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存款达到“这个数”就会被监控?多地已开始试点,储户们要留意

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近年来,随着我国居民收入的不断提高,我国各大银行的存款金额也在不断增加。但与之而来的互联网金融诈骗案件也在层出不穷的出现。互联网金融诈骗就是一种典型的犯罪模式,它是新型的网络产品与传统的金融诈骗犯罪相结合的产物,由于犯罪手段新颖且具有隐蔽性,受害人往往难以认,再加上缺乏相关的金融知识和互联网知识,容易落入犯罪分子的圈套,使自己遭受财产损失。针对这种问题,我国多家银行开始对储户的存款进行监控,一旦发现储户的存款过高,则会触发银行的监管机制。

一、我国互联网金融诈骗的现状

众所周知,我国的居民是一个喜欢存钱的国家。这也是出于当前的多种无奈所决定的,但随着网银技术、第三方支付的快速发展,与之而来的便是互联网金融诈骗案件层出不穷。目前互联网金融诈骗正呈现犯罪手段智能化。互联网金融诈骗多运用计算机网络技术,手段多样,技术更新换代速度快,网上银行,电子转账应用越来越普遍,人们对于这些功能已经有所了解。但由于用户专业技能较低,对普通转账的操作流程都不够熟悉,网站的可信程度往往也难以考证。所以,犯罪分子抓住民众这一弱点,实施高科技犯罪。


▲办理银行存款的居民

再者,互联网金融犯罪往往采取高科技手段,犯罪主体显现出智能化特点,以电 以数据为依托,犯罪方式具有虚拟化特征,其带来的危害性通常也会更加严重。犯罪对象具有虚拟化的特征。互联网的发展形成了一个区别于现实世界的独立的虚拟世界空间。以电子信息技术为基础,通过技术手段,将第三方交易中使用的货币转化为虚拟货币,将货币价值以电子方式储存在计算机中。而银行作为我国互联网金融监管过程中最重要的一环,银行内部加强对储户存款风险的管理就变得极其重要了。

二、存款达到这个数会被银行所监控

近期,从多家银行反馈过来的数据来看,银行目前正在推行的是大额交易管理制度的。所谓的大额交易管理分别企业和个人。第一,从个人来考来看的话。因各地区和各家银行管理不同,所以所制定的标准也有所不同的。比如,有的银行对河北所设立的标准为10万元,而浙江所设立的标准为20万元。经济最发达地区的深圳则为30万元、第二,从企业来看的话,2个企业在进行对公转账时,所设立的标准为的50万元。这个不受地区之间的限制的。目前我国已在河北省、浙江省、深圳市等3个经验发展水平不同的城市之间政策的试运行了。


▲存款单

三、政策的意义何在?

对此,有业内分析人士指出选择此次监管,是基于以下几点原因进行的综合考虑。首先,对国人来说,短期之内存款几万是正常的交易行为,这也符合当前我国居民收入现状,但从多家银行反馈的数据来看,我国当前居民存款在20万以上的人数就很低,更别说,一次性存款过大,这自然会触发到银行的监管体系了。其次,此类存款更多的是个人对银行的存款,而非企业对银行的存款。银行对此进行监管,如果居民的确是一个有钱人的话,在后期居民金额发生变化时,会触发银行的监管预警体系,这也是为了保护居民的财产安全。


▲办理存款的工作人员

再者,银行若发现此笔金额过大,后续储户的种种操作行为是不符合银行的相关规定的情况下,银行会认为储户存在诈骗或洗钱等行为。此时,银行则会直接报警,提供给警方有利的线索。最后,银行对此类款项进行监管也是银行为了更好的保护储户的资金安全,减少储户被骗的风险,推动我国金融体系朝着更好的方向发展,以减少电信诈骗给居民带来的财产损失。综上所述,银行体系监管体系的完善对保护居民的财产安全,推动我国经济朝着健康良性方向发展,推动金融体系的完善等多方面都有着重要的意义。而相关银行负责人也介绍,在三地政策试运行的过程中,他们会积极地发现问题,改善问题,以推动政策在全国范围内更好的落地。


▲正在存款的居民

总结:

近些年来,随着互联网金融诈骗案件的增多,给我国居民的财产安全带来了极大的挑战。而银行此次的监管升级活动对减少此类案件的发生,保护居民的财产安全有着重要的意义。再次,笔者也要提醒大家,作为储户个人,平时的时候也要多多加强对自身财产的保护,多多学习和了解有关的反诈知识,才能真正的保护好自己的财产安全哦。

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