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银行理财风险如何判定?R3等级以下的产品,就一定能保本?

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现在大家在买理财的时候,尤其是第一次买理财产品,可能需要配合有关机构做好风险测评,这是客户审慎性管理的要求。

做好风险测评,不仅仅是监管部门的要求,其实更是对客户自己负责,买到风险等级相契合的理财产品非常重要。


银行理财可分为五个风险等级

各大机构风险测评的试题都是大同小异,目的就是为了弄清楚客户的风险承受能力,看看客户在投资理财中激不激进。

理财产品目前可以分为五个风险等级,从R1到R5,对应的风险R1最低R5最高,具体来看都是对应了哪些产品呢?

所谓的R1级别的理财产品,就是谨慎型投资者喜欢的产品,国债、银行存款与货币基金等等都属于这一序列的产品。

R2级别的理财,风险较R1要略高一点,属于中低风险,比如银行发行的部分理财产品。债券型基金等等。

这些产品不保证本金的安全,但它们出现风险的概率也是比较低的,一般只有在比较极端的情况下,本金才会亏损。

R3级别的理财产品,已经是中等风险了,比如说一些混合型基金,少部分银行的理财产品等,有一定的风险会亏损本金。

R4级别的理财,到了这个风险等级就代表着产品的风险已经比较大了,收益波动很大,根本不能保证本金能不能偿付。这个等级的代表产品有股票、股票型基金等等。

R5级别的理财就是完完全全的高风险产品,本金亏损的概率比较高,代表性的产品有期货、期权等等,不是一般投资者可以轻易上手的,就算是投资老手,也容易在这些产品上栽跟头。

看到上面的介绍,可能就会有一些朋友认为,R3级别以下的理财产品是很安全的,本金可以得到保障,是不是这样呢?


R3级别以下的产品也不是绝对安全

风险等级在R3以下的产品,都是国债、存款、货币基金以及债券型基金等等,看起来确实很安全,但其实并不绝对。

比如说货币基金,货币基金目前就没有说会保证本金的安全,收益率也是用的预期二字,只是说它所投资的地方是货币市场,整体风险并不是很大,但这不代表完全没有风险。

至于债券型基金,这可能是上述这些产品当中风险最大的一个了,虽然债券投资平常的时候没有什么大问题,但一旦债券市场遇到较大幅度的波动,债券型基金也会出现亏损。

只不过在平常的时候,债券型基金表现很稳定,这就让一些朋友误以为债券型基金也是保本的,其实根本不是这么一回事。

从严格意义上面来说,实际上根本没有绝对安全的产品,例如说存款,也会有银行破产继而影响到储户资产安全的可能。这个可能性很低,但不代表就一定不会出现。

另外一点还需要注意的是,随着风险等级的提高,产品的预期收益,或者说潜在收益也会更高,比如说期货与股票,大家根本不能预测它的收益到底有多少,当然其背后的风险也更大,亏损起来也会是一个比较大的数量。

目前来看,稳健型的理财产品收益普遍不高,银行大多数存款利率在4%以下,现在银行也不发行保本型的理财了,就普通理财而言,平均收益也没有超过4%。

至于很多高风险的产品,基本上就没有预期收益率这一说,能不能赚到钱,会赚多少钱,完全看投资方向以及市场行情配不配合。


有些朋友想在追求安全性的同时还能有很高的利率,事实上这在现在的环境下基本上做不到。

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