手里有20万现金，选择存大额存单最合适？银行员工：有更好的选择

随着国人的收入水平越来越高，能存下来的钱也相比以前更多了，要知道在80年代的时候，老百姓每个月的收入可能只有几十元或者上百元，除开日常的生活开支以后，基本上很难有积蓄，而现如今月收入超过3000元的人可以说是比比皆是，月入过万也不再罕见，再加上国人向来爱存钱，这也导致我国的居民储蓄率近年来一直都高居全球首位，我国也被人称之为“储蓄大国”。

钱存在银行，这可以说是很多人的选择，毕竟现在不管创业还是投资，想要成功都很难，一旦失败的话那可能就是血本无归，而存在银行虽然说收益不是太高，但安全性非常高，所以对于我们每一位储户而言，在资金安全的前提下，尽可能地提高利息的收益都是非常有必要的，但并不是所有的储户都能做到，以20万的现金为例，如果让你选择存在银行，你会选择什么产品？估计很多人都会考虑大额存单吧？但存大额存单真的是最合适的吗？

所谓的大额存单，指的是由银行业存款类金融机构向个人、团体等发行的一种大额存款凭证，与一般的存单不同的是大额存单在到期前是可以转让给其他人的，不过也有缺点，那就是起存门槛高。2015年6月15日，央行正式推出大额存单，个人储户起存门槛达到50万，甚至有的银行是80万，不过后来都调整至20万，但即便起存门槛降低了，也不是每个人都能存得起的，毕竟20万也不是一笔小数目了。

大额存单成为近几年以来各大银行的揽储利器，这与其具备可转让、利率高有很大的关系，可转让让大额存单的资金流动性变高，而在利率方面，可以说在同一家银行中，同一存期的大额存单利率永远比定期存款高。以国有银行为例，一年期的定期存款利率为2%，而一年期的大额存单利率则为2.25%，存20万的话一年利息差距为500元，而在不同的存期中，利率最高的当属三年期，三年期的大额存单利率能达到3.35%，存20万每年的利息能达到6700元。

也许在几年前存20万每年获得6700元的利息都会觉得很低，但在现阶段，其实也不算低了，但算高吗？或者说有20万存大额存单真的是最合适的吗？对此有银行员工透露，有更好的选择。一起来看看。

众所周知，我国具备大额存单发行资质的银行并不多，一般而言都是那些规模比较大的银行，比如国有银行、股份制银行以及少部分发展比较好的地方性商业银行，其他的如农村信用社、村镇银行、民营银行基本上都是不具备大额存单发行资质的，而这些银行为了吸收存款，可以说是“手段齐出”，有很多人银行都是“另辟蹊径”，比如提高定期存款的利率水平，再比如自主发行产品。

在农村信用社中，利率最高的产品应该是五年期定期存款，年利率达到4%是很容易的，即便是三年期的定期存款，利率达到3.8%左右也很普遍，在这种情况下，存20万每年的利息至少能达到7600元，相比存大额存单要高出1100元，三年的话就是3300元。如果说储户有幸能遇到自主发行的特色存款，以三年期为例，利率能达到4%左右，存20万每年利息能达到8000元左右，比存大额存单要划算得多。

也许有的人担心这些小银行的安全性，但其实并没有必要担忧，央行实施的《存款保险条例》可不是摆设，即便银行破产，储户最高也能获得50万的全额赔付。再者说如果是在担心，不考虑小银行，那还有利率比大额存单高的产品吗？其实还是有的，那就是国债。根据现在的利率水平来看，三年期国债利率为3.4%，五年期国债利率为3.57%，相比大额存单还是能高点，虽然幅度不大，但俗话说“蚊子腿也是肉”，能多一点是一点，你觉得呢？

总结

银行的产品非常多，即便只是存款类产品也是五花八门，再加上我国的银行已达4000多家，所以储户想要获得高利息那肯定要认真选择，毕竟这种“被动收入”可不容易，至今为止可能也就是利息是最靠谱的吧，特别是有20万，千万不要觉得存大额存单就是最合适的，或许你多咨询几家银行就会发现还有更好的选择！