上了“黑名单”仍可做担保？ 焦作市民投诉武陟农商行“恶意转贷”

“如果这是一笔正常贷款，我作为担保人，还多少钱我都认；可这是一笔‘转贷’业务，贷款人原本就还不清原有贷款，武陟农商行为了降低不良率，伙同贷款人‘恶意隐瞒、恶意转贷’，害我背负这22万元的债务，这钱我不认！另外，我在担保此笔贷款时已经是黑名单了，武陟农商行是如何审批通过我成为担保人的？这不是瞎糊弄吗？”近日，焦作市民王先生向猛犸新闻·东方今报记者反映自己遇到的糟心事儿，希望为自己“讨回公道”。

【投诉】
武陟农商行“恶意转贷”，害其背负22万元债务

王先生告诉记者，他是焦作市武陟县的一名公职人员。2017年9月24日，他的同学周长林找到他，让其帮忙为自己在武陟县农商行营业部担保一笔22万元的贷款，出于同学情谊，王先生二话不说就答应了。

三年过去了，王先生以为同学周长林一直还着这笔贷款。谁料，2020年10月12日，作为担保人的王先生与贷款人周长林一同被武陟县人民法院列为被执行人，王先生才知道其同学周长林无法偿还该笔贷款。因贷款人本人和其他三个担保人无法偿还该笔贷款，随后，王先生的工资卡被法院冻结，他成了这笔22万元贷款的主还款人。

欠债还钱，天经地义。王先生虽然苦恼，但他啥话没说，一直默默地替同学偿还这笔贷款，直到2021年4月份。王先生到武陟农商行打印该笔贷款的还款记录，却意外得知，该笔贷款并非“正常的新贷款”，而是“转贷”。其同学周长林在武陟农商行的20多万贷款一直还不上，银行为了降低不良率，每年为周长林办理转贷手续，而办理转贷手续就需要加入新的担保人，为这笔贷款做担保，承担贷款人还不了贷款的风险。

“当时根本没有人告诉我这是一笔‘转贷’业务，如果我知道是转贷，我根本不会在贷款担保合同上签字。”王先生气愤地说，“周长林已经还不起贷款了，武陟农商行还伙同他恶意隐瞒，让我替他担保，这不是明摆着把22万元的还款义务转嫁到我身上吗？”

此外，王先生向记者提供了一份他的《个人信用报告》，该《报告》显示，2016年5月16日，他曾被河南省郑州高新技术产业开发区人民法院进行强制执行，早已成为“黑名单”；而他为其同学周长林担保此笔贷款时，是2017年9月24日。根据银监会相关规定，“黑名单”人员既不能贷款也不能作为贷款担保人。

“我是黑名单也能审核通过成为担保人，武陟农商行如此违规操作，再次证明该行管理混乱。”王先生说，另外，他签的是“借款合同担保”，也就是说要放出新贷款，还上老贷款，属于“借新还旧”，可据他所知，这笔22万元的贷款仅在武陟农商行内部进行了空手续的流转，并未真正放出贷款。

“这根本没有放出的贷款，且具有欺骗性质的贷款担保，凭啥让我这个担保人还钱？”王先生说，该行单方面进行了司法公正，没有诉讼直接强制执行其工资半年之久。如今，他因工资卡被冻结度日如年，连正常的生活都无法维持，他要求武陟农商行给个说法，让其尽快恢复正常生活。

【武陟农商行】
需要时间找手续，随后记者再联系，发微信不回、打电话称在“开庭或开会”

因同学周长林隐瞒其“转贷”行为，王先生以为是“正常的新贷款”才替同学做了担保，那么武陟农商行是否尽到了告知义务？是否真的存在伙同贷款人“恶意隐瞒”其“转贷”行为，造成王先生成为这22万元贷款的“接盘侠”呢？

该行是否真如王先生投诉所说，“这笔贷款仅在内部进行了空手续的流转，并未放出，进行‘借新还旧’的操作？”

从王先生提供给记者的个人信用报告上可以看到，他在2016年5月16日已经被河南省郑州高新技术产业开发区人民法院进行强制执行，即为“黑名单”，那么武陟农商行是如何在2017年9月24日审批通过其作为贷款担保人的呢？

10月13日上午，记者来到武陟农商行营业部，见到了该营业部的负责人杨敏行长和伊副行长。杨敏行长称王先生所担保的22万元贷款在银行内部称为“转据”，王先生当时签订的有新增担保人告知书；至于王先生是否是在“黑名单”期间通过了银行担保审批，以及该行是否对这笔22万元的贷款进行了“借新还旧”操作，他们需要回去查下手续，随后会提供给记者。

【律师说法】
手续不合规，武陟农商行属于违规放贷，要受处分并整改

记者就王先生的事情咨询了河南豫和律师事务所的律师李瑞丽。李瑞丽律师称，银行“转贷”分为两种，一种是将本人名下未还清的贷款转到别人名下，另一种是借款人在贷款到期之前和贷款机构达成协议，借新贷款来还旧的贷款。基于王先生反映的事情，他应该属于第二种情况。

但是，不论是进行“转贷”业务，还是武陟农商行所称的“转据”业务，首先银行都需要如实告知担保人此笔贷款的性质，到底是“借新还旧”？还是一笔“单纯的新贷款”；其次，既然是担保，就需要担保人有良好的信誉，如果担保人是黑名单，这样的手续是不合规的，银行属于违规放贷，是要受到银监局的处分，并需要进行整改；对于王先生提到的武陟农商行所做的公正，如果是强制执行公正，进行公正时，需要贷款人、担保人及公证人员全程在场，王先生若认为公证违法，也可以申请法院撤销强制执行。

【最新进展】
武陟农商行对王先生的银行卡进行了解冻，担保贷款问题仍搁置

“你们一采访，武陟农商行就找各种关系向我施压，让我给你们打电话，说不要采访了，给我解决，但解决方案还是让我还钱。银行违规放贷，跟贷款人合起来欺骗让我签下贷款担保合同，贷款手续也不让看，他们内部的问题很大。”11月17日，王先生联系记者说，现在，武陟农商行已经把他的银行卡进行了解冻，但担保贷款的问题仍在搁置，无法解决。

关于此事的进展，记者将继续关注。