青年客户需要小额“消费贷” 银行服务应到位

作者田忠华系中国知名财经评论员

通过不同媒体都可以看到鼓励银行支持企业复工复产的信息，很少看到支持小额消费贷款的消息，这其实是消费提振的一个盲区，也是银行业务拓展被遗忘的角落，贷款品种额度虽小，积少成多，滴水成河也是这个道理。

应该说，企业要复工复产，前提要有畅通的消费渠道。一个完整的消费市场，需要有生产，更要有消费，有畅通的消费渠道。疫情期间，有些农副产品卖不出去，本来是每斤几元的价格，降到几角没人理，多个地市的县长上网销售等，说明一个道理，有产能，没有销路，就不是一个健全完整的市场体系，只有良好的产、供、销市场环境，才能促进社会经济的快速发展。否则，在旺盛的生产体系，最后也只能成为摆设。

支持企业复工复产，银行要有作为。近日，国家及金融行业管理部门出台政策和措施，鼓励银行创新产品、创新服务、降低利率等措施，为企业复工复产、春耕春播，想尽一切办法。银行在做好自身经营安全管理的同时，深入企业、田间地头，推出特殊环境下新的贷款品种，为复工复产、春耕春种，提供生产流动资金保障。这些信息，在网上关于“复工复产”信息随处可以查到，但很难查到支持小额消费贷款的消息。

只有消费才能构成完整的市场体系。产品生产了，有消费者的需求，有资金的流动，才能成为一个完整的市场，对于消费车贷、房贷有了，但对于小额的生活需用品贷款却少之又少。其实，小额生活“消费贷”有很大的发展市场。对于一些在校大学生，没有收入，唯一的资金来源是家里供给，很少有人在校自谋职业挣钱满足自己的消费需求，为了买件衣服、手机等，铤而走险通过网贷满足自己的消费需求，有的女大学生甚至承担被“裸贷”的风险，给大学生带来不安定因素，影响到社会的安定环境。为此，正规金融机构为有消费需求的年轻人提供小额“消费贷”是有必要的，这类贷款也是安全的。

一是小额“消费贷”需求者是青年人。对于小额消费贷额度要明确在一万元之内，且利率给予优惠，通过网上身份认证、个人信息资产状况等情况调查，开辟绿色通道，办理小额消费贷款。从贷款安全的角度考虑，对于年轻人工作后，一个月就是几千、上万的收入，归还这些贷款不会成为问题。

二是对于年轻人的基本消费需求，不是寅吃卯粮，只是一种正常的消费需求，对于年轻人来说，受疫情影响，家庭经济供应一定也会出现暂时的不宽松，通过贷款消费的方式，既满足了年轻人的消费欲望，也保证了企业生产、销售的良性循环。三是要给予政策支持。对于支持消费类的小额消费贷款，要给予政策支持，通过设立专用贷款科目管理的办法，对小额消费贷款要免征所有税费，鼓励银行发放此类贷款，同时也为自己寻找到一种新的业务拓展方式，找到新的金融消费客户。

不要小看了小额消费贷款，是一笔不小的业务，数以亿计的在校大学生和社会没有走向工作岗位的青年，都将会成为金融消费的客户。