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略低预期-2021年中国平安1-9月保费收入分析

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10月12日,中国平安发布公告,披露了1-9月的保费收入情况。以下是具体分析:1、保费收入分析


图一1-9月分析:总的保费收入5913.4亿元,同比负增长5.58%,其中财险1993.43亿左右,同比下降9.18%;寿险3645.35亿左右,同比下降3.46%;养老险182.06亿左右,同比下降16.39%;健康险92.56亿左右,同比大涨24.09%。9月分析:保费收入同比下降7.76%,环比增长9.78%;其中财产险同比下降9.17%,环比增长14.99%;人寿险同比下降3.4%,环比增长6.2%;养老险同比下降了50.92%,环比增长了0.16%;健康险同比增长27.19%,环比增长了25.61%。1-8月分析:总的保费收入5317.85亿元,同比负增长5.33%,其中财险1750.94亿左右,同比下降9.18%;寿险3320.72亿左右,同比下降3.46%;养老险165.84亿左右,同比下降10.21%;健康险80.36亿左右,同比大涨23.63%。8月分析:保费收入同比下降6.55%,环比增长1.95%;其中财产险同比下降14.17%,环比增长1.92%;人寿险同比下降2.47%,环比下降2.3%;养老险同比增长了19.39%,环比下降了29.61%;健康险同比增长24.33%,环比下降了7.2%。点评:由上可以看出,1-9月的总保费收入同比继续负增长,相比前8个月,下降幅度略有增加,但不幅度不大;9月同比来看,收入下降幅度也高于8月同比下降幅度。但9月环比来看,无论是总收入还是各分项收入都实现了正增长,表现不错。因此,整体来说,虽然无论是1-9月还是单独9月来看,保费收入同比都是负增长的,这是低于预期的。但是相比去年,代理人下降明显,因此这个结果也是可以勉强接受的。另外,值得关注的是环比各项数据都实现了增长,这是跟踪几个月来首次,这有可能是未来保费收入走势的分水岭。2、第三季度保费收入分析


图二如上图所示,从同比数据来看,总保费收入同比负增长6.59%,相比Q2,下降幅度增大了;其他分项收入都同比下降,只有健康险增长不错,但基数太低,贡献有限。从环比数据来看,总保费收入下降5.22%,财产和人寿也不同程度下降;但养老和健康险表现不错,实现了增长。因此,由上可以看出,Q3保费收入还是不及预期。综上所述,中国平安1-9月的保费收入整体表现还是略低于预期,没有实现正增长。但是也看到好转的迹象,那就是 9月环比数据同比实现了正增长,这是加分项。另外,相比去年同期,今年的代理人人数下降明显,这对保费收入影响比较大的。所以,这个业绩也并不是不可接受的。展望3季度财报,我还是有所期待的。虽然保费收入略低预期,但是华夏幸福重组方案超预期,3季度减值很有可能不再计提,再加上平安银行利润贡献等,大概率3季度平安净利润实现正增长。具体情况如何,将拭目以待吧!以上只代表个人观点和看法,切莫作为投资建议,也请勿误解和过多解读。

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