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保险科技周报 | 银保监会发布《意外伤害保险业务监管方法》;腾讯入股保险科技服务商圆心慧保

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出品 | 零壹智库

作者 | 朱凯悦

一、监管政策

1、银保监会:积极发展面向低收入人群的普惠保险,创新商业养老保险产品

近日,银保监会于发布了《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》从八个方面提出了2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴工作要求,包括优化金融服务供给体系和服务机制、强化关键领域金融产品供给、提升县域金融服务质效、加强农村信用体系建设、发挥保险保障作用、创新金融产品和服务创新、支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接、加强差异化监管考核等,共涉及二十三项具体内容。(来源:蓝鲸财经)

2、中国银保监会发布《意外伤害保险业务监管办法》

为贯彻落实《关于加快推进意外险改革的意见》(银保监办发〔2020〕4号)文件精神,深化保险业供给侧结构性改革,中国银保监会近日印发《意外伤害保险业务监管办法》(以下简称《办法》)。

《办法》提出,一是完善费率市场化形成机制。二是强化信息披露力度。三是引导降低意外险佣金费用水平。四是制定销售行为负面清单。

下一步,银保监会表示将抓好《办法》的贯彻落实,同步推进意外险标准化建设、建立反保险欺诈机制等举措,深化意外险改革,更好保障消费者权益。(来源:和讯保险)

3、银保监会:股权质押超50%不得行使表决权

10月14日,银保监会发布《银行保险机构大股东行为监管办法(试行)》,共八章五十八条,分别从持股行为、治理行为、交易行为、责任义务等四个方面,进一步规范大股东行为,强化责任义务。具体来看:

持股行为方面,强调大股东应当以自有资金入股,股权关系真实、透明,质押股权数量一旦超过所持股权的50%就不得行使表决权;治理行为方面,明确大股东参与公司治理的行为规范,要求支持独立运作,严禁不当干预;交易行为方面,从大股东角度明确交易的行为规范以及不当关联交易表现形式;责任义务方面,进一步明确大股东在落实监管规定、配合风险处置、信息报送、舆情管控、资本补充、股东权利协商等方面的责任义务。(来源:新浪)

二、行业观察

1、银保监会:鼓励开发快递员等新业态人员商业养老保险

10月15日,银保监会发布《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》。其中提到,丰富多领域人身险产品供给,加大普惠保险发展力度;创新发展各类投保简单、交费灵活、收益稳健的养老保险产品;加大特定人群保障力度,充分考虑新产业新业态从业人员和各种灵活就业人员的工作特点,加快开发适合的商业养老保险产品和各类意外伤害保险产品;加强监管能力建设,健全机构监管职能,完善产品精算制度。建设产品智能审核系统和登记管理机构,发挥第三方机构服务监管作用,提升信息化水平和监管质效。(来源:东方财富)

2、国民养老保险公司获批增资5亿元

近日,银保监会发布行政许可信息,民生银行获批向民生商银国际控股增资10亿元或等值港币;获批民生商银国际控股对民银国际投资(香港)投资5亿元或等值港币,全部用于依法合规出资参股国民养老保险公司。(来源:金融界)

3、保险业协会副会长邢炜:搭建个人养老险客户综合一站式服务平台

近日,保险业协会会长邢炜对外表示,保险业协会将推动行业加强综合服务能力建设,充分依托个人养老金统一信息平台数据基础,研究搭建第三支柱个人养老保险客户综合一站式服务平台。

同时,邢炜指出,发展银发经济是积极健康老龄化的理念构建。养老金融服务是老龄产业的重要组成部分,保险业应当充分发挥自身优势,积极参与国家多层次、多支柱养老保障体系建设,助力银发经济市场发展,助推养老金融事业发展,为落实好实施积极应对人口老龄化国家战略做出应有贡献。(来源:北京商报)

4、银保监会:鼓励发展地方优势特色农产品保险

10月11日,银保监会发布《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》,主要从八个方面提出了2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴工作要求。其中提出,扩大三大主粮作物完全成本和收入保险试点范围,鼓励发展地方优势特色农产品保险,积极发展面向低收入人群的普惠保险,创新商业养老保险产品,开发针对县域居民的健康险业务、定期寿险以及农村意外险等业务。(来源: 新浪)

三、保险业数字化转型

1、平安银行财富管理再添新翼, "新银保"模式浮出水面

日前,中国证券报记者获悉,平安银行在业界率先创新推出了"新银保"模式,在原有财富客户经理、私行客户经理之外,打造一支以寿险产品销售为主、兼顾复杂金融产品销售的财富管理队伍。

平安银行银保中心总经理李馨表示,平安银行之所以在银保业务中提出"产品+生态"的概念,是因为随着市场变化,客户有了更精准的传承、养老以及各种资金规划的需求,只有多牌照集团才能确保在一个集团下银行、保险、信托等生态紧密结合,才能把"新"银保的新队伍、新产品、新运营落地。因此,平安银行在这个赛道上拥有独特的核心优势。(来源:网易)

2、平安健康险朱友刚:构建医疗健康服务驱动平台,打造全链条有温度的保险

10月14日,平安健康保险股份有限公司举办平安e生保5周年发布会,发布最新健康战略。平安健康险党委书记、董事长朱友刚表示,健康险需要回到源头来解决消费者的问题,平安健康险将构建医疗健康服务驱动平台,真正实现全流程全链条全方位有温度的服务。

现场,平安健康险与第一财经联合发布了《从百亿走向万亿,健康险市场新十年“向善而行”——2021健康险市场洞察报告》,全面剖析健康险市场的趋势和走向。同时,平安健康险重磅宣布启动“家庭健康守护联盟”,联合30多家公私立医疗机构、基金会、行业协会、健康管理公司、药企,为更多家庭带来有温度的专业化健康服务。(来源:平安健康)

3、众安保险正式发布“数字保险生态立方计划”,升级开放平台

10月15日,在众安“聚合创变共赢”主题开放日上,众安保险CEO姜兴发布数字保险生态立方计划。具体来看,众安将聚合“保险+科技+服务”的多维服务能力,面向企业服务、生活服务、灵活用工、医疗健康、宠物消费、智能硬件等12大场景,向合作伙伴全面开放包括产品、服务、技术、资源4大类别的20余项权益服务。

同时,在众安发布的数字保险生态立方计划中,还特别设置了10亿元的创新创业专项资金,将扶持包括乡村振兴、智慧交通、健康养老、绿色环保、科技创新、网络安全、社会治理等7大关系国计民生领域内的创新创业项目,重点向新技术、新经济、新业态带来的保险需求的创新项目倾斜。

接下来,众安将以数字保险生态立方计划为起点,致力构建数字保险生态新基建。众安将于2021年10月-12月持续上线17场开放日活动,与多生态合作伙伴深入探讨行业数字化需求,并发布场景化的产品与解决方案,构筑聚合共赢的生态。(来源:中证网)

4、众安再次升级“尊享e生”系列产品

近日,众安保险再次升级“尊享e生”系列产品,在以往门急诊产品基础上,推出全新“尊享e生2021门急诊”产品。据悉,众安保险“尊享e生2021门急诊”产品有三大升级点,首先是覆盖人群更广,既往症人群与健康人群可以同样保费获得保障,其次是保障更全面,率先将治疗中晚期癌症疼痛的鞘内药物灌注系统疗法纳入商保产品,并在责任内100%赔付,最高可赔付100万元。(来源:金融界)

四、保险科技公司动态

1、怡安为英国和欧洲、中东和非洲企业推出新的网络产品

怡安推出了Ransomware Defence,这是一种新产品,旨在解决英国以及欧洲、中东和非洲 (EMEA)地区企业的网络可保性挑战。Ransomware Defence针对中端市场企业,帮助他们改进对网络风险的准备工作。怡安表示,该产品可以帮助客户降低遭受勒索软件攻击的风险,同时还可以促进网络保险的配置。该产品套餐包括攻击面评估、外部威胁扫描、攻击模拟和事件响应准备评估。

为了提供有关提高网络安全性和可保险性的更多信息,怡安发布了一份名为《勒索软件防御推荐做法》的指南。该指南还包括一份清单,帮助确定企业在应对网络风险时的勒索软件防御成熟度级别和准备情况。(来源:保观)

2、腾讯入股保险科技服务商圆心惠保

天眼查App显示,10月9日,北京圆心惠保科技有限公司发生工商变更,新增深圳市腾讯鑫正科技有限公司为股东,同时公司注册资本由约1480.14万人民币增加至约1881.24万人民币,增幅约为27.1%。(来源:金融界网)

3、“脑无忧”认知症防护险新品发布会重磅上线

2021年10月14日,博斯腾科技联合众安在线和前海再保于上海市杨浦区创智天地会议中心,举行保险科技与数字疗法创新论坛暨 “脑无忧”认知症防护险发布会。

此次新产品的推出和发布会召开,是博斯腾科技布局老年认知症服务市场的重要举措,未来博斯腾将持续为中国脑健康市场的蓬勃发展贡献力量,为更多老人带来可靠的大脑健康保障。(来源:博斯腾科技)

五、融资信息

1、为改善偿付能力充足率,中航安盟财险拟增资3亿元

近日,中航安盟财险发布公告称,为改善公司偿付能力充足率,支持持续开展保险业务,公司董事会拟向双方股东申请增加注册资本3亿元,将中航安盟财险的注册资本由11亿元变更为14亿元。

据了解,中航安盟财险有两方股东,中航投资控股有限公司(下称“中航投资”)和法国安盟农业相互再保险全国总公司(下称“法国安盟”),各持有中航安盟50%股份。本次增资由两股东同比例增资3亿元,增资前后股东持股比例保持不变。(来源:华夏时报)

2、信用保险公司Energetic Insurance完成700万美元融资

信用保险公司 Energetic Insurance宣布完成700万美元A轮融资,由施耐德电气风险投资公司领投,MS&AD Ventures、MCJ Collective和Atlantic Global Risk等参与投资。

施耐德电气风险投资公司的普通合伙人Varun Jain表示:“施耐德电气是可再生能源和能源效率领域分布式、数字化和分散式技术部署的市场领导者。为了扩大这些部署并实现成功的能源转型,我们必须拥有价格合适且可扩展的替代选项。Energetic Insurance正在打开备受追捧的能源‘中间市场’。” (来源:保观)

3、纽约商业车险MGA Cover Whale获得1550万美元的种子资金

Cover Whale是一家专注于颠覆商业汽车领域的保险科技MGA,该公司宣布完成1550万美元融资,由投资者Ambac Financial Group和TigerRisk Partners的Applied Financial Technologies 子公司领投。

Ambac总裁兼首席执行官Claude LeBlanc表示:“Cover Whale继续使用领先的、专有的人工智能驱动数据分析发展其技术支持平台,以盈利的方式在商用汽车领域对司机进行承保,我们很高兴成为该公司的主要投资者。”(来源:FinTech Global)

4、拉丁美洲车险科技公司Crabi获400万美元种子轮融资

近日,拉丁美洲汽车保险科技公司Crabi宣布获400万美元种子轮融资,由Kaszek Ventures领投,Tuesday Capital与Redwood Ventures参投。公开资料显示,Crabi是一家为消费者提供一个价格更加合理的数字化保险服务平台。(来源:中投网)

5、Tensorflight 完成A轮融资以扩大保险科技的快速增长

Tensorflight是一家快速成长的人工智能和基于成像技术的保险科技公司,10月14日宣布完成新一轮融资,以加速对价值数十亿美元的财产保险数据分析市场的渗透和产品优化。该投资由QBE Ventures 领投,Tareyton Venture Partners、ff Venture Capital Polish等跟投。

Tensorflight 结合了卫星、航空和街道级图像理解技术,以及专有的人工智能引擎,可实现商业财产检查的自动化。它为保险业带来的好处包括降低保费,即时、自动化的保险单报价,减少客户亲自验房的成本,理赔团队效率的指数级提高等。

Tensorflight联合创始人Zbigniew Wojna表示:“我们非常高兴地欢迎 QBE Ventures和其他公司加入我们强大的投资者阵容。他们综合战略洞察力和行业经验将成为我们未来发展的宝贵资产。” (来源:FinTech Global)

6、新加坡保险科技公司Surer完成100万美元种子轮融资

Surer完成了100万美元种子轮融资,由Kistefos、Markel Corporation的保险科技投资部门Markel Digital Investments等投资。有了这笔新资金,Surer打算加强其核心技术平台,并投资技术团队,拓展其产品版图。

“有了新的资金,我们相信 Sure可以进一步利用我们的独特地位,建立一个完全连接的数字生态系统,推动三赢局面,为保单持有人提供更高质量的服务。”联合创始人Gordon Tay说。

自推出以来,Surer获得了超过350个中介注册和演示请求、超过1,000份保险建议书以及超过120万新元的总保费交易。预计到2021年底,其平台上的总保费交易额将超过200万新元。(来源:保观)

六、海外资讯

1、Breeze推出在线门户,旨在简化代理人销售残疾保险的方式

Breeze是一家专注于伤残保险的保险科技公司,该公司推出了Breeze Agent Portal,简化了代理人向消费者销售伤残保险和重大疾病保险的方式。

这一在线代理门户通过智能、实惠的保险,帮助个人和家庭在经济上免受意外伤害和疾病的保护,推进了Breeze的使命,缩小了收入保障覆盖范围的差距。“该门户允许代理采取更多的实践方法,为他们的客户运行报价并协助整个申请过程。代理人是客户值得信赖的顾问,我们认识到这些关系的重要性。我们为代理商及其客户构建了 Breeze Agent Portal,”Hamill总结道。

借助新的代理门户,除了教育资源、简化的方法以及在短短几分钟内引用和绑定保单的能力之外,Breeze还能够缩小敞口。(来源:FinTech Global)

2、瑞再与Wysa合作开发心理健康应用程序

瑞再与心理健康平台Wysa合作开发了一款专为保险行业设计的新应用程序。这款应用程序让客户能够更好地跟踪他们的心理健康状况,并改善与保险公司现有支持网络的连接。这一举措旨在通过早期干预索赔过程,为双方创造一个“双赢”的局面。

这款应用程序包括改进的监控/心理健康跟踪、引导消费者获得相关离线支持的途径以及为保险客户提供的更好报告。瑞再表示,这款程序旨在鼓励保单持有人在问题变得过于极端之前,通过现有保险公司生态系统中行之有效的技术寻求支持,从而实现预先索赔通知。除此之外,瑞再表示,该应用程序的潜在试点市场包括澳大利亚、加拿大、新西兰和英国。(来源:FinTech Global)

3、保险经纪公司Arthur J. Gallagher收购River Valley Capital Insurance

保险经纪公司Arthur J. Gallagher & Co.宣布收购位于爱荷华州迪比克的River Valley Capital Insurance, Inc. (RVCI)。交易条款没有披露。在Gallagher中西部地区零售物业/伤亡经纪业务负责人Ryan Isaacs的领导下,RVCI的团队将保留目前的运营团队。

“River Valley Capital Insurance是一家备受推崇的成长型企业,在长途货运市场积累了深厚的专业知识,将扩大我们的中西部运输业务,”Gallagher董事长、总裁兼首席执行官J. Patrick Gallagher, Jr.说。“我很高兴欢迎他们的团队加入Gallagher。”(来源:FinTech Global)

End.



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