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大额存单利率有竞争性,为啥有银行员工说,它还没有大额存款好?

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对一些人来说,赚的都是血汗钱,为了足够安全,哪怕存款利率调整后,银行利率比较低,也会选择将钱存在银行中,方才觉得高枕无忧。整存整取的定期存款是许多人会选择的方式。大额存单一般比同银行的同期定存利率更高,利率有竞争性,更是备受储户欢迎。

然而一些人在存钱时,有时却会听到银行工作人员说,大额存单没有大额存款好。银行为什么这么说呢?


大额存款

大额存款和大额存单都是银行为了吸收大量存款而设立的,本质都是属于存款,受《存款保险条例》保障,安全性很高。

大额存单的起存金额一般是20万起存,有些大额存单25万、30万、50万起存,甚至还有300万、500万起存的。由于起存金额比较大,为了吸引储户,其利率往往非常具有竞争性,有些还具有可转让的特征,因此备受储户欢迎,一度是银行揽储的利器。

但不是所有银行都有发行大额存单的资质,一些中小银行没法发行大额存单,但揽储的需要又比较迫切,这时推出大额存款便是一种解决之道。

大额存款的起存门槛一般是5万元、10万元,在同一银行内,利率大概介于同期限的银行整存整取定期和大额存单之间。


为什么银行说大额存单没有大额存款好

安全性:二者都有《存款保险条例》的保障,大额存款不会超过50万的预期本息,可谓安全无虞。大额存单由于起存金额较高,储户存款时,有可能突破50万的界限,这样一来,整体的安全性反而不如大额存款了。

流动性和收益性:大额存单想要达到较高的收益率,往往需要锁定相对长期的时间,如3年、5年。这么长的时间内,发生什么事情都是不奇怪的。如果届时急需几万元钱,需要考虑以下几种情况:

1. 可转让的大额存单虽然能通过转让降低损失,但转让需要时间和契机。据悉,如今可转让大额存单遇冷,并不是那么好转让的。

2. 有些大额存单支持部分提前支取,只是剩余的资金依然要高于起存额度。如果刚好压线买的大额存单,到时候就得和不支持部分提前支取的大额存单一样,以活期计息了,损失巨大。

我们可以看出,虽然大额存单的利率很吸引人,不过万一需要提前支取,当初承诺的高利息可能无法兑现。但大额存款则不同,起存金额低,用户将资金分开储存,买入不同的大额存款的话,哪怕遇到急用资金的情况,一般也无需全部提前支取,只取出一两笔即可。

银行这么说,也可能有其他因素:如该行发售的大额存单已经售罄,便极力推荐储户存入大额存款中做替代,避免流失储户。对银行来说,大额存款利率相对低一些,客户若放弃大额存单,转而选择大额存款也能降低他们揽储的成本。


存款和理财

比较下来,大额存单和大额存款各有其适宜情况,储户们均可以放心选择。不过以现今的存款利率来说,这二者的利率虽然比定存高,但也高不到哪里去,想靠着二者跑赢通货膨胀很难。

储户们可以将大多数资金仍然交由这二者进行打理,以保证安全性,另外拿出一些资金进行保值增值。

有些人选择配置一些黄金,看中金子的保值属性;有些人选择在支付宝寻找优秀基金,尽量选择低风险、中低风险的基金进行定投,预期收益率也是不错的;还有一些人看准了国家大势,知道我国的外贸进出口发展势头不错,便选择了一些有国家政策支持的外贸经济平台。如至臻海购,代销周期只需要30天,却有12%的利润折合年化。

总之,在打理大多数资金时,是选择大额存单还是大额存款更好,要看自己对于安全性、收益性、流动性的具体要求。而在对一小部分资金进行增值时,对这三者也要综合考量,才能为自己争取更多的收获。

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