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一则大消息刷屏!微信和支付宝慌了,乞丐和小摊贩哭了…

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作者:凤来仪

01

这几天,相信很多人都被一条关于收款码的消息刷了屏。其实,严格来讲这则消息算旧闻,因为事情发生在上月,只不过这两天又被不少媒体翻出来报道了。

10月23日,中国人民银行发布了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》。《通知》对个人收款条码的使用进行了规范,要求有效区分个人和特约商户使用收款条码的场景和用途,对于具有明显经营活动特征的个人,不得通过个人收款条码为经营活动收款。

同时,央行要求条码支付收款服务机构应当采取有效措施禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款。《通知》自2022年3月1日起施行。

这是什么意思呢?打开你的支付宝或者微信,里面都有个人收款码。这个收款码的用途是用于个人收钱,举个实用的例子。

比如有一次我在一个医院挂号看病,结果那个医院只接受现金或者银行刷卡,这两样我都没有,于是跟其他来挂号的人商量了一下,借了人家100块钱,然后对方打开付款码,我扫了下还钱,这事就结束了。

如果没有付款码呢,我就要跟他加好友,才能给他转钱,比直接扫码麻烦多了。这次通知,对这个功能并没有限制。面对面的扫对方手机上的收款码,一样可以支付。

那么,这次禁止的是个人收款码的什么功能呢?还是用我亲身体验来跟大家聊透。

我家楼下不远的地方,有一对老夫妻摆了个路边流动摊做豆腐脑的生意。两位老人家其实年龄很大了,但还是坚持在外面做这种小生意,不得不赞叹中国人的勤劳。

怎么收钱呢,他们是连手机都不太会用的啊,而现在的人身上又基本不带现金,于是,他们只好提前打印好收款码,有微信的,也有支付宝的。我问他们这收款码是谁的啊,说是他们儿子的。

讲真,我还有点担心他们儿子不把卖豆腐脑的钱给他们,看老两口这么辛苦,所以我每次去,都要特别准备好现金。


这次通知的意图,就是区分开个人收款码和经营性质的收款码,那么个人收款是不得用于经营性质的。也就是说,按照新规定,上边卖豆腐脑的夫妻之前打印二维码的办法就行不通了,除非他们学会操作手机,不停出示收款码才可以。但是,频繁的小型等额收款,也可能会被标记成有明显经营活动的人,最后大概率也不行。

好久没去吃豆腐脑了,还是希望老两口回家颐养天年,不要再出来做这种不太挣钱的小生意了——做也没有用,没法收钱。

除了这些小商贩不能再用个人收款码打出来收钱外,另外一个被影响的群体,估计大家想不到,是乞丐。

托城管的福,现在街面上的乞丐很少了,但也不是完全没有。我家附近有个闹市区,偶尔还能看到坐在地上乞讨的老年人。有时候看他们样子实在太惨,我也想给钱,还是苦于身上没有现金。


时代在变,乞丐们也不得不跟着变,后来他们也开始放上事先打印好的收款码了,虽然心理上感觉怪怪的,但我基本还是会扫几块钱给他们。

这次通知出来,明年3月1号后,乞丐们大概率会丢掉这个收款通道。而现在大家都不带现金,乞丐这个古老的职业,说不定将就此彻底消失。

当然,央行还不至于去专门针对卖豆腐脑的小贩和乞丐。目前的消息是,个人可以将收款码申请变更为经营性用途,变更的标准相关部门还在研究中 。

比如卖豆腐脑的老人儿子,可以去申请下经营性收款,按照特约商户管理。小规模经营是否要纳税目前还不能确定,但可以确定的是乞丐应该无法申请这项业务。

02

央行要规范的是哪些风险隐患呢?我认真研读了一下通知,总结了以下两点。

一、打击地下赌博。央行说有一些不法分子利用“跑分平台”,以高额收益吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点”线上远程转移赌资,将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景。

我的理解是,这应该指的是那些搞地下赌场的,掮客或者庄家用个人收款码去远程收取不同赌客的钱。由于地下赌场肯定没法办证照,所以堵上这个漏洞后可以防止赌资的流动。


二、保护消费者权益。央行相关负责人表示,《通知》总体上有助于更好保护消费者合法权益,有利于防范不法分子通过改造支付受理终端、申请虚假商户等手段盗取消费者个人信息,甚至盗用账户资金,有利于提升银行、支付机构的对账单、交易信息查询等服务质量,充分保障消费者知情权,减少相关纠纷和投诉;

长远来看,《通知》关于规范个人收款码的相关要求将进一步提升对个人经营者和小微商户的收单服务质量。

关于防止虚假商户盗取消费者个人信息盗用账户资金这一条,目前还没看到过微信和支付宝被人攻破将钱转走的报道。或许有这种事,但没有大肆报道 。不管怎么说,保护个人信息是一件有利于互联网经济发展的事,那么就当这种风险真的存在,需要加强防范吧。

但提升“收单质量”的说法,就让我有点迷惑了。扫码付钱这么个简单动作,还能怎么提高“收单服务”的质量?改进成刷脸有信息暴露的风险,难不成改进成声控,以后喊一声“付钱”,就把钱给付掉了?总之我没完全搞懂,只能有待“长远再看”了。

关于特约商户的管理,我也专门看了一下,确实重点关照了一些不法行为,当然,更重要的是对特约商户可能发生的风险分了级:

达到一级风险的行为是:

1.恶意分单;2.破产或停业商户(恶意倒闭);3.强迫交易;4.切机;5.套码。

达到二级风险的行为是:

1.频繁变更服务机构;2.关联商户涉险;3.赌博;4.赌博资金中转;5.套汇;6.逃汇;7.骗汇;8.分拆交易;9.按金交易;10.跨境支付虚假、盗用或冒用申请;11.跨境支付大额交易客户、异常客户;12.境内外有权机构发布名单;13.跨境赌博;14.跨境赌博资金中转。


这些行为当然与绝大多数商户并不相干,然而就连乞讨的乞丐,都被有这些行为的人连累,导致无法通过打印好的二维码收钱了。

骗子跟小贩的命运,乞丐跟大厂的命运,在这一刻发生了有趣的交集。这充分证明了,虽然人类的悲喜并不相通,但人类的命运却总是相通的。

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