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最新消息!事关想买房的芜湖人

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◇图源:网络

哈喽,大家好,我是热线君。一个喜欢唠房产的“闲人”,以个人观点、分析,跟你聊聊芜湖楼市。

近日,一则#花呗将全面接入央行征信系统#消息迅速蹿上热搜第一。


◇图源:网络

该话题瞬间“爆”了……截至发稿已超过6亿的阅读量。


据花呗公告显示,在央行征信管理部门的指导下,花呗正逐步推进接入央行征信系统的工作。目前,在获得用户授权的基础上,部分用户已经能够在自己的征信报告中查询到花呗记录,未来征信服务将逐步覆盖全部用户。

针对此前有传闻称“花呗上报征信可能影响银行放贷”,花呗澄清表示,正常使用花呗,保持良好的使用、还款习惯,不会导致贷款困难。并且,99%以上的花呗用户都有良好的使用记录。


花呗为什么上征信

花呗为什么需要上征信?因为很多人借了钱不还了,而花呗平台约束力有限,导致了过高的逾期率,将形成一些金融风险。

有组数据显示,2020年3月末,某银行和蚂蚁合作的联合贷款逾期率,花呗是6.8%,借呗是3.63%,联合贷款的信用风险,已经暴露。


我们都知道,花呗的用户体量巨大,并且,最关键是蚂蚁金服自有资金比例仅1%—2%之间,玩的是100倍左右的高杠杆。所以,央妈必须出手,来降低逾期率,提前控制风险。

目前,有的人花呗上了征信,有的还没有上征信。花呗的征信系统是分批陆续邀请,会逐步覆盖全部用户。所以,还没上征信的只是时间问题了。

当然,未来更多线上小贷公司、消金公司接入征信,一定是必然趋势。


不同意升级将影响花呗使用

据证券日报,近日,有多位花呗用户向记者反映,收到“花呗服务升级”提示,显示用户需签署《个人征信查询报送授权书》,同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。


图片来源:支付宝app截图

《授权书》显示,在获得用户授权的基础上,根据其获得的具体授信额度来源,用户的征信信息会由重庆蚂蚁消费金融有限公司,或是提供授信额度的银等机构作为报送主体,纳入征信系统。

具体来看,核心内容主要有两条:

  • 第一,同意被授权人向中国人民银行金融信用信息基础数据库查询、使用本人的信用信息和信用报告;
  • 第二,同意被授权人将本人在使用授权业务中提交和产生的基本信息、信用信息(包括违约信息)和其他相关信息自行或委托重庆蚂蚁消费金融有限公司报送至中国人民银行金融信用信息基础数据库及其他依法设立的个人征信机构。

热线君体验发现,若用户迟迟不选择升级,则可能会影响花呗的使用。根据官方回复证实,征信授权后如有异议,用户可以通过关闭花呗终止授权,关闭后用户的花呗将无法正常使用。



图片来源:支付宝app截图

那么,用户如何得知是否接入征信呢?热线君测试发现,在“花呗”-“我的”-“相关合同及产品说明”栏目中,若页面出现《个人征信查询报送授权书》的用户会接入征信,而仅有《花呗用户服务合同》《芝麻服务协议》与产品说明的用户则未接入征信。


图片来源:支付宝app截图

据证券日报,博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对记者表示,该事件意味着个人用户的信用体系场景正逐渐完善,随着花呗全面接入央行征信系统,其个人用户的信用情况,能更好地为金融机构服务,未来部分不良用户的套利空间也将会降低。


逾期会影响房贷、车贷吗?

花呗归类是消费贷款,在办理大额贷款,比如房贷、车贷时,如果有大额花呗支出,就算没有逾期,也会计入个人负债。如果银行比较严格,审批贷款的人思想比较老套,可能会认为还款能力有限,说不定会谨慎批贷。

不过,中国有几亿用户都是用花呗,如果大家的征信报告上都出现花呗、白条等消费金融产品,那么花呗消费的参考性就很小了。


叶檀财经公众号关于花呗的文章中,写了这么一段话:

“如果你按时还款的话,确实不会对征信记录有负面影响。但至于会不会影响贷款买房买车,要看金融机构的评估。有些银行觉得这个不是事,就大方贷给你;它要觉得这是个事,就不贷给你。

这句话她似乎没写透,但她也认为,现阶段花呗是对贷款有隐患的。

重要提示:如果近期需要大额贷款,谨慎使用分期。不论分期是否按时还款,都侧面说明:你的经济能力不够好,不足以全额支付。这对于金融机构审批贷款来说,就是一个潜在的风险点了。


图源:网易新闻截图

也多说一句,在收入流水没问题,且征信没污点的情况下,房贷好不好审批,主要是看当下银行有没有额度。所以,买房贷款还是要看大势,在政策宽松的时候买房,更容易申请到贷款。


写在最后

热线君个人已经关掉了花呗,原因和征信没啥关系。

主要是花呗额度不高,功能和信用卡一样,所以我选择把消费归集到一张信用卡上,以避免漏还款。

另外,热线君个人还是会认为,花呗的放款机构并非银行,在功能一样的情况下,不如选择银行的信用卡实在。


总之,花呗作为一种消费信贷,它跟普通的信用卡使用没有什么太大的区别,只是授信的主体不一样而已,只要大家正常还款没有出现逾期,就不会影响大家的信用,也不会影响大家房贷的申请。

但如果出现逾期或者花呗透支额度过大,可能会有一些影响,为了避免这些影响的产生,热线君建议大家在使用花呗的时候一定要按时还款,千万不要出现逾期。


另外,在使用花呗的过程当中,一定要量入为出,千万不要过多透支,否则最终会影响银行对征信的审核。

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