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父母帮付首付款也要查来源?成都房产新政后的这些贷款困惑

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最近,成都楼市因为3月22日出台的新政而有了变化。3月26日中国银保监会办公厅、住建部办公厅、央行办公厅三大部门联合发布了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》,相当于给调控不断升级的楼市,又上了一层枷锁。

在此情况下,发哥身边一些打算买房的朋友都发出了“买房贷款让人困惑”的感慨。用他们的话说:“新一轮楼市调控政策出来后,对个人买房影响最大的信贷政策,现在各大银行究竟是怎样执行的?首付多少?利率多少?会否审查更严?这些问题没搞清楚,简直让人心里没底。”


发哥注意到,近期我们的后台也有许多类似咨询。有购房者表示自己被售楼部告知,近期银行的审核都很严格,除了要严查流水以外,还有消息称将严查首付款来源。发哥梳理发现,这一系列问题集中了新政之下贷款买房的痛点。

针对购房者关心的这些热点问题,发哥近日拨打了建设银行、工商银行、中国银行的个贷咨询电话了解情况,发现当下买房,贷款真的挺难,如何选择更考手艺。

先来一波政策回顾

3月22日,成都市住建局网站公布《成都市房地产市场平稳健康发展领导小组办公室关于进一步促进房地产市场平稳健康发展的通知》,对差异化房贷做出了新的调控政策,具体包括:

1、居民家庭名下在成都市无住房且无住房贷款记录的(含商业性住房贷款和公积金住房贷款,下同),最低首付款比例为30%

2、居民家庭名下在成都市无住房但有已结清住房贷款记录的,或名下在成都市拥有1套住房但无住房贷款记录的,或名下在成都市拥有1套住房但住房贷款已结清的,购买普通住房的最低首付比例为40%,购买非普通住房的最低首付比例为50%

3、督促银行业机构切实加强贷款资金的用途管理,严查经营贷、信用贷等资金流入楼市

01

首付款新政开始执行了吗?

针对购房者最关心的“首付新政策何时开始执行”这一问题,成都多家银行的工作人员均表示,从3月22日起开始实施。

建设银行成都锦城支行个贷中心负责新房的工作人员表示,以合同签订时间为准;负责二手房的工作人员则表示,以向银行递件且资料齐全为准,从3月22日开始即按照新政规定执行首付成数。

中国银行四川省分行营业部办理个贷业务的工作人员称,针对成都出台的房产新政,中行还没有出台具体细则,但客户经理办理房贷业务时都是严格按照央行政策和相关部门的要求来执行。对于首付款比例提高,该工作人员表示,无房无贷购买新房,首付3成,无房有贷或有房有贷则要看购买房子的面积大小,144平米以下4成,144平米以上5成。

同样,工商银行成都草市支行营业室信贷部工作人员也表示,工行严格按照国家和省市有关信贷政策执行。成都房产新政出台后,首付款也将按照差别信贷政策执行。当下买新房,如果不是在新政出台前办理业务的,现在肯定是按照最新首付政策来执行。针对在成都无房但是有过房贷记录的客户,如果想购买144平米以下住房,首付4成,如果购买144平米以上住房,首付则是5成。

02

目前贷款利率如何?

3月22日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布新一期LPR,5年期以上LPR为4.65%,与上月持平。这是自2020年5月以来,LPR连续11个月未有变动。

值得注意的是,虽然当前LPR未发生变化,就房贷领域来讲,还受到其他政策调整的影响。2020年12月31日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,一定程度上影响了部分银行的信贷额度,有些银行出现房贷额度收紧的情况,进而影响贷款发放和贷款利率。


日前,贝壳研究院发布了重点城市主流房贷利率数据:3月贝壳研究院监测的60城主流首套房贷利率为5.34%,二套利率为5.62%,分别较上月提高2个、3个基点;3月60城房贷平均放款周期为49天,较2月延长3天。其中,成都的首套房利率在6.13%,二套房利率在6.27%。


具体到成都各大银行,目前房贷利率是多少呢?

发哥电话咨询了建设银行成都锦城支行个贷中心,负责新房业务的工作人员表示,目前建行针对贷款利率是一事一议,可能每个贷款客户的利率都不一样,需要银行审核客户资料后才能核定最终的贷款利率。

那么问题来了,和新房固定只有几个银行贷款能做选择不一样,二手房基本是可以客户自住选择任何贷款银行,如何拿到最低贷款利率,对于买房人来说,就尤其重要。难道贷款客户还需要向所有银行提交自己的资料,进行全城比价?

对此,该行个贷中心负责二手房任务的工作人员则表示,由于前期积压太多,目前他们办理的贷款以公积金贷款为主,还未放开商业贷款的办理。


对于房贷利率,中国银行四川省分行营业部办理个贷业务工作人员表示,中行一直按照房贷平均利率来执行,首套房上浮25%,二套房上浮28%-30%。

工商银行成都草市支行营业室信贷部工作人员则表示,工行针对首套房的利率至少是在5.88%,也就是在基准利率上浮20%,但也不是所有客户首套房都按照此利率执行,具体要看客户购买楼盘以及和楼盘合作银行给出的利率,可以具体咨询楼盘。放款周期则要根据客户提供资料的情况来看,如果客户提供资料后,又出台了相关政策,也可能让客户根据情况补充资料。

03

父母帮付首付款会查流水吗?

此前,不少购房者被告知,银行不但要严格审核贷款客户流水,而且首付款也将进行审核,严防经营贷、信用贷进入楼市,甚至有说法称使用父母帮付的首付款,还需审核父母的资金流水。

对此情况,建设银行成都锦城支行工作人员表示,首付款需要打印贷款人的资金流水,如果上面有父母或者朋友的借款,需要贷款人向银行说明,目前还没有严格到去核实贷款人父母、朋友这笔资金的来源。


中国银行四川省分行营业部办理个贷业务的工作人员则称,对于首付款来源,中行向来审查严格,要求客户提供近半年资金流水,还有其他相关资料。如果首付款有父母给予的资金,那么会要求证明客户与资金来源的关系,另外还要提供父母资金的转账记录等。

对于是否会追查首付款来源,工商银行成都草市支行营业室信贷部工作人员表示,将严格按照国家要求进行审查,提供资金流水等,严查经营贷、消费贷资金进入楼市。

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