新时代保险经纪人的职业理想和社会价值 ——高忻妍印象

（吕勇进 于翔 青岛报道）在青岛金融与保险业界，提起高忻妍这个名字，知道的人很多。之所以有这么高的知名度，原因大致有三个方面：一是她为人和善。作为职场上的“高级金领”， 高忻妍知书达理，温文尔雅，与人相处总给对方一种亲切、真诚、和蔼的印象；二是她知识广博。勤奋好学是高忻妍的显著特点。无论是上大学，还是从事本职工作，亦或是在十年职场生涯之后的出国留学，她都像海绵吸水一样的学习知识，而正是这个好习惯，助力她持续提升自己的专业能力，赢得了更多客户的信任；三是善作善成。在高忻妍看来，从事金融理财行业来不得丝毫懈怠马虎，无论大小客户，每一笔业务都是一份沉甸甸的信任，基于这样的认识，无论履职何处，她都是步伐踏实、足迹清晰。

作为资深保险经纪人，初冬时节，当高忻妍这位业界“翘楚”接受我们的采访时，她从仪表、谈吐、举止、学识和对职业的尊重、对荣誉的崇尚等方面都给了我们极好的印象。

古人说：穷则独善其身，达则兼济天下。高忻妍认为，对于普通人来说，最基本的人生目标，不过是吃饱穿暖居有定所。男人、女人、老人、孩子，都有和自己身份年龄相匹配的责任和义务。是要独善其身？还是兼济天下？恐怕这不是只靠想想就能实现的。

高忻妍说，作为一个出生在四线城市城乡结合部的小女孩，自己幼年时再怎么被父母长辈视作掌上明珠，也只有极其渺茫的机会可以做到所谓的“出人头地”，成人后，想为社会多做贡献，不学习、不锻炼，不参与竞争，人生之美好只是画饼而已。

高忻妍把自己评价为一个生来就争强好胜不服输的“小女子”，除了从小学到中学都是成绩优异的尖子生和班干部，她考入了985知名大学之后，仍然毫不懈怠地修读了两个专业的本科课程：英语和金融。她特别感恩母校给了这样的机会，可以同时学习这两门对人生拥有非凡意义的学科。会英语，就有了更多的眼睛和更多的耳朵，可以看到和听到别人不能看到和听到的东西；懂金融，就有了更多实现财务自由的方法，从而让人生拥有无限可能。

高忻妍2005年大学毕业后先是进入银行工作，起初在前台做综合业务办理。十多年前的银行业，网络功能不像现在这么先进，但是每日与柜台前的客户们隔着玻璃交流，也时常给平淡的工作增加不少乐趣。客户的业务需求各式各样，银行能解决的其实是有限的种类。但是任何一个方案，哪怕解决客户的一部分问题，都能让她这个普通的银行员工得到很多成就感。

采访中，高忻妍介绍说，她第一年工作时遇到的一件事至今仍记忆犹新。当年，她在青岛一个富裕的渔村的银行网点履职。那一年恰逢这个村进行旧村改造，村民们的老房子要拆迁，开发商给了村民们金额不菲的补偿款。许多村民来银行储存这些补偿款，有三年期的，有五年期的，有想存十年期的，可是银行并没有。村民们之所以想存这么长时间，是因为开发商已经补给他们相应面积的住房，这些现金补偿是额外获得的，一时花销不着。15年前，金融理财的工具其实很少，除了存款，还有每月销售一次的国债，基金和股票其时并没有进入到普通民众的财务生活中。然而除了这些之外，在银行还可以买到品种极少的保险产品，以分红储蓄型为主，基本特点都是有一个确定的保底利率和浮动的分红收益，长期下来（超过10年），收益还是比较可观的。因为这一波来存长期定期的客户比较集中，高忻妍和同事们一般都会推荐一下分红型保险产品。有的客户会接受，有的客户也会拒绝，她们都会尊重客户自身的意愿。

高忻妍记得，当时有这样两位客户，一位男士，五十多岁的年纪，来存拆迁补偿款，在她和同事的建议下投保了分红型保险产品。过了一周，忽然来到网点要求退保，高忻妍问他是哪里不满意吗？这位客户说儿子要求买一辆宝马车，要用这笔钱。我们按照客户的要求办理了退保。另一位客户是位女士，也是五十出头的年纪，来存储拆迁款，听我们介绍过分红保险之后，把丈夫存折上的一笔钱也和拆迁款凑到一起，同时办理了保单。办好后这位女士非常满意，对高忻妍连连称谢。这张保单也是当年整个支行的第二大单。每年高忻妍和同事都回访这位客户，这位女士在保单满期后取出全部本息，又进行了全方位的财富管理规划。

彼时，高忻妍已不是一个普通柜员，而是拥有国际金融理财师（CFP）和认证私人银行家（CPB）资格证书的专业理财师。连续两年代表城市分行参加山东省金融理财师大赛获得个人第一名和团体一等奖。每周都会应邀在主流报刊上发表理财相关的文章，每月会去城市电视台录制理财专题节目。我时常在想我作为理财师的价值，时常感慨那两位老客户不同的际遇。宝马车，用不了三五年就已型号老旧，价值缩水。而那本保单，却可以随着时光的推移越发拥有价值。高忻妍说，这就是她做为理财师，能够给到客户的最高价值所在。

在私人银行工作一段时间后，高忻妍因为业绩优异，提拔为个人金融部副总经理，全面负责理财相关的各板块业务，当年全行业绩翻倍增长。然而她仍然觉得自己的知识还不足以对更多的人产生影响力，毅然选择了远赴英伦攻读金融经济学硕士学位，学习更多更新的知识和理念。

刚出国没多久，那年的11月，高忻妍的一位年轻的闺蜜给她发微信联络：高姐，我担心自己和老公因为空气质量问题得肺癌，听说重大疾病保险可以有所保障的，你对这方面了解吗？其实，高忻妍极少主动推荐保险产品，即使是身边很熟悉的亲朋好友。因为当时保险对很多人而言知之甚少，不少人对保险认识片面，对保险从业者的印象也不怎么好。但是闺蜜有这样的意识，高忻妍真的很高兴，估计闺蜜经常看到自己的保险理念分享也有了全新的思考。于是，高忻妍安排国内的同事给闺蜜和她丈夫安排了投保，每人买了30万的保额。

几个月过后，高忻妍忙于大学里各种考试和论文的撰写，没有经常与国内朋友联系互动。有一天她猛然发现闺蜜的朋友圈已有一个月不更新了，停留在一条她带孩子去看医生的消息那里。因为闺蜜是专职微商，每日都会发送很多朋友圈图文消息，一个多月没有更新，是非常不正常的事情。高忻妍忽然对自己自责起来，自责自己没有时常关注闺蜜的动态。随后，高忻妍开始询问闺蜜的情况，却始终没有得到回复。接下来，她试过各种联络方式，仍然还是杳无消息。后来她开始联系多个朋友，也都不知道闺蜜停发朋友圈的具体缘由。直到距离闺蜜朋友圈停更两个月时，正在英国大学图书馆里上自习复习考试的高忻妍，忽然接到一个国内的手机号打来的电话。高忻妍急忙走出图书馆接听电话，电话竟然是闺蜜的父亲打过来的。有句英文谚语：No news is good news. 意思是说，没有消息就是好消息。然而另一个引申意思就是，有了消息，很可能就是坏消息……

果然，闺蜜的父亲告诉说，他深爱着的女儿已经不在人世了……家中留下了不满周岁的外甥女。

在异国他乡，高忻妍含着眼泪协助闺蜜的父亲办理理赔，给一家人最现实的宽慰……

发生在闺蜜身上的这件事，让高忻妍痛定思痛。她愈发坚定了坚持做好保险事业，服务客户，服务社会的信念。学成归国后，她开始专职从事保险经纪人的职业，给广大客户送去保障方案，也引领着与自己有着同样信念的同仁伙伴……实践中，她边干边提升，始终不忘用知识提升自己的综合素质。在业务总监这个岗位上，她愈发高站位、宽视野、深探索，助力公司整体持续向好发展，让保险惠及更多的家庭。看到自己和公司的业绩不断跃升到新层面，看到不断增加的客户从保险产品中受益，高忻妍深感欣慰和欣喜，对保险事业的信心也更加坚定！

一个普通人，怎么实现“达则兼济天下”？高忻妍认为，保险经纪人这个职业最容易贴近这个目标。可能很多人会觉得，保险经纪人不就是卖保险赚佣金的嘛，除了让客户掏钱买单，还能有什么价值呢？高忻妍在接受我们的采访时，就此问题她根据保险法的定义给出了答案：“保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，因立场与投保人一致，在服务中始终是站在投保人身边的。无论从投保前方案的规划和产品的选择，还是投保期间应对各种核保状况，以至于理赔时的全程协助办理，保险经纪人给客户节约的时间成本和保费成本，远远超出了他们本来就应该就得到的佣金收入。更不用说保险经纪人可以为客户对接的优质医疗资源，教育资源以及社交资源了，这些资源就更无法用金钱来衡量了。”

这就是一位保险经纪人的职业观点。笔者思忖，拥有如此清晰的事业认知，何愁不能成为业界“翘楚”？高忻妍也一定会是保险业界的顶流！