离婚，严控银行信贷，风向变了

2021年的楼市，注定不平静。

按过往的经验，临近春节，供给与需求都会出现下滑，交投气氛冷淡，调控也不会有太大动静。

今年的反常之处在于，越是到过年的节骨眼，各地发布的调控措施，反而越来越密集。

以上海为例，刚在1月份加码调控，夫妻离异的，任何一方自夫妻离异之日起3年内购买商品住房的，其拥有住房套数按离异前家庭总套数计算；同时调整增值税征免年限，将个人对外销售住房增值税征免年限从2年提高至5年，又把法拍房纳入限购。

2月5日，又推出买房“积分制”，家庭户优于单身、上海户口优于外地户口、无房户优于有房户、近5年无购房记录也将享受更大优先权。

杭州跟随上海脚步，规定新房摇号中签率小于或等于10%的，自取得不动产证之日起，5年内不得转让。

深圳这边，1月22日对代持“打新”予以处罚，住建局认定对12名认购人作出“三暂停”处罚，随后，深圳出台措施加强购房资格审查，对在申购商品住房过程中，有假离婚、代持、假流水等违规行为的相关人员，作出“3年不得在深圳购房”的处罚。

在2月8日，深圳更是发布了全市3595个住宅小区二手住房成交参考价格，后续二手房的挂牌价、成交价、评估价，包括银行的放贷额度，都会受到这个价格的影响，大幅降低投资机客的杠杆。

可以看出，这是一轮“地毯式”的调控，不分时间，不分城市，全国同步。

这一次，除了我们习以为常的限购、限售之外，还有更具创新性的措施：严查流水、假离婚，严控银行信贷。

以深圳为例，规定房企、房地产经纪机构可以会同有关商业银行对购房人的有效身份证明、户籍、婚姻状况及家庭成员证明材料；社会保险或个税清单材料；收入证明、征信报告、购房款来源以及近一年及以上的银行流水单等购房资格信息进行严格核查。

有购房者称：现在购房审核非常严格，已经被打回来两次，第一次，是让提供能够覆盖房贷两倍以上每个月的资金收入流水。第二次，让他提供首付款的资金来源。

以一套刚需三房为例，动辄都到七八百万甚至千万，每个月还贷两三万，每个月的收入流水就要6万。

在这样的要求下，不少“投机取巧”的收入证明，很难经得住银行严查。

原来，很多炒房客用假离婚的方式买房，即：一个没有资格买房的人和一个有资格买房的人办理结婚手续，然后以有资格购房的人的名义购买住房，再通过婚内转让把房子转给没有资格格的那个人，办理完毕后双方真离婚。

现在，这招行不通了。

上海针对假离婚的规定很明确：夫妻离婚后再买房，任何一方的持有房产数量，仍按照3年内家庭住房套数计算，这直接打掉了用离婚“腾名额”的捷径。

深圳还规定了家庭购买住房只能登记在有购房资格的一方的名下，以后再离婚把房子转让给配偶也不行，这下将假结婚的漏洞也堵住了。

严控银行信贷，更是这一轮调控的重中之重。

比如，严防经营贷流入楼市，推高房价。

具体措施有很多，不少银行提高了经营性贷款准入门槛，如申请贷款的企业或个体工商户应经营两年以上，用于抵押的房产已过户半年以上。同时，部分银行还适当上调了经营贷的利率。

据21世纪，多数银行个贷业务经理确认，在监管加强的背景下，近期经营贷利率有所上调：“之前利率是4.35%，现在普遍是4.65%，4.35%理论上也可以做，但是审核趋严之后，几乎没有人能达到这个条件。”

比如，上调房贷利率。

据21世纪报道，广州的四大行房贷全线涨价，工农中建四大行的首套房贷利率调整为LPR+55bp，二套房贷LPR+75bp，而此前则是首套房为LPR+40bp，二套房则是LPR+60bp，变更后首套房贷的利率为5.2%，而二套房则为5.4%。

杭州的房贷利率也在涨，目前工行首套房贷利率最低5.2%（LPR+55bp），二套房是5.38%(LPR+73bp)；农业银行新房的首套贷款利率为5.15%，二套5.35%。

贝壳研究院近期发布的1月房贷报告显示，其监测的36个城市中，房贷利率提升的城市主要集中在珠三角地区。比如东莞首套房贷平均利率从去年底的5.25%上调至5.45%，二套房贷利率则从5.45%上调至5.65%。

从1月至今，1个多月的时间里，调控的步伐不断加快，手段之多样、政策之密集、打击之精准，可以说是近些年以来首次出现的。

这意味着：2021年，房地产市场的风向彻底变了。

前段时间，有不少业内人士称2021是“楼市大年”，这句话在层出不穷的调控措施下，已经沦为一句笑谈。

没有差价可赚，没有房价大涨，也没有货币宽松带来的资产升值，在一个流动性日趋降低的市场里，房产将只具备居住属性，而不会有金融属性。