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卖房的人,越来越多

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今日封面:北京的初秋,让人藏起短袖

大家好,我是《你的第一本保险指南》作者槽叔。

有两种情况,越来越常见了。

第一,资产置换。

什么意思呢?手里持有多套房的人,今年卖掉了一套房。即使还没卖掉,也挂牌好久了,希望尽早出手。

第二,体验置换。

什么意思呢?手里只有一套自住房,今年想置换一下,但发现难度重重,最后调整计划,索性租房。

资产置换

先说第一种情况:资产置换。

不是所有的房子都能保值增值的,这已经成为了共识。

持有多套房的人,会盘一盘手里的存货,从保值增值的角度做一个排序,排在倒数第一的那套房,可能就要说再见了。

这种行为可以称之为:出清尾货。

汝之砒霜,他人蜜糖,如果市场本身有需求,房主也乐意降价,就会有刚需一族成为买家。大家皆大欢喜。于是,固定资产变成了现金,然后呢?

体验置换

再说第二种情况:体验置换。

不说别人,就说自己。

闺女到了上幼儿园的年纪,是时候晚上自己睡了。所谓自己睡,就是在自己的房间,自主入睡,所以核心问题是:自己的房间。

家里还有老人,如何再辟出一间?换房?太难太难。不止难在先卖后买,更难在贷款有限。加上未来因为上学、工作发生变动,很难确定买在哪里最合适。

但「自己房间」这个需求已是箭在弦上,怎么办?

索性,租房。

生娃真的能拉动GDP

一顿操作猛如虎。

一个来京求学的家庭,成为了我们的租户;

一个因孩子去外区读书而要离开自己房子的家庭,成为了我们的房东;

最终,闺女获得了「自己的房间」。

三个家庭,三套房子,闪转腾挪,串起一个租房大链条。孩子能推动GDP,诚不我欺也。

时隔多年,我和太太重回租房一族,我的最大体会是:如果操作得当,租房是一件性价比很高的操作。

每月多花几千块,彻底改善了全家的居住体验。如果租期可以拉长到两三年甚至四五年,那租房并不糟糕。

资产如何置换

说回第一种情况:资产置换。

尾货出清后,我们才能意识到资产配置的重要性。

每个人都是一张资产负债表,你的资产那一栏如果只有房产,头重脚轻。

如果部分不动产长期不看好?那么最好的方式是置换为金融资产,同时增加手头流动性。

下面这张图非常重要,建议点击放大,仔细观看。


这是一个客户真实的资产表,考虑到隐私,我们做了些许改动。

看完这张表,我想说三句话。

第一,客户从来没有考虑过养老。

个人资产再多,都没有为退休后的自己留下一份确定、安稳的收入。这一点和大多数中国人一样。

第二,客户不是没有买过保险和基金,但买得稀里糊涂。

他根本没想过「我究竟要持有多久」这个问题。但这个问题决定了资产的属性和持有资产的心态,不能不想

第三,他的养老资产依然不足,但起码已经步入正轨。

中国养老资产占GDP不到10%,美国是1.6倍。而且中国的这10%还包含了社保养老金,大部分都是属于公共互助资产,本质上并不完全属于你个人。

P.S. 这一张简化的资产表,无需百分百符合财报规则,只是为了回答两个问题:

你持有哪些资产?持有这些资产的目的是什么?

个人资产表,怎么用?

这张表很美妙,每年你都可以手动修改里面的数值。

-商业保险(非养老目的)没什么变动?维持数值不变。

-商业保险(养老目的)稳步升值了?改动一下;

-公募基金(养老目的)跌了一丢丢?改动一下;

-公募基金(非养老目的)涨了10个点?改动一下;

-投资住宅里的某个项目听说有价无市、交易量低位徘徊?哎那我也不知道该写多少金额比较合适。

以年为单位,定期修改,可以实现两个效果

第一,深刻理解资产的不同属性。

有些资产是固定收益的,有些资产是上下波动的,有些资产是长期看跌的,有了这张表,就能更好建立这类认知。

第二,减少对财富的焦虑。

每年看一两次,足矣,与其关注难以衡量的财富数字,不如专注自己的本职工作。

建议你也做一份《个人资产表》,它就像镜子,让你看清自己。

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