贷款买房，是不是必须把房贷还完，房产证才可以拿回来？

近两年才买过房，亲身经历，坐标二线城市，其实，现在不管是一线城市还是二线城市，都叫“不动产权证”了，虽然和过去的“房产证”类似，但之所以名字不同的叫法，还是有一定区别的。

身边好多人第一次买房或者对楼市涉入不深的小白，都喜欢用过去的经验，或者用十多年前买房的经历，来适用现在的情况，毕竟买房这种事情，普通家庭消费频次也不高，很难说经常“更新”购房经验。

先说结论：现在近两年的情况确实是，就算是贷款买房，你的不动产权证是完全可以拿到手的，银行会在手中拿一个“他项权证”，一般是蓝色或者绿壳子的，而你手中的不动产权证，就可以视为你的“房产证”。

这里需要搞明白的一个关系是，你贷款买房，实际上银行只是和购房人发生借贷关系，银行和房企、开发商之间在你买房这件事情上，并没有绑在一起，捋清楚这一层逻辑，就明白了：

你向房企买房，交首付——→你向银行借款，一般是总房款7成或者8成——→银行放款直接到房企的账上——→你的房产证办下来之后，拿到银行去抵押

也就是说，从始至终，你要发生2层关系，第一层，就是和房企买房，买卖关系，第二层，就是你和银行借钱，借贷关系，只是这个借贷中，银行需要你用你这个房产来抵押。

所以这也解释了，为什么有的房企烂尾交不了房，但是你的贷款还是必须要还的原因，因为是你向银行借的钱，借到之后付给房企的，交不了房你去找房企，银行这边的钱是借出去借给你了的，现在抵押物也就是你的房产，如果可能交不了房，银行不要求你提前还贷或者提供其他抵押物担保就算好的了，贷款肯定是还要按期还的，这个就是贷款买房的基本逻辑。

所以，银行没有必要扣你的不动产权证，不动产权证其实就是包含了你的房子（钢筋混凝土）和你对房子下面的土地的使用权（一般都有年限，住宅70年，商业40年），不动产权证其实只是给到你手中的一纸证明，是你用来对外证明的，如果房管部门登记的这套房子不是你的，那么就算不动产权证上写的是你的名字，也未必就真正最后属于你的，要以房管部门登记为准。

以前那种房产证和土地使用权证分开的模式，合二为一了，其实个人觉得分开也有分开的好处，至少在房子上面你是有永久产权的，只是土地有使用权年限，现在合二为一，不动产权证上面写一个使用期限，就搞不太明白是房子的使用期限？还是土地的使用期限？或是两者都有使用期限？好在现在大多数人的共识还是你对房子是有永久产权的，只是土地有年限。

银行用一个“他项权证”来证明银行享有抵押权就可以保障其债权，也就是说，你的房子如果没有经过银行书面同意，你是不能随便转卖的，首先要保证能够实现银行的借给你的债，比如，当你哪天还不了贷款了，银行有权把这套房子拿出去拍卖，得到的钱先偿还借给你的那7成或者8成的钱。

所以，现在贷款买房，只要房企的大产权也就是宗地之类的办下来了，就可以配合业主办理不动产权证的，办好之后，拿到银行办理抵押登记就可以了，银行办好了抵押，制作一个他项权证之后，你的不动产权证是要还给你的。不用等到贷款还完才能拿到不动产权证。

只要认真看懂上面这些，基本上就已经很明白了逻辑是怎么回事了。