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家庭存款30万算“达标”吗?央行:存款超“这个数”,才不拖后腿

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过去20年经济的增速与发展是大家有目共睹的,在对外开放及市场经济的作用及影响下,人们的生活条件有了明显改善(与八九十年代相比,生活质量不知道提高了多少档次),人均存款额也由2000年时期的5075.8元增涨到了2019年的5.8万,足足翻了11.4倍。

一般而言,家庭资产大致可以分为两个部分,一个部分是房子、车子、股票等等一类的资产;一个部分是银行卡里面的储蓄款。参考《2018年中国城市家庭财富健康报告》,我们不难发现大多数的城镇家庭其财富分配非常不均,住房资产占77.7%,而金融资产仅仅只占据家庭总资产的11.8%。显然,这种资产的分配方式是不健康且具备一定风险的。


数据显示,截至到2019年底,我国总人口数突破14亿,按照平均每家4口人来计算,则大约有3.5亿户居民家庭。如此便可以计算得知,2019年平均4人户的家庭存款额理论上为5.8万*4=23.2万。不过,理论数值终归算作理论,从实际的情况看,受制于房产资产的“挤压”,能够一下拿出30万积蓄的家庭所占比例并不大,甚至“寥寥无几”。

那么,为啥会出现这种情况呢?一方面是因为当前城乡家庭的贫富差距依然很大,穷得太穷、富得太富;另一方面则是因为“高资产、高负债、低收入”的现状所致。在物价高、房价整体偏高的背景下,一套小县城的房子就足以掏空一个家庭大半辈子的积蓄。即便1个普通家庭的资产因一套房子就能高达几十万甚至上百万,但是几乎家家都有房贷。


而且从收入的角度来看,2019年我国居民人均可支配收入为30733元,除去房贷、车贷及日常生活开销,想要攒到30万存款额,尚需近10年的时间。在“月光族”盛行的背景下,多半以上的年轻夫妻没有任何存款,甚至负债累累,仅信用卡可能就要欠几万甚至十几万,更别提30万的存款了。

退一步讲,即便是有些人住着市值几百万的房子,开着二三十万的车,但如果让其一下子就拿出30万,恐怕也是有点“强人所难”!依照《中国家庭财富调查报告2019》,2018年我国家庭人均财产超20万,但如文中所述,金融资产仅占11.8%。所以,由此数据也能够看出,资产额高并无实际的意义,真正攥到手里的钱其实人均还不足3万。


那么,家庭存款达到什么数,才算不拖后腿呢?央行数据显示,2020年前三季度我国住户存款增加了9.95万亿,人均存款增加了7107元。文章一开始提及到2019年我国住户人均存款额为5.8万,两数字相加得出截止到2020年9月底人均存款额为6.5万。换言之,按一家四口人计算,6.5万*4=26万才是家庭存款的平均标准,只有达到了这个数才不断拖后腿。然而,从当前的情况来看,拖后腿的恐占大多数。

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