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房地产金融、恒大集团问题、煤电等企业融资......银保监会权威回应近期热点

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导语

国务院新闻办公室10月21日举行新闻发布会,银保监会相关负责人介绍2021年三季度银行业保险业数据信息暨监管重点工作有关情况,同时就房地产金融、恒大集团问题、煤电等企业融资等一系列近期热点问题作出回应。

经营用途贷款违规流入房地产得到遏制

银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞在发布会上表示,近年来银保监会按照党中央、国务院各项决策部署,牢牢坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,紧紧围绕“稳地价、稳房价、稳预期”的目标,坚决贯彻落实房地产长效机制要求,促进房地产市场平稳健康发展。主要的工作有五个方面:

第一,督促银行落实房地产开发贷款、个人住房贷款监管要求,配合人民银行实施房地产贷款集中度管理制度,房地产贷款增速稳中趋缓。

第二,保障好刚需群体信贷需求。在贷款首付比例和利率方面对首套房购房者予以支持。目前,银行个人住房贷款中有90%以上都是首套房贷款。

第三,因城施策,指导派出机构配合地方政府做好房地产调控,促进各地房地产市场平稳健康发展。

第四,严肃惩治违法违规行为。银保监会同住建部和人民银行联合印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》,指导各地开展专项排查,做好违规问题的整改问责,经营用途贷款违规流入房地产领域的问题得到了有效的遏制。持续四年开展全国性房地产专项检查,对发现的违规行为依法进行处罚。

第五,稳妥做好对住房租赁市场的金融支持。加大对保障性租赁住房支持力度,研究细化金融支持措施,会同人民银行推进房地产投资信托基金试点。

“下一步,银保监会将继续贯彻落实党中央、国务院决策部署,坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段,持续落实好房地产长效机制,指导银行保险机构准确把握和执行好房地产金融审慎管理制度,保持房地产金融监管政策的连续性、稳定性,促进房地产市场平稳健康发展。按照市场化、法治化原则,配合相关部门和地方政府共同维护房地产市场的平稳健康发展,维护住房消费者的合法权益。”刘忠瑞说。

要千方百计地保证煤电、煤炭等生产企业的合理融资需要

近期,能源电力保障备受市场关注。对此,银保监会首席检查官、办公厅主任、新闻发言人王朝弟表示,当前能源保障出现问题,是一个国际性现象,在我国也不例外。近年来,全球加速推动绿色能源转型,但与此同时石油、天然气、煤炭等传统能源仍旧占据全球80%以上的份额。近期受供需失衡、碳中和政策、极端天气等因素的影响,传统的能源价格持续上涨,目前大约有30多个国家都受到了影响,既有发达国家,也有发展中国家。

王朝弟指出,下一步,银保监会一是将继续强化大局意识,指导金融机构处理好发展与减排、整体与局部、短期与中长期的关系,完整准确全面贯彻新发展理念,充分认识碳达峰碳中和目标下的优化煤电、煤炭行业金融服务的重要意义,扎实做好金融支持能源保供的相关工作。

“要千方百计地保证煤电、煤炭、钢铁、有色金属等生产企业的合理融资需要,督促金融机构对符合支持条件的煤电、煤炭、供暖等企业和项目给予合理的信贷支持。在建立快速响应机制,开辟绿色通道等方面提供服务。同时,也指导银行保险机构积极配合地方政府,支持山西、陕西、内蒙、新疆等煤电主产区和重点的煤炭企业、发电企业,增加电煤供应。”王朝弟说。

恒大集团问题不会对中资企业信誉带来大的影响

针对备受关注的恒大集团问题,刘忠瑞表示,恒大集团问题是个别现象,它不会对行业或者是对整个中资企业的信誉带来大的影响。本身来讲,中资企业的信誉关键,根本在于中国宏观经济稳定向好,这实际上就奠定了中资企业信用的基础,也奠定了房地产企业长期稳定发展的基础。所以,个别企业的问题不会给我们整个行业或者说整个中资企业带来大的影响。

刘忠瑞称,从金融部门来讲,主要还是按照市场化和法治化的原则,按照房地产金融审慎管理制度要求,配合相关部门和地方政府共同维护房地产市场的平稳健康发展,维护住房消费者合法权益。

适时推出新能源汽车保险

银保监会政策研究局负责人叶燕斐表示,车险综合改革关系到广大消费者的切身利益,落地整整一年后,实施车险综合改革的“降价、增保、提质”阶段目标已经基本实现。消费者普遍受益,行业持续发展动力有所增强。

一是保费支出明显降低,消费者获得感显著提高。截至9月底,车辆平均所缴保费2763元,较去年改革前降低21%,87%的消费者保费支出下降。据测算,改革以来累计为我国车险消费者减少支出超过2000亿元。同时,商业车险平均无赔款优待系数由改革前的0.789下降至0.754,驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主可以享受更大的优惠折价。

二是费用水平大幅度下降,车险市场秩序明显好转。此次车险综合改革采取了扩大保险责任、调低附加费用率水平的政策举措,从根本上压降了费用空间。截至9月底,全国车险综合费用率为27.8%,同比下降13.5个百分点,其中车险手续费率8.4%,同比下降7.2个百分点;车险业务及管理费用率19.8%,同比下降7.1个百分点。同时,监管保持高压态势,组织实施了2021年车险专项检查,有力维护了车险市场的稳定发展。

三是风险保障程度显著提高,社会治理功能有效发挥。截至9月底,在交强险保额大幅度上调的基础上,商业第三者责任险平均保额提升61万元,达到150万元。其中保额100万元及以上的保单占比达到93%。从这个意义上讲,车辆出了事故,保险保额基本都能覆盖损失。商业险的投保率由改革前的80%上升至87%,车险的赔付增加,保障程度提高,在发挥保险社会治理功能、促进道路交通安全管理水平不断提升方面发挥了重要作用。比如,今年河南暴雨灾害预计整个保险行业的车险最终赔付金额可能要达到70亿元,既减轻了地方政府的负担,同时维护了消费者生命财产安全,消费者得到了有效的补偿。

四是赔付水平大幅提升,行业整体业务结构显著优化。截至9月底,车险综合赔付率由改革前的56.9%上升至73.2%,大幅提高了16.3个百分点。改革以后,在压降保险公司费用成本的同时,行业总体赔付水平不断提升,车险的保障更多惠及广大的消费者。

叶燕斐透露,下一步,银保监会将全面贯彻新发展理念,巩固好这次车险改革的成果,同时适时推出新能源汽车保险,不断提高车险的服务实效。以改革为契机,进一步提高车险业务的线上化、智慧化水平,促进车险的高质量发展。

养老理财试点产品最快月底在“四地四机构”推出

对于养老理财产品试点,王朝弟表示,今年以来,银保监会把发展系列养老金融产品作为我们国家完善多层次、多支柱养老保险体系的重要内容来抓。银保监会积极开展养老理财的试点,按照“小步慢跑,总体渐进”的工作思路,在综合考虑城市规模、经济社会发展水平、居民养老需求这些因素的基础之上,兼顾东、中、西部地区的需要,选择了武汉、成都、深圳、青岛四个城市作为我们养老理财的试点城市;同时,选择了工银理财、建信理财两家国有大型银行的理财公司,招银理财、光大理财两家股份制银行的理财公司,共四家理财公司作为我们这次养老理财产品的试点。

“在试点规模上,我们根据现有的风险管控能力,综合各项考量,确定了单家试点工作的募集规模原则上不超过100亿元,单个投资者的购买金额原则上不超过300万元。现在我也告诉大家一个好消息,相关理财产品的试点产品已经进入报备阶段,可能这个月底或者下个月在“四地四机构”就会跟广大的消费者见面。”王朝弟说。

本文编辑:王晔君



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