让你变富、越来越富的秘密

让你变富的不是高收入，而是留存下来的资产；

让你越来越富的不是高收益，而是健康的家庭资产配置。

对普通人来说，收入-支出＝结余；对聪明人来说，收入-结余＝支出。给自己定一个结余目标，然后倒推支出，这才是一个家庭最健康的理财方式。

老话说鸡蛋不要放在一个篮子里，标准普尔家庭资产配置图，一直被公认为是最合理稳健的家庭资产配置方式，我们简称1234法则。

每年的结余的钱，注意这个不是收入也不是资产，是每年留存下来的钱，把它分成4个部分，放到四个账户。

第一个账户是现金账户，或者叫要花的钱，随时要用的钱。它的特点是流动性强，这里放整个结余的10%，覆盖3~6个月的生活费就可以了。放太多资金收益不高，放太少了关键时刻也不够。这部分钱可以放余额宝、零钱通一类的货币基金，很灵活随时可以支取，它的收益也是银行活期存款的7-8倍，这是1234里的1，就是10%。

第二个账户叫保障账户，也叫保命的钱，用保险来解决，它的特点是专款专用以小博大，占到结余资金的20%，是为了应对家庭突发的状况引起的巨额开销。通俗一点讲就是为了防止辛辛苦苦几十年一病回到解放前这种状况的发生。一般是4个保障类保险：意外险，重疾险，医疗险和寿险。平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障家庭不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱等等。这是1234法则里的2，也就是20%。

第三个账户叫投资账户，或者叫钱生钱的账户，它的特点是高风险高收益，占到结余资金的30%，一般是投资股票、基金、投资性房产，甚至还有外汇、期货等等这些高风险高收益的金融工具，这个账户为家庭创造收益，是被动收入的主要来源。这是1234法则里的3，也就是30%。

第四个账户叫理财账户，或者叫保本升值的账户，它的特点是长期安全稳健并且复利增值，一般就是债券基金、养老年金、教育年金，还有一些信托产品。这个账户是家庭资产的安全垫，长期持有、复利增长。这是1234法则里的4，也就是40%。

这就是健康有效的家庭资产配置，10%活期理财，20%保障保险，30%股票基金，40%债券年金。1234你学会了吗？