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完全靠谱的理财产品有没有?收益率12%,蒙代尔不可能三角定律

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曾经有人说,其实经过精妙的金融逻辑设计,还是有着非常靠谱的理财产品。基本上安全性达到100%,预期收益率可以达到12%。那么这种说法正不正确呢?其实在我们的经济生活中有一个蒙代尔不可能三角定律,其中盈利性、流动性和安全性不可能同时满足最佳条件。其中应和安全性是呈现完全不相关的关联,所以同样如果有着12%的高收益率,那么就同样不可能实现低风险性的。

。除了以国家信用为保障发行的产品有可能。剩下所有此类产品,如果是是如此宣传,那么绝对涉嫌欺诈投资者、虚假宣传。结局就是:如果不被相关监管部门进行处罚而叫停,那么就有可能是出事跑路,投资者而遭受巨大损失。

1.大家可以想想一个基本道理,现在最高法规定的民间借贷最高利率为年化15.4%,在这个最高利率的限制下,如果出现一个理财产品,年化收益率承诺达到12%。那么他需要赚到多高的利润,才能覆盖这个借款成本?如果是做实业,那么是不可能赚到稳定长期有保障的高利润率的。如果是做借贷,按照最高利率放,中间的利差也不过3.4%,这个机构难道是慈善机构吗?自己承担极大的风险,而让投资者能获取如此高的收益率。

2.银行或者金融机构会设计这么一款产品吗?100%不会的。我们2015年出台的资管新规,虽然现在还在过渡期内,但是明确要求,但凡理财产品都不能承诺保本保息,坚决不能保底。就是从这一监管规定出发,银行等持牌经营机构也绝不敢推出此类产品。所以正规金融机构的理财产品,是不会出现100%能兑现,这一明确保证的。

3.再则银行等金融机构是盈利性的公司组织,如果给予投资者更高的收益率,那么就意味着自己冒的风险大,收益也减少了。这是一个双方的博弈关系,所以要寻找一个收益率的平衡点,投资者可以接受未来的预期收益率,而银行也觉得自己管理这个理财产品比较划算。那么我们想想,理财产品给予投资者12%的收益率,那银行要挣多少啊?那整体的借款人要承担多高的利率啊?这是可能发生的事情吗?

4.过去有理财经理私下给客户承诺,收益率是肯定能保证的。但是我们经过这么多的惨痛案例可以得知,只有写在合同中的条款才是被法律承认的。所谓理财经理的个人承诺,最后都被银行称之为“个人违规承诺,银行不予担负责任”。所以所有涉及到理财参与的投资者来说,看清合同条款,看清楚关于风险和收益的描述,自己判断收益实现的可能性,这才是最重要的。

无数的机构号称自己突破了角这不可能三角定律,但是最终的结果证明要么他们是骗子,要么他们就是庞氏骗局的组织者。看看这几年的网贷最后结局,投资者难道还不明白了?


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