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恒大“超收宝”爆雷?监管部门:收益超10%,就要有亏损本金准备

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恒大“超收宝”悬了?监管部门:收益超过“这个数”,本金危险,要有做好本金亏损的准备。

如果4年前,有人说恒大缺钱,估计谁也不会相信。2017年,恒大总资产超过1万亿,其老板许家印的身价更是高达2900亿,成为中国第一首富。


4年后的今天,恒大确实拿不出钱了,正面临前所未有的财务危机。根据其财报显示,2020年恒大负债高达1.97万亿。另外,目前恒大有超2000亿元的商票逾期,到期银行借款由于缺少资金无法按期归还被迫展期,400亿的理财产品等,这些债务数据加在一起,几乎就是一个总数2万亿。

这个数据是什么概念呢?从资本的角度来考虑其资金成本,即使按照目前资本利息10%保守估计,每年的利息就是2000亿,每月的利息就是167亿元,每天一睁眼,面对的就是5.56亿元的利息,如果用恒大卖房子的钱来归还这些利息,按照100万元一套的房子,就需要每天卖出556套房子,以目前恒大所遭遇的情况来看,这又有多大的可能性呢?


牵一发而动全身,恒大拿不出钱,债务危机愈演愈烈,不仅影响了工程款支付、楼盘交付、商票逾期、银行借款逾期等一系列问题,近期,一款名为恒大财富“超收宝”的理财产品,投资者是否能拿回本金也成了大家关注的焦点。

关于恒大财富理财产品兑付问题,网上流传信息很多,有的说恒大高管优先兑付,有的说恒大理财产品已经暂停兑付,甚至还流传有据称为深圳地方金融局发布的兑付方案,低于10万的客户,全部兑付,高于10万的,以30万为槛,分期兑付。

不过,深圳地方金融局已经否认和澄清了该兑付方案,并表示已做报警处理。

恒大许家印表示,理财产品是大家的血汗钱,恒大保证要全部兑付,一分钱也不会少。

本次恒大理财产品爆雷的,源于一款名为恒大“超收宝”的理财产品。这款理财产品的前世今生到底是怎么一回事呢?

4年前的2017年的5月和11月,恒大用项目进行融资的时候,要求恒大高层进行跟投,并承诺年化利率25%,300万元起投,两年内还本付息。


也许是认识到了300万元起投标准太高,影响了恒大集资,实际操作过程中,10万元就可以跟投了。门槛的降低,让更多的恒大员工有机会购买该款理财产品,因此,这款对内发布的理财产品,涉及的员工数量也不少。据网上流传的数据,恒大在近5年的时间内,共融资400亿元,但恒大方面并没有公布具体的融资数据。

承诺2年内兑付,可部分员工在2年后,也就是2019年,收到了延期2年兑付的消息,收益保持不变。不过,根据财新的报道,恒大部分高管却提前兑付了,这引起了其他投资者的不满,认为这太不公平了。

“收益宝”事件,让人不得不想起已经爆雷的P2P事件,可以说,恒大“超收宝”目前所面临的问题,实质上就是旧版本P2P的缩影,虽然只是内部发行购买,但涉及的资金总额也高达几百亿。

对于理财产品高收益问题,早在2020年9月份,银保监会和央行负责人就明确表示,消费者要理性理财,不要一味追求高收益理财产品,“不把鸡蛋放在一个篮子里”,如果理财产品承诺收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要做好本金全部损失的准备。


在恒大“超收宝”上,恒大有自己的推销艺术,在对外推销恒大其他理财产品上,恒大也有自己的独门“秘籍”。如果你是恒大项目的建筑商供应商,在进行工程结算时,往往会得到恒大的这样一份“建议”,希望供应商能够按照结算款的一定比例购买恒大理财产品。作为与恒大有生意往来的供应商,难题就在这里了,买还是不买?道理大家其实都很明白,小编也就不再费口舌了。

对于恒大所遭遇的危机,老板许家印最近也做了几件“实事”。具体来说,一是在9月1日亲自带领集团8位副总裁率、八大保交楼专项工作组、各省公司董事长及成员,签署“保交楼”军令状;二是银行借款展期;三是恒大理财产品要全部兑付,不会少大家一分钱;四是逾期商票要及时兑付。


恒大这样做的目的,其实也很简单,就是对外传递一个清晰的信号:恒大没有乱,恒大会好起来,恒大只是遇到了暂时的困难。

不管恒大对外承诺的事情,在执行的时候是否会有折扣,但起码解决问题的态度是有了,问题的关键在于落实。

恒大走到今天这一步,纵然与外部因素有关,但更为主要的是,这与其采取比较激进的发展策略更是关系极大。靠融资、圈地圈钱、盲目推进多元化,在产业上升期也许不会出现什么大问题,但危机恰恰就隐藏在这里。一旦对国家政策把握不透,很容易就会在某个环节出问题,继而引发连锁反应,缺乏坚实根基的大厦,往往就会在一夜之间轰然倒塌。恒大今天所面临的,也许就是这种假设下的必然。


从内心情感上来说,小编也不希望恒大真的就此倒下,和小编有同样想法的人,估计还会有很多。地产行业涉及的问题,不仅仅是地产方面本身的问题,它与整个社会经济发展和社会民生息息相关,涉及的行业和人数众多,恒大真的倒下,对大家都不会有什么好处,任何危机的来临,都要积极面对,拿出解决问题的办法,就像恒大那样,首先得有态度,这样才会有接下来的行动,如果这次恒大真的能“起死回生”,希望其他地产行业大佬能吸取恒大的教训,走合适的发展道路,激进投资路线,往往就是失败的开始。对此,不知道大家是怎么看的?

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