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个人银行账户进账多少钱会被银行盯上?银行为何要这样做?

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重要提醒:银行卡上的流水太过频繁,或者是银行卡账户,涉及虚拟货币的交易,就会立即被银行方面冻结。


即使在日常生活中,我们银行卡的每一笔流水,银行方面都是十分清楚的。而且我们在银行取钱超过5万元,转账超过20万元的时候,就需要提前预约。

其实这提前预约就是银行方面把我们要取钱或者转账这个消息上报给国家反洗钱中心。换句话说,我们在银行的一举一动,甚至我们自己都不是很清楚的时候,银行已经提前知道了。

一旦你做出这一些行为的时候,个人银行账户无论你进账多少都会被银行盯上,严重的甚至会直接冻结账户。


在银行工作的朋友告诉我们说,现在这个大数据时代,不要说我们银行会监控客户我们客户的补水情况。就连我们每天点的外卖,打的车绿的信息都被大数据分析应用。

虽然我们平时都没有感觉到任何的异常,那是因为我们的银行账户所有的流水都是正常的情况,都是在银行监测的合理变动范围之内。


银行为什么监控我们个人的银行账户?

在2007年3月1日施行了《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》,是根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定的,经2006年11月6日第25次行长办公会议通过。

这个办法主要为了加强对人民币支付交易的监督管理,规范人民币支付交易报告行为,防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动。


一定周期内有连续多笔可疑的转账或流水出现,将可能被监控

在平日里,你的账户上每个月都有固定的收入和一些消费情况,但是在突然短时间内有大额的数笔资金往来,将会被银行的系统监测到。

这个时候可能会接到银行的电话,询问你的账户是否涉及洗前会问这笔钱的来源以及支出使用情况等等。

这样做的目的是为了减少一些违法犯罪的事情发生,一些地下赌场,甚至毒品交易,贪污受贿等都洗钱。

对于我们平常月收入4000多元的人来讲,这样的监控,很可能是我们突然短时间有几笔20万元,甚至是10万元的转账收入,就可能会触发银行反洗钱系统的监控。

这个额度对于一些单位的法人以及个体户,甚至是企业的账户,被监控为异常的金额也会有所变化。是只要出现异常,就是短时间内有之前的几倍几十倍甚至几百倍的银行流水,出现将会被监测记录。

而银行的反洗钱监测系统,它是一种自动识别,抓取数据,然后分析处理的。一方面他可以防患于未然,震慑罪犯;另一方面,他也可以为以后追缴赃款留下记录。


大额支付会被监控。

根据2017年7月1日实施的金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定:

(一)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
(二)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。
(三)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。
(四)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

其实银行是有权利,也是有理由怀疑客户的资金或者其他资产交易存在涉嫌洗钱恐怖融资等犯罪相关活动。论交易金额的大小,银行方面可以要求客户提交可疑交易报告。

银行监控到账户上发生大额支付以及大额交易,交易达到一定额度,银行可以向反洗钱中心提交可疑的交易报告,在税务局等部门的查处下,发现偷税漏税等情况将会面对相应的处罚。

如果银行没有发现可疑的账户,并不意味着偷税漏税的人就可以逃之夭夭,一旦税务局提前查到,那么银行也将会面对一系列的处罚。


可疑交易可能被监控

但有一些人并不清楚什么是可疑交易,其实只要涉及以下这几种情况的就属于可疑交易。

在短期内,资金分散地转出或者是集中转出国外。如果发现这样的情况,银行很可能会怀疑是准备携款潜逃国外。

资金收付频率和金额与经营的不符合。个平日里靠卖包子豆浆油条的早餐店。动不动每天银行账户上的流水就是几百万上千万,别说银行会怀疑,连我们普通人都会怀疑,这不是洗钱,是在干嘛?

短时间内频繁的收取,来自与经营业务无关的个人汇款。个开小卖部的,每天都能收到某某金矿的采购款,说这能不让人怀疑吗?

与走私,贩毒,恐怖活动地区的客户之间的商业往来明显增多,短期内发生频繁的交易。说实话,看到这样的人,想想都有点怕。

一张闲置了很久的账户突然启用,而且短期内出现了频繁的大额交易。事出反常必有妖,这样的大动作肯定会被银行看到。

还有一种就是,银行觉得你的这一笔支付交易存在可疑行为,他就认定为可疑交易。


当你的银行账户上有几百万甚至上千万的存款时候,很可能会被银行一直盯着。

银行这样一直盯着,主要就是想让你把这一笔钱一直放在他们银行,甚至他还会派出个人一对一服务的客户经理帮你打理这一笔钱,推荐一些银行的理财产品,比如基金保险等等。

有一个朋友,他今年准备给第二套房付全款,因此卖掉了在银行买的几十万理财产品。当他刚卖掉理财产品的时候,钱还没有到账,银行的客户经理就打了电话过来询问,转走的钱什么时候再转回来呢?

这个朋友感觉很纳闷,自己刚刚才卖掉的理财产品,为什么银行的客户经理就知道了,并且这时候卖出去的钱都没有到账,人家就来询问什么时候再买。

他仔细想想的时候,原来自己账户上的每一笔钱进出银行那边都知道得一清二楚,甚至他都怀疑自己账户的密码是否也是被他们熟知。

从那以后,他再也不敢把钱放到银行。


写在后面

科技的发展,你的生活也在不断地变化,在这个大数据时代,每个人都活在他的监管之下。

我们的每一笔银行流水,甚至是我们每一天的日常行为,都会被大数据所抓取,然后分析。但是只要我们生活在光明里,无论什么的监控监管对我们都没有什么坏处。

是银行账户进账多少被银行监管,这是一件好事,他可以避免一些违法犯罪活动的产生。甚至这样大数据的系统监控银行的反诈骗系统能够帮助很多人,甚至挽回一定的财产损失。

在一些诈骗犯想要把骗来的资金进行转移的时候,被银行的反诈骗系统监控到立马把账户冻结,这样可以为被骗的人减少损失。

只要不足亏心事,又怎么会怕银行来查呢?对了,我发现用6位数的密码保护4位数的存款感觉有点……

你对银行监控流水怎么看?欢迎在评论区留言讨论。

我是梧通,每天和你分享一点小知识。

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