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理财型保险合同中的保证利率、结算利率和演示利率,该怎么分辨?

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在理财性保险种类上,一般都会出现这三个名词,大多数在年金险、分红险和万能险上,但是可以打一个简单比方,保证利率就是保证最低收益的利率,结算利率就是这类产品目前的美好现实(未来怎么样不知道呢),演示利率就是营销客户的美好未来。

1.保证利率就相当于在银行购买保本保收益的理财产品时,写清楚的那个利率。大部分都在2%左右。但一般保险的期限都会在5年之上,对比同等利率,就要比某些定期存款利率要低。

2.结算利率才是保险公司根据最终实际投资状况确定并公布的每月的利率。这个利率才是在保险投保人在退保时可以得到的最终收益结果。每月一公布。但是一般来说,万能险账户5年之内是没有年金可以返回,所以公布的结算利率再高也只不过是个数字,要等未来可能的收益是多少才是实际的。

3.演示利率,是保险产品对于未来投资收益的假设利率,也就是说在营销客户时,给客户看的可能未来利率。但是如果想得到演示利率,必须得符合两个条件:一是客户钱要放入账户中,不能中途退保;二是结算利率要保持稳定,同演示利率相同波动。

保险公司给客户所说的这三种利率情况,让客户知道未来投资增值情况。保证利率,就是给客户吃个定心丸。结算利率就是让客户看到希望。

4.但即使如此,在购买此类保险时,还要注意有着初始费用、追加领取和退保费用这几个关键事情。

A.初始费用就相当于我们买理财产品时候的认购费。要扣掉这个费用,剩余金额才是真正的保险理财费用。B.追加保险费和领取保险费都有可能会收取一定的费用。这些费用会大大降低投保人的收益。C.退保费用就不用多说了,在不符合退保条件的情况下退保会损失一大笔钱。

所以买理财型保险时,不但要注意它的现在收益情况和未来可能实现的收益,另外还要着重关心它要收取哪些费用。否则一不留神,最后结果就变成了看到挣钱了,拿到手里赔钱了。


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