理财产品有哪些细则要弄清楚？三思而后行！

现在市场上的理财产品是针对于所有风险类型的产品，不管你是买了银行定期，还是买了股票型基金，都是可以称之为购买了理财产品。现在的基金公司、商业银行等等第三方金融机构，只是接受客户的授权管理资金，投资收益是归客户所有，同时投资风险也必须投资者自己承担，这属于是约定式的双方理财服务方式。

投资者要注意不管是线下进行合同方式的签署，还是线上进行网络签署购买协议，在合同或者协议中一定要看清楚协议内容，特别是网上签署协议要看清楚说明书，避免购买理财产品亏损后不知所以，这也是现在购买理财产品“乱象”的一个表现。骑牛看熊认为这其中最大的问题是投资者购买理财产品风险不匹配，有一些投资者只看到了理财产品的“预期收益”，却忽略了可能面临到的风险，在之后出现亏损了却怪理财产品不好。

投资者在购买理财产品之前，首先要搞清楚是固收类产品，还是非固收类产品。

（1）固收类理财产品

通常是按照约定条件向客户承诺支付固定收益，商业银行或者金融机构承担由此产生的投资风险，或者按照约定条件向客户承诺支付一定的收益并共同承担相应的风险。

这一类产品主要以低等风险为主，包含银行定期、银行活期、大额存单、国债、债券、国债逆回购等等，产品年化收益率是根据市场浮动收益所波动。投资者可以享受到固定收益类产品的利润，同时也要注意投资期限的长短。

（2）非固收类理财产品

通常是指商业银行或者金融机构根据约定条件和实际投资收益的情况，向客户支付相应的收益，并不保证客户本金安全的理财产品。

这一类产品主要是以中高等风险为主，包含股票、股票型基金、指数型基金、混合型基金、信托产品、黄金、原油、外汇、期货等等。投资者选择这一类产品进行投资，就会遇到短期有涨有跌的走势，个人账户也会出现盈利和亏损的不同境遇，这也是投资者要考虑清楚“风险第一”的问题。

普通投资者在选择理财产品的时候，要看产品的预期收益和风险类型。骑牛看熊要提醒所有的投资者“预期收益率”只是一个估值，并不是一定会达到的数值，这有一点像平时大家常说的“算命”一样，要真能算那么准，还需要给别人“算”吗？所以口头宣传听听而已，关键还是要看合同上的最终约定。

在购买理财产品时，还要注意购买期限和赎回条件。有些产品是封闭类的理财产品，主要是以固收类产品偏多，有一些基金产品也是封闭型基金，这就存在一个赎回的问题，投资者要注意这类产品没有到赎回时间，这笔钱是无法拿回来的。赎回条件中会讲述清楚该类理财产品的相关细则，投资者要仔细研究清楚，同时还要注意在赎回时遇到节假日期间是顺延的，资金到账的时间要算准确。