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实地走访!大额存单还是市场“香饽饽”,哪家银行利率更诱人?

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记者 | 曾仰琳 张灵霄(实习)

近日,有媒体报道称,当前银行大额存单产品销售遇冷。界面新闻记者就此走访北京、广州两地的银行网点后发现,虽然大额存单的利率较今年6月前普遍下降,但目前多家银行的大额存单额度较为紧张,依旧是市场上的“香饽饽”。


图:界面新闻记者实地走访某银行网点。

2021年6月21日,市场利率定价自律委员会存款利率调整方案实施,将原有存款基准一定倍数形成的存款利率自律上限,改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。其中,半年及以内的短端定期存款和大额存单利率的自律上限有所上升,一年以上的长端利率自律上限有所下降。

按照新规要求,四大国有银行大额存单最高利率是在存款基准上加点60bp,其他银行最高加点80bp,与过去大额存单相比,利率最多下调了0.63个百分点。此次调整,缩小了长短期存款的利差,同时大额存单与普通定存款的利差也进一步缩小,相差仅0.05-0.1个百分点。


图:市场利率新规实施前后的利率情况。

界面新闻记者从多家银行处了解到,尽管一年期以上的大额存单的利率下降,但该类产品依旧是市场的“香饽饽”。

“我们行的大额存单额度是很紧张的,并没有出现所谓‘遇冷’的情况,经常抢不到额度的。”一位北京的国有大行的支行行长告诉界面新闻记者,因为当前利率下行已经是大趋势,大额存单可以锁定利率,还可以提前转让,再加上大额存单的供给减少了,所以现在很抢手。

一位北京的股份行理财经理则同样表示,该行的大额存单产品,无论是几年期的,额度都很紧张。“大额存单产品很多是面向公司的客户,他们的理财产品必须要风险低,大额存单可以产品兼顾稳定性和适当的收益率,所以存款产品比较合适。”

“前期我们行统一下调了大额存单的额度,大额存单的三年期利率在今年年初时为4.125%,截至目前,已历经两次下调,骤减至3.55%,且不排除明年继续降息。”一位广州的国有大行网点工作人员向界面新闻记者介绍。

该工作人员还指出,他并不建议客户继续购买大额存单,因为该行3年期的定期存款利率为3.25%,而3年期大额存单利率为3.35%,因此购买大额存单并不划算。

另一位广州的股份行工作人员向界面新闻记者介绍,“该行20万存款三年期大额存单利率为3.55%,已经是允许上浮的最高利率。这是11月底最新开的一起大额存单,之前有一段时间都是没有额度的。”

除了走访线下网点,界面新闻记者还通过各银行的App统计了国有六大行和12家股份制银行的大额存单的利率情况,可以发现,多数银行的产品起存金额为20万元,股份行的大额存单利率普遍高于国有六大行。


图:界面新闻记者统计国有六大行的大额存单利率情况。

具体来看,在短期大额存单方面,1个月的产品中,利率最高的是招商银行、广发银行和民生银行,年化利率为1.90%;3个月的产品中利率最高的是兴业银行、广发银行、中信银行和平安银行,年化利率均为1.90%;6个月的产品中利率最高的是兴业银行、广发银行、民生银行、中信银行和平安银行,年化利率均为2.10%。


图:界面新闻记者统计12家股份行的大额存单利率情况。

在长期大额存单方面,1年的产品中,除浦发银行以外,其他11家股份行利率均为2.30%,其中,招商银行20万元起存的大额存款利率为2.20%,30万元起存的利率为2.30%;2年的产品中,同样除浦发银行以外,其他11家股份行利率均为2.90%,其中,招商银行20万元起存的大额存款利率为2.80%,30万元起存的利率为2.90%;3年的产品中,利率最高的是兴业银行、招商银行、浦发银行、民生银行、光大银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行和平安银行,年化利率为3.55%,其中,招商银行起存金额为30万元。

(界面新闻实习记者赵心怡对此文亦有贡献。)

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