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“跨境理财通”业务启动:没有哪家银行能抗拒诱惑

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原创首发 | 金角财经

作者 | 江高

即将过去的9月里,国际上发生了不少事,但在国内金融界发生的一件大事,却似乎少有人知。

具有金融开放突破性的 “跨境理财通”业务试点已于9月10日在粤港澳三地同步启动。

情况顺利的话,在未来一个月内,香港、澳门和广东省内9个城市的居民们就可以正式跨境投资粤港澳大湾区内银行销售的理财产品,这正式拉开了境内居民个人跨境购买投资理财产品的序幕。

目前,跨境理财通根据资金流向开通了“北向通”与“南向通”,均以中低风险产品为主,这也将推动大湾区金融业的发展。

事实上,这次试点仅仅只是一个开始,随着未来金融业的进一步开放,内地金融业和国家间的联系将更加紧密,内地投资者和金融机构,也有了一个舞台和国际上的同行们同台竞技。

而现在,这场演练已经开始。


众所周知,香港是国际金融中心之一,在9月29日发布的最新的《全球金融中心指数》报告中,香港总排名较今年3月上升一位至全球第三位,仅次于纽约和伦敦。

在国际舞台上,香港充当着链接内地金融业和国际金融业的码头角色,但对于内地居民来说,却不太能感受到香港的国际金融中心角色。

参与到国际金融中去,也正是许多投资者的需求。

人民银行深圳中心支行前段时间发布的《深港金融合作市场需求问卷调查报告》, 向14005名深粤居民、2744名深粤高净值人群、2277名港澳居民、1802名港澳高净值人群以及深圳地区579家代表性企业和113家金融机构进行了问卷调查,最终发现,粤港澳三地居民、企业和金融机构均对大湾区跨境金融服务有强烈需求。例如提升跨境移动支付和货币兑换的便捷性、扩大跨境投资产品范围及减低投资门槛等。

这也是过去内地和港澳之间金融业务互通过程中的痛点所在。

此前,内地和香港之间的金融互通也做了不少尝试,例如炒股有沪港通和深港通,买债有债券通,基金方面也有基金互认。但这些均是通过内地或香港证券或基金公司进行间接投资。

跨境理财通,给湾区居民提供了一个直接投资渠道,其便利性相比前面提到的间接投资大大增加。

根据《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》,“跨境理财通”分为“南向通”和“北向通”,各设1500亿元单边总额度。

“南向通”产品是指内地投资者通过“跨境理财通”购买的,发行主体在香港和澳门的产品,包括了基金、债券和存款,都是中低风险且非常复杂的产品。“北向通”产品是指香港和澳门投资者通过“跨境理财通”购买的,发行主体在内地的产品,包括了理财产品和公募基金。

开展“南向通”业务的内地投资者购买港澳理财产品需符合一定的条件:

一是具有大湾区内地9市户籍,或在大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年;

二是具备2年以上投资经历;

三是满足近3个月家庭金融资产200万,或净资产100万的最低门槛要求。

“北向通”投资者准入条件则由港澳金融管理部门明确。“跨境理财通”业务试点对单个投资者实行额度管理,投资额度为100万元人民币。

对个人投资者而言,这是实现个人资产多元化配置的好机会,而对金融机构而言,这更是一个不容错过的市场。

一众金融机构,开始布局这一新业务。


今年9月13日,汇丰银行向香港监管机构提交了跨境理财通业务申请。

这只是数十家申请开通跨境理财通业务的金融机构之一,和汇丰同时递交申请的,还有恒生银行。

事实上,在跨境理财通试点启动不久,大湾区内就已有许多金融机构摩拳擦掌,准备推出相关的理财产品,抢占市场先机。

谁将在新一轮新业务中拔得头筹?

重要的一个影响因素,或许在于产品力,丰富的产品线意味着可以覆盖更多投资者,满足不同的理财需求,可谓得产品者得天下。

例如,作为推出理财通的准备工作之一,汇丰银行计划在启动初期提供的中低风险理财产品中,涵盖了细则中规定的所有产品种类,产品品类总数超过100个,可以满足南向或北向投资者的各类跨境理财需求。

而在产品之外,国际银行也在大规模铺设网点

花旗香港就与一家内地银行进行合作,为“南向通”大湾区客户提供相应的财富管理产品,包括债券、基金,以及多种外币服务。渣打银行也打算投资4000万美元在广州建设渣打大湾区中心,开发不同主题的全新产品以迎合客户需要。

跃跃欲试的还有汇丰银行。

不久前《亚洲货币》杂志公布的年度银行评选中,汇丰凭借其在粤港澳三地的综合服务能力以及领先的跨境金融服务优势,获评粤港澳大湾区“最佳国际银行”。

许多人知道汇丰银行是香港规模最大的银行,但却很少有人知道,汇丰银行实际上早已扎根大湾区。

公开信息显示,目前,汇丰银行在大湾区有超过5000名零售银行员工,服务网络覆盖广东省全部21个地级市。

这一庞大的零售队伍,使得汇丰银行更有可能触及更多内地投资者,参与到内地的金融业务中。

2017年7月3日,债券通(北向通)开通,启动之初,汇丰银行就参与到交易之中,协助境外投资者开展银行间债券市场交易,到现在已经连续四年获评债券通优秀做市商,并且还不断引导境外投资者通过债券通参与境内债券一级市场的发行认购,这为境内不少企业的融资渠道提供了积极作用。

这些过去参与内地和香港金融互通的经历,对于当前参与跨境理财通业务的银行而言,都是重要的经验。


其实,在这些积极参与跨境理财通业务的银行中,几乎没有泛泛之辈。

例如花旗银行,其2021年半年报显示,上半年营收368.01亿美元,同比下降9.13%,净利141.35%,同比增长293.51%。花旗虽然已经宣布在包括中国市场的13个全球市场中寻求退出个人业务的计划,但显然对大湾区的零售业务机遇依然“虎视眈眈”。

此外,还有内地“宇宙大行”工商银行在香港开办的工银亚洲;另一家在香港和内地都有广泛业务基础的恒生银行……

每一个参与到跨境理财通业务中的银行,都有着不俗的实力。

以汇丰银行此前公布的2021年中期财报为例,汇丰上半年营收为255.51亿美元,比2020年同期下降4.46%,税前利润为108億美元,较2020年上半年增加151%。此外,汇丰在世界所有地区的业务都实现了盈利,尤其是在亚洲。而其在亚洲地区的业务亮点以及服务实力无疑当属香港和内地两大市场。

这或许也是汇丰银行积极参与跨境理财通业务的动因所在。

今年以来,汇丰银行在大湾区金融业务上动作频频。

就在上月,汇丰在大湾区内率先推出“信贷通”服务,成为市场上首家为企业客户提供大湾区“一体化”信贷服务的银行。此前,还推出“大湾区+”科技信贷基金及“大湾区+”医疗信贷基金,为区内新经济企业提供了18亿美元的贷款额度。此外,汇丰还参加香港特区政府推出的“大湾区青年就业计划”,聘请100名香港大学生到广州和深圳的多个业务部门实习工作,支持大湾区的人才流动…

在我国处于金融开放关键窗口期的当下,资本流入中国的动能本就强劲,外资金融机构都在加大对中国内地市场的投入,对于众多把粤港澳大湾区当作战略布局重点的外资银行而言,这是一次深度参与广阔的中国金融市场的机会。

可以预见的是,在未来的一段时间里,无论是业务范围极广的外资国际银行,还是内资商业银行,都将会进行激烈的市场竞争,在竞争的同时,金融业的活力也得到激发。

这种活力,正是实体经济可持续发展真正的需要。

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