一些顾客对KYC非常反感,他们担心不正当的服务公司利用顾客信息谋取利益。
一些客户基于他们过去的经验,认为KYC是一种不必要的凭空造钱的行为。
最后KYC是否有风险,是否有必要,小编为大家详细讲解一下。
KYC定义
KYC(Know Your Customer),在金融界,了解你的客户已经成为一个熟悉的术语。正规的、守法的金融机构将制定自己的KYC程序和流程。
KYC重要的组件
1、CIP(Customer Identification Program)客户识别程序,简单来说就是收集客户或法人的基本信息,包括但不限于客户姓名、身份信息、收入来源、工作公司等。
2、CDD(Customer Due Diligence)根据客户、企业和不同国家的不同法律要求,客户尽职调查可分为三类:
SDD(Simplified Due Diligence)简单化尽职审查
CDD(Customer Due Diligence)普通尽职审查
EDD(Enhanced Due Diligence)增强尽职审查
尽职调查主要是对客户进行风险评级,及时发现和隔离部分高风险客户。
3、OCDD(Ongoing Customer Due Diligence)对客户进行持续的尽职调查。
KYC的重要性
KYC确实涉及到很多客户的敏感信息。因此,为了迎合这些客户的需求,一些代理服务公司只是做了表面功夫。
KYC没有实力或资格购买专门的背景调查软件进行认真的尽职调查。因此,如果相关管理部门或银行发现一个高风险客户存在问题,就会影响到代理服务公司服务的其他客户。
对于一些只想赚一笔钱就跑的代理机构来说,可以利用KYC的名义来获取客户信息以获取利润,在选择的时候必须首先考察公司的实力、规模和资质。
大多数岛国政府与知名的离岸公司所在地政府都有严格的KYC法律法规,如果代理服务公司没有遵照法律认真贯彻KYC与AML(Anti-Money Laundering),是会有罚款甚至被取消代理资质,该代理管理的公司也会面临缺乏法定秘书职位的风险。
最后,举一个简单的例子,很多人都厌恶在乘坐地铁之前的安全措施。但是如果保安人员不仔细检查保安措施,破坏份子就会抓住漏洞,最终每个人的风险都会增加。
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