房贷是“越短越好”还是“越长越好”？看似简单，很多人都选错了

曾几何时，买房是许多家庭的“终极目标”，多少人努力赚钱的最终目的就是为了买一套属于自己的房子。这种情况也让我国的房地产市场“异常火热”，呈现出一种“越买越涨、越涨越买”的奇怪现象。

不过如今，这种局面已经发生了改变，据克尔瑞发布的数据，2021年9月，其重点监测的28个城市的预计成交规模跟8月相比直接下降了7%，其中一线城市更是直降23%。而造成这一局面的原因，跟我国大力整顿房地产市场的各项政策脱不开关系。

据悉，自2021年开始，我国许多地区都出台了限购政策，国家也针对房企下达了“三条红线”，就连银行都收紧了房贷。要知道，贷款买房可是如今的“主流”，而随着房贷利率的不断攀升，人们买房的热度自然也就下降了。

不过，到了10月，曾经升至高位的房贷利率，似乎略有“回落”了。

房贷利率“高位回落”了？

进入10月以来，多方媒体都对房贷问题进行了报道，此前，无忧找房公布了一份调研结果，其中显示，在广东省佛山市以及广州市两地，已经有部分银行正在调低房贷利率，而根据中新经纬的调查，的确有个别银行进行了调整。

业内人士表示，有银行已经从6.4%的利率调整到了如今的6.1%，还有银行从9月开始就已经进行了调整，甚至首套房利率直接调整至6%以下，呈现“5字头”利率。无忧找房数据显示，广州光大银行的首套房利率目前为5.4%，即便是二套房，也在5.65%。

同时，郑州、苏州等地，甚至还传出了放款时间缩短的消息。这不禁让人怀疑，如今又到了“刚需”购房者的“春天”了吗？

对此，许多专家有不同的解读，中心经纬表示，虽然部分地区房贷利率下调，但是跟全国平均水平相比，仍旧较高，但不排除有继续回落的可能性。所以说，此刻还真有可能是部分人买房的“最好时机”。

毕竟利率低，就代表利息减少，对于购房人来说，能少花钱就是最好的。不过，大家知不知道，其实房贷利息不仅仅和利率的高低有关系，房贷长短有时候也会对利息造成“影响”。

房贷长短决定利息

如今，很多人只知道购房贷款，但却不知道跟贷款有关的相关知识，在这里给大家做一个科普。一般来说，申请房贷有两种方式，一种是等额本息，另一种是等额本金，二者的计息方式不同，前者每月利息是固定的，而后者是不固定，会根据本金的变化来决定的。

同时，申请贷款年限最长一般为30年，同样大家也可以申请20年、10年甚至是5年。一般来说，贷款年限越长，利息就越多，而年限越短，利息就越少。于是有人说，肯定是“越短越好”啊。

事实上，“长”和“短”都是要“因人而异”的，我们通过计算来看就明白了。

假设100万的房子，首付比例30%，贷款需要贷70万元，我们就以4.65%的LPR基础利率来计算。就直接用等额本息的方式来计算，30年和20年的总利息分别为59.94万元、37.65万元，但月供则分别为3609.45元、4485.42元。

大家想一下，假设你月收入并不高，你选择了更短年限的贷款，那么有可能会面临还不上月供的的问题，虽然总利息确实减少了，可是一旦还不上月供，逾期会产生滞纳金不说，还有可能对征信造成影响，那不是得不偿失吗？

而且，大家有没有想过，虽然30年的贷款利率高，可以大家想象一下，受通货膨胀影响，30年后的这笔钱，还能“价值”多少钱呢？如果按照3%的通货膨胀率来计算，24年后这笔钱将会贬值50%，更何况是30年之后呢？

所以说，房贷并不是“越短越好”的，还是要根据自己的情况来选择的，有不少人可能都选错了。如果说你可以接受更高的月供，甚至可以将房贷缩短至10年、5年，那么也是可以的，毕竟那样的话，利息也会更少一些。

所以说，具体还是要看大家自身的选择，还有一些人甚至会先申请30年的房贷，最终采用“长贷短还”的方式来还贷，节省利息的开支，也不失为一个有效的方法。不知道大家怎么认为呢？如果是你们，你们会选择“长还”还是“短还”呢？欢迎在评论区留言讨论。