驾驶证过期发生交通事故，车险是否应该赔偿？

阅前提示：

是不是最近找不到悦悦说险了？可以点击文章标题下面蓝色的“悦悦说险”->点击右上角“...”-> 选“设为星标★”，有助于更快找到我的最新推送。

大家好，我是专注于理赔服务的保险经纪人--@悦悦说险。找悦悦老师买保险，避免理赔的坑。

“悦悦说险”第331篇原创文章

作者：悦悦说险

在车险条款中有一条无证驾驶的免责条款：无驾驶证，驾驶证依法扣留、暂扣、吊销、注销期间，发生以上情况，不论任何原因造成的，被保险机动车的任何损失费用，保险公司均不负责赔偿。

今天的案例是涉及到驾驶证逾期，未换证，处于锁定状态，发生了交通事故，保险公司是否有权利拒赔。

一、案例介绍

1、投保情况：
2020年7月31日，温某某在平安财险为其名下车辆投保机动车综合商业保险。保险期限自2020年7月31日15:00起至2021年7月31日15:00止。
投保险种包括机动车损失保险，机动车第三者责任保险，机动车损失保险无法找到第三方特约险。
2、出险情况：
2020年11月1日4:00，冯某驾驶机动车，在公路上与散落的煤堆相撞，车辆损坏，冯某负事故全部责任。维修车辆花费金额为45800元。

驾驶员冯某驾驶证准驾车型为B2E，有效期至2010年8月16日至2020年8月16日，事故发生时，冯某的驾驶证因逾期未换证处于锁定状态。
3、保险理赔情况：
温某某向平安财险申请理赔。平安财险根据《机动车综合商业保险免责事项说明书》，该说明书第八条第二项第3条规定：

“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：3、无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间”。
认定事故发生时，冯某没有合法有效的驾驶证，属于无证驾驶，拒赔。
温某某向法院提起诉讼，要求平安财险按照保险合同约定赔偿原告车辆损失45800元，并承担诉讼费。

二、判决结果

一审法院判决：
平安财险赔付温某某保险理赔款45800元，案件受理费减半收取，由平安财险负担。

后平安财险上诉。
二审判决：
驳回上诉，维持原判。

三、裁判观点

二审法院认为，本案的焦点是：
冯某的驾驶证因逾期未换证处于锁定状态，是否属于无证驾驶，保险公司是否应赔偿温某某的车辆维修损失。
法院认为，原、被告保险免责事项说明中约定“无证驾驶，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间”发生事故被告不承担赔偿责任。该免责条款中的“无驾驶证”与“驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销”系并列关系，根据表述逻辑，其中的无驾驶证应解释为自始未取得驾驶证的情况，不包括驾驶证逾期情形。
《中华人民共和国保险法》第三十条规定：

依据该规定，案涉免责条款为格式条款，在原、被告双方对条款做出两种不同解释的情况下，本着有利于被保险人的解释原则，对该条款亦应做出上述解释。
综上，法院认为，本案事故发生时，冯某的驾驶证因逾期未换证，处于锁定状态，尚未注销，既不属于无驾驶证的情形，也不符合保单免责条款约定中的“被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间”等状态，其驾驶行为不属于免责条款约定的免责事由，因此平安财险主张冯某属于无证驾驶理由不能成立。
案号：（2021）鲁14民终1314号
审理法院：山东省德州市中级人民法院
审判程序：二审
裁判时间：2021年5月8日

四、最后的总结

此判例中，因为驾驶员因双户口重复被注销，导致没有及时去做驾驶证年审，结果驾驶证逾期未换证被锁定，这样的情况（驾驶证逾期未换证被锁定）有不少驾驶员都会存在，再次呼吁希望引起各位驾驶员的重视。
但根据《机动车驾驶证申领和使用规定》如果是超过一年未换证的，驾驶证会被车管所注销，虽然逾期注销一年未满两年被称为“注销可恢复”，此时也会被认定为无证驾驶。发生事故后，保险公司的拒赔会被法院支持。

END

悦悦老师开始全国招人了，如果你有志于保险经纪，想加入明亚保险经纪，也想像悦悦老师这么专业，那就加入我们吧！

因为，我们团队有完备的培训；有开放的工作环境；有一整套从小白到专业保险经纪人的学习路径，以下就是我们平常培训和学习的其中一小部分资料而已：