甲状腺癌术后两个月，投保重疾险竟然承保了，惊喜吧！

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“悦悦说险”第344篇原创文章

作者：悦悦说险

我的客户W先生，10月底联系我，自己9月份确诊了甲状腺癌，还好自己当时有一份10万保额的重疾险（现在才后悔买的保额实在是太低了），做了手术之后，现在想买一份重疾险，想问一下刚做手术两个月时间能投保重疾险吗？

一、甲状腺癌

如果人间有什么不幸，患癌一定是其中一个选项。
如果这个不幸之中有那么一点点幸运，患上温和的甲状腺癌算一个。
一面是魔鬼，一面是天使，甲状腺癌的两副面孔不会让人彻底骄傲，但也没有给人十分的希望。

所以甲状腺癌也被称之为“喜癌”，因为治疗费用低，治愈率高，术后恢复良好，有机会再次购买重大疾病保险，但是还是会除外甲状腺。
甲状腺癌一般可以分为四种亚型：乳头状癌、滤泡癌、髓样癌和未分化癌，而将近90%的甲状腺癌都是乳头状癌，这种亚型的病变生长非常缓慢，通过及时的治疗预后非常好，几乎不会导致患者死亡，其10年生存率达到90%以上。这是所有癌症中最乐观的数据，因此可以称它为【最善良的癌症】，也是这个癌症很天使的一面。
甲状腺癌的三种亚型：乳头状癌、滤泡癌、髓样癌，都属于预后较好的甲状腺癌类型。

但是最后一种亚型——未分化癌，虽然发病率很低，占所有甲状腺癌的5%左右，那它的发病年龄一般在60岁以上，但是一旦发病，病情进展迅速，而且颈部淋巴结转移率非常高，对于患者来说，生存期只能按月来计算，其凶险程度甚至超过癌中之王——胰腺癌。

二、甲状腺癌的核保

甲状腺癌的核保，要根据具体的甲状腺类型和分期来核保。核保时需要准备的资料包括：出院小结、常规病理报告、术后甲状腺复查资料（甲状腺B超、甲状腺功能检查）

如果是未分化癌，没有投保重疾险的机会。
而对甲状腺乳头状癌，投保重疾险的机会非常大，特别是没有发生转移的客户，更友好，通常6个月之后就可投保。
如果是发生转移，特别是远端转移的甲状腺乳头状癌，可投保时间更晚，一般是5年后。
一般建议是多家投保试试看，以选择更好的核保结果。

三、核保结果

根据客户的实际情况，我有的放失的选择：瑞泰人寿、中英人寿、中意人寿、恒大人寿、英大泰和人寿、富德生命人寿、阳光人寿7家保险公司去核保。

经过耐心的等待，其中5家保险公司给出了拒保的结论，一家保险公司给出了延期12个月承保的结论（其实就是变相的拒保，因为目前风险还不明确）。

但最终在不抱希望的情况下，最后一家保险公司给出了惊喜，给出了非常友好的核保结论：其他异常项目忽略不计，标体承保，只针对甲状腺恶性肿瘤及其复发转移做除外责任。

甲状腺癌术后投保案例中，充分体现出了保险经纪人的优势：
保险经纪人在面对非标体客户投保的时候，可以选择多家公司投保，根据每家保险公司的核保政策不同，帮助客户择优选择一个最好的核保结果。而不是在只能面对一家保险公司的拒保的结论，告知客户没得选择。

END

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